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法律與政策的解讀思想與理論的碰撞

    日期：2011-09-01     作者：黃浦區(qū)律工委    閱讀：4,905次

       由上海市司法局、市律師協(xié)會以及黃浦區(qū)人民政府主辦，并由黃浦區(qū)司法局、黃浦區(qū)金融服務(wù)辦公室、黃浦區(qū)律師工作委員會以及上海中建中匯律師事務(wù)所承辦的外灘金融法律論壇于2011年8月4日在上海半島酒店召開。
        上海市司法局黨委書記、局長吳軍營，上海金融仲裁院院長盧方，黃浦區(qū)區(qū)長周偉，上海市司法局副局長劉忠定，黃浦區(qū)副區(qū)長吳成，上海市律師協(xié)會會長盛雷鳴等領(lǐng)導(dǎo)出席本次論壇。來自法律、金融中介、銀行、保險、證券等機構(gòu)的嘉賓共220余人參加了本次論壇。整個論壇過程中，主講律師專業(yè)精彩地演講，嘉賓獨到深刻地點評，來賓積極踴躍地互動，使得論壇精彩不斷、亮點頻現(xiàn)。外灘金融法律論壇獲得了豐碩的成果，并且圓滿落下了帷幕。

新外灘   新發(fā)展

外灘金融法律論壇開辦在我國“十二五”規(guī)劃的開局之年，開辦在上海國際金融中心打造的關(guān)鍵時刻，開辦在外灘金融集聚帶的規(guī)劃之際，起到了承前啟后的引導(dǎo)作用。當下的上海國際金融中心建設(shè)，乃至整個中國的現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的主題仍然是改革和創(chuàng)新，改革那些阻礙現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的觀念性、體制性和制度性的障礙，進行制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。但是，在后金融危機時代，在經(jīng)濟全球化浪潮下，全球金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)，金融創(chuàng)新沖擊著傳統(tǒng)的法律監(jiān)管基礎(chǔ)。中國現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展雖然可以從這次危機中汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，但也無法回避這些新的挑戰(zhàn)。如何調(diào)動全社會的能動性、創(chuàng)造性，整合全社會的資源，共同把上海國際金融中心建設(shè)推向成功，是上海市各級政府及其相關(guān)職能部門所面臨的重要課題。作為法律人士，更是深刻地意識到了金融創(chuàng)新所帶來的機遇和挑戰(zhàn)及與之配套的法律制度、法律服務(wù)的薄弱。希望能通過此次外灘金融法律論壇的舉辦，拉開新金融形勢下黃浦區(qū)金融法治問題探討和建設(shè)的序幕。
在上海國際金融中心的建設(shè)過程中，有著百年金融歷史積淀與現(xiàn)實成就的黃浦外灘，是與浦東陸家嘴遙相呼應(yīng)的金融重鎮(zhèn)。為打造功能完善、業(yè)態(tài)完整的現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，黃浦區(qū)實施了外灘金融聚集區(qū)規(guī)劃建設(shè)。為實施這一建設(shè)規(guī)劃，聚集區(qū)不僅要引進大型銀行機構(gòu)、信托機構(gòu)、保險機構(gòu)和證券機構(gòu)，還需要引進、培育和發(fā)展與其相關(guān)的金融服務(wù)中介機構(gòu)，包括高端的律師事務(wù)所、審計師事務(wù)所、資產(chǎn)管理機構(gòu)、評估和咨詢機構(gòu)等，屆時將會有更多新生的金融服務(wù)機構(gòu)，金融產(chǎn)品出現(xiàn)。隨著金融集聚帶的加快建設(shè)，相關(guān)配套法律服務(wù)產(chǎn)業(yè)缺失的問題也日益凸顯：一方面，律師的數(shù)量雖然逐年增加，但是律師隊伍的質(zhì)量并未有很大的提高，尤其是復(fù)合型現(xiàn)代金融法律服務(wù)領(lǐng)域的高端律師人才仍然極為缺乏；另一方面，律師事務(wù)所的規(guī)模較小，缺乏處理金融糾紛的能力。越來越多的黃浦律師意識到了律師業(yè)金融領(lǐng)域的發(fā)展尚未能與國際金融中心建設(shè)相匹配，他們也越來越專注于金融法律的研究與探索新型的服務(wù)模式，并希望能夠借本次外灘金融法律論壇為上海律師搭建一個金融法律前沿問題交流和研討的平臺；希望能通過論壇的研討為更多的律師同行開拓視野，共同探討新金融形勢下的法律服務(wù)業(yè)的發(fā)展，著力為發(fā)展外灘金融區(qū)高端服務(wù)業(yè)提供充分的法律保障和完善的法律服務(wù)。在維護金融法律秩序穩(wěn)定的過程中體現(xiàn)黃浦律師在金融領(lǐng)域的法律優(yōu)勢與專業(yè)影響力。
外灘金融法律論壇主要就中國當代金融業(yè)發(fā)展中一些前沿法律問題進行討論、交流與探討，以期為金融創(chuàng)新發(fā)展的法制構(gòu)建與完善中的法律理論與實務(wù)問題展開討論交流、拋磚引玉，尋求制度方案與實踐共識。從宏觀上講，論壇基于中國金融業(yè)改革發(fā)展成就與發(fā)展瓶頸，適逢上海建設(shè)國際金融中心的歷史機遇，和全球金融業(yè)共同面對“后金融危機時代”金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融監(jiān)管創(chuàng)新的雙重挑戰(zhàn)的時代背景下舉行的；從微觀上講，本次論壇希望為政府主管部門、金融業(yè)及相關(guān)服務(wù)提供者、業(yè)內(nèi)專家學(xué)者等就中國金融法制運行中面臨的具體問題提出各自的觀點與建議，聚沙成塔、謀求共識，共同為構(gòu)建中國金融業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的法律制度架構(gòu)而努力。

