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檢察機(jī)關(guān)提醒:中小企業(yè)融資需警惕跨境詐騙新手法

來源：新華網(wǎng)     日期：2011-12-01         閱讀：4,030次

    新華網(wǎng)深圳１２月１日電（記者詹奕嘉）記者從深圳市人民檢察院了解到，近段時間有人利用境內(nèi)外金融結(jié)算上的漏洞及當(dāng)前中小企業(yè)融資難困境，以提供境外融資為借口詐騙中小企業(yè)，涉案金額巨大，建議中小企業(yè)主提高警惕，避免上當(dāng)。

    １１月１０日，深圳市檢察院對１０名涉嫌詐騙的犯罪嫌疑人提起公訴。這些犯罪嫌疑人往往冒充境外金融財團(tuán)代表與急需融資的中小企業(yè)主進(jìn)行談判，并同意按內(nèi)地銀行貸款利率出借大額資金，但要求被害人額外支付１２％至１８％不等的“貼息”“保證金”或“資金移動費(fèi)”等費(fèi)用。

    犯罪嫌疑人一般要求被害人在內(nèi)地銀行辦理一張銀行卡用于接收借款，然后借口調(diào)查被害人資信狀況取走銀行卡，對該卡進(jìn)行“穿衣”，即通過技術(shù)手段將香港銀行卡的資料覆蓋到內(nèi)地的銀行卡上，使得在ＡＴＭ機(jī)上查詢內(nèi)地銀行卡時，顯示香港銀行卡的內(nèi)容。

    犯罪嫌疑人利用香港銀行在支票結(jié)算上存有１天時間差的特點(diǎn)，在香港存入空頭支票款項后，陪同被害人在內(nèi)地ＡＴＭ機(jī)上查詢被“穿衣”的銀行卡，此時ＡＴＭ機(jī)上顯示空頭支票存入金額，以此取得被害人的信任，最后要求被害人將“貼息”打入指定賬戶，以達(dá)到騙取該款項的目的。但香港銀行次日對支票進(jìn)行結(jié)算時發(fā)現(xiàn)是空頭支票，會撤銷所存入的金額顯示記錄。

    檢察機(jī)關(guān)透露的部分案例顯示，此類詐騙涉案金額從數(shù)萬到數(shù)百萬不等，受害者損失慘重。如成都某高分子材料有限公司負(fù)責(zé)人王先生被騙１８０萬元“貼息”，海南某種苗公司老板林先生被騙６萬元“資金移動費(fèi)”，想購買外匯的何先生銀行卡被盜刷２９９萬元，張先生銀行卡被盜取１９１萬元。

    據(jù)深圳市檢察院公訴二處檢察官黃曉暉介紹，這類詐騙案件多是由犯罪集團(tuán)實(shí)施，集團(tuán)人數(shù)眾多、分工明確、組織嚴(yán)密，分為“老板”（負(fù)責(zé)談判）、“介紹人”（負(fù)責(zé)物色被害人）、“技術(shù)員”（負(fù)責(zé)偽造信用卡）、“擔(dān)水”（負(fù)責(zé)到澳門用偽造銀行卡套現(xiàn)）等。

    黃曉暉說，由于此類行為跨內(nèi)地及港澳等地區(qū)，公安機(jī)關(guān)在調(diào)取犯罪嫌疑人的境外通訊記錄和境外銀行交易記錄時，涉及與港澳地區(qū)的區(qū)際刑事司法協(xié)助事宜，調(diào)查取證存在一定難度，影響打擊犯罪的時效性和證據(jù)收集的全面性。而且部分被害人牽涉其他違法行為，受騙后不敢報案或不敢承認(rèn)，導(dǎo)致部分案件難以核實(shí)有關(guān)情節(jié)。

    據(jù)深圳市檢察院檢察委員會辦公室法學(xué)博士黃勇分析，部分急需融資解決經(jīng)營困境的中小企業(yè)主對相關(guān)金融知識缺乏足