新金融  新服務(wù)

本次外灘金融法律論壇的主題是“金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新與法制完善”。論壇主要圍繞著上海國際金融中心推進過程中，黃浦區(qū)在外灘金融集聚帶的規(guī)劃下，面對金融業(yè)的新發(fā)展、新變化所出現(xiàn)的法律制度缺失等問題進行探討。圍繞這一主旨，在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，主辦、承辦單位成立了專項工作小組，多次召開論壇籌備會議，邀請官員、專家、學(xué)者就當前的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，中國金融業(yè)的發(fā)展，上海國際金融中心的推進、外灘金融集聚帶規(guī)劃過程中出現(xiàn)的和國計民生緊密結(jié)合的相關(guān)法律熱點問題一一進行了前瞻性、研討性與解讀性的分析，最終從若干議題中汲取了各方意見，結(jié)合各角度的觀點，確定了“保險資金參與保障性住房建設(shè)的法律探究”、“集中清算是銀行間市場交易安全的制度保障”、“芻議上交所國際板之法律適用”、“金融產(chǎn)品格式條款的說明義務(wù)”四個法律議題，由論壇的主講人和評論嘉賓分別進行法律與政策的解讀和思想與理論的碰撞。
這四個法律議題的確定可以說和當下的國內(nèi)外形勢，以及上海金融建設(shè)的需要有著緊密的聯(lián)系，皆為國家發(fā)展過程中，上海國際金融中心建設(shè)過程中遇到的人們較為關(guān)注、熱點問題較多較集中、實務(wù)中爭議較大的幾個領(lǐng)域，也是業(yè)界研究較少、專業(yè)人才稀缺、較為前沿的幾個領(lǐng)域。對于這類問題的探討，有利于中國法制環(huán)境的建設(shè)，有利于中國金融業(yè)的發(fā)展，有利于上海國際金融中心的建設(shè)，有利于外灘金融集聚帶的規(guī)劃，也有利于上海律師專業(yè)素質(zhì)的提高。
中國金融業(yè)實行銀行、證券、保險和信托分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。經(jīng)過近幾年的改革與調(diào)整，保險業(yè)也基本上實現(xiàn)財產(chǎn)險和人身險分業(yè)經(jīng)營的格局。中國保險業(yè)過去主要以保費收入作為利潤來源，保險資金的投資運營收入占比很低，保監(jiān)會對保險資金的投資持審慎態(tài)度。這與發(fā)達國家的保險業(yè)在盈利模式和盈利能力上有很大差距。保險業(yè)的發(fā)展沉淀了上萬億元的資金，這些資金是保險企業(yè)的未來負債。這種巨大的負債需要保值增值。由于當下政府重大的民生工程保障性住房建設(shè)面臨巨大資金缺口，而保險資金所具有的長期性和高安全性優(yōu)先、低回報率要求的特點與保障房建設(shè)資金回報率低、回收周期長的特點相吻合，使得保險資金成為保障房建設(shè)理想的融資對象。所以本次論壇確定了“保險資金參與保障房建設(shè)”這一議題，希望通過上海金茂律師事務(wù)所毛慧剛律師和擔任上海住房保障和房屋管理局副巡視員的嘉賓李東的解讀，能夠為今后保險資金在保障房投資這一問題上找到出路，并且對相關(guān)的法律如何對此舉進行保障和完善找到適當?shù)姆椒ā?br /> 黃浦區(qū)金融集聚帶重點發(fā)展新金融，在新金融引進的過程中，中央結(jié)算時如何規(guī)避風(fēng)險，提高效率，最好的方式就是引進清算所。銀行間市場是中國資本市場的另一個重要組成部分，其交易金額已經(jīng)達到萬億元的規(guī)模，交易主體和交易品種也日益擴大。控制交易的風(fēng)險、提高交易結(jié)算的效率、降低交易成本，是完善銀行間市場的重要而基礎(chǔ)性的制度保障。建立以中央對手方為結(jié)算載體、以凈額結(jié)算為原則的結(jié)算清算制度是發(fā)展的方向。這不同于中國證券登記結(jié)算機構(gòu)的運作體系，證券登記結(jié)算機構(gòu)法律地位和結(jié)算登記制度有《證券法》、《公司法》、《物權(quán)法》等基本法律組成的法律制度體系保障。而銀行間市場相關(guān)結(jié)算主體的法律地位、相關(guān)結(jié)算行為的法律效果等還缺乏相關(guān)法律制度的規(guī)定。銀行間結(jié)算機構(gòu)有哪些缺陷，對于會員存放的保證金、會員出現(xiàn)金融危機的時候怎樣定性等，現(xiàn)行法律制度對其規(guī)范不多，業(yè)界也缺乏研究。建立科學(xué)合理的交易結(jié)算清算制度成為銀行間市場穩(wěn)定發(fā)展的當務(wù)之急。上海中建中匯律師事務(wù)所朱黎庭律師主講的“集中清算是銀行間市場交易安全的制度保障”填補了這方面研究的空白?；蛹钨e華東政法大學(xué)金融法律學(xué)院劉俊教授也對此前沿問題進行了精彩的點評。
 “芻議上交所國際板之法律適用”的專題把眼光放在了“腳步離我們越來越近”的上交所國際板。隨著創(chuàng)業(yè)板的推出和“新三板”日益臨近，中國資本市場形成了A股主板市場、中小板市場、創(chuàng)業(yè)板市場和“新三板”場外市場為架構(gòu)的多層次市場結(jié)構(gòu)。中國資本市場只缺國際板了。有關(guān)部門對外宣布國際板開發(fā)的技術(shù)基礎(chǔ)已經(jīng)完備，但各界對國際板開放帶來的沖擊心存疑慮。就法律問題而言，如何對上市公司進行監(jiān)管、如何保護投資者的利益、如何維護中國金融穩(wěn)定成為核心問題。上海金茂凱德律師事務(wù)所李志強律師通過羅列國際上其他國家國際板的現(xiàn)狀、特性以及產(chǎn)生問題的原因，提出我們引入國際板勢必會遇到一些障礙的思考，如：是否需要限價，資金是否可以退出，信息披露體系應(yīng)該如何建立健全，如何滿足雙方監(jiān)管的要求，還有監(jiān)管法律如何選擇等問題，給國際板上市的法律適用做了解讀和鋪墊。上海證券交易所國際板小組負責(zé)人夏雪女士就國際板上市中可能存在的、大家較為關(guān)心的一些問題也作出了自己的解讀，會上氣氛精彩，火花不斷。
        最后，上海中建中匯律師事務(wù)所杜愛武律師主講了“金融產(chǎn)品格式條款的說明義務(wù)”。金融產(chǎn)品的日益豐富、民眾的投資意識和投資需求也日益提高。因金融產(chǎn)品交易產(chǎn)生的糾紛也日漸增多，成為中國司法機關(guān)無法回避的問題。相關(guān)案件審理中的核心問題是，銷售企業(yè)是否應(yīng)對收益與風(fēng)險作出明確的提示說明，何種提示說明才算明確。從《合同法》的角度講，就是格式條款說明義務(wù)法理如何適用于具體的金融產(chǎn)品交易糾紛的問題。主講人就如何適度的平衡金融產(chǎn)品的創(chuàng)新來滿足消費者的需求，既不能損害投資人的利益，同時又不要讓格式條款的說明義務(wù)過于苛刻從而限制其發(fā)展闡述了自己的想法，并且對于立法與司法監(jiān)管層面提出一些建議，希望司法可以尊重交易規(guī)則，加強與行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管體系的溝通，理解法律本意。上海市高級人民法院金融庭庭長楊路肯定了杜律師的發(fā)言，同時介紹了自己在實踐中的一些經(jīng)驗和心得，結(jié)合杜律師的主講，提出了自己對此問題的觀點和意見。
會上，主講人和嘉賓的演講與點評精彩異常，論壇特設(shè)的互動環(huán)節(jié)亦亮點頻現(xiàn)。金融機構(gòu)派出的與會人員以及法律服務(wù)業(yè)的同仁、對本次外灘金融法律論壇極為關(guān)注的媒體單位對于論壇的議題也非常感興趣，互動積極踴躍，并且提出了很多有探討意義、和實務(wù)息息相關(guān)的、大家都較為困惑的問題。主講人和嘉賓精彩而切中要害地回答了場下提問，同時在回答中重申了自己的觀點，強調(diào)了相關(guān)的理論依據(jù)，使得與會者能夠更好更深入更清晰地理解本次活動四個議題的實質(zhì)含義，也為今后理論探討和實踐提供了更加翔實的資料。

新思維  新指向
 
吳軍營局長在開幕致詞中指出：上海市司法局要大力培養(yǎng)、造就和引進法律人才，為上海的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型貢獻力量，這是上海法律服務(wù)業(yè)適應(yīng)新形勢、服務(wù)新需求的關(guān)鍵所在。外灘金融集聚帶對上海律師業(yè)來說，是學(xué)習(xí)提高、開拓視野的平臺，是服務(wù)大局、提高專業(yè)水平、促進轉(zhuǎn)型發(fā)展的平臺。周偉也在會上強調(diào)：希望社會各界，特別是法律界人士繼續(xù)給予關(guān)注和支持，為推進外灘金融集聚帶建設(shè)，營造良好的金融法律環(huán)境做出積極貢獻。
近年來，隨著我國金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，金融方面的法律問題也日益增多，相關(guān)的矛盾也漸漸凸顯，法律未及之處，制度混亂，管理缺失，判決艱難。本次活動的舉辦，為我們?nèi)蘸笏伎即祟悊栴}，提供了一個方向，更為我們?nèi)蘸笞鱿嚓P(guān)領(lǐng)域的研究，提供了一條線索，也為我們新近從事相關(guān)專業(yè)研究的律師，打開了一盞明燈。
本次論壇舉辦的目的之一是促進上?，F(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)和金融法律服務(wù)業(yè)與時俱進，希望律師能夠強化和完善自身的專業(yè)素養(yǎng)，為上海金融建設(shè)提供更加高質(zhì)量的法律服務(wù)。對于律師事務(wù)所以及那些專業(yè)從事金融法律服務(wù)的人員，我們希望這次活動可以促進他們在金融法律服務(wù)方面的深入研究。社會上從事金融法律服務(wù)的律師魚龍混雜，良莠不齊，從業(yè)人員不少，但高素質(zhì)人才較為欠缺，律師隊伍中能夠用大腦去思考當今社會熱點問題，用心去鉆研最新的業(yè)務(wù)知識和動向的人不多，更鮮有能夠?qū)τ隗w制建設(shè)、社會熱點、民生問題等能給予相當程度關(guān)注和研究之士。通過本次外灘金融法律論壇，希望能夠激勵業(yè)內(nèi)外人士積極地思考社會發(fā)展中法律行業(yè)所面臨的新問題和新挑戰(zhàn)，在業(yè)界起到標桿作用，優(yōu)化律師團隊，為律師行業(yè)的發(fā)展指出新的方向和新的目標。就像盛雷鳴會長在閉幕致辭中說的：“外灘金融法律論壇”成為上海金融業(yè)發(fā)展、改革與創(chuàng)新，監(jiān)管、完善與法制的思想盛宴，上海律師要為“國際金融中心”建設(shè)付出更多的努力，做好更充分的準備。
相信本次論壇的成功舉辦會對今后上海金融法律服務(wù)業(yè)產(chǎn)生深遠而積極的影響，對上海律師團隊從事專業(yè)研究起到模范帶頭作用，對上海乃至全國金融法律服務(wù)的律師團隊良好的形象起到生動的展現(xiàn)作用，對金融產(chǎn)業(yè)司法實踐及其立法起到參考和導(dǎo)向作用。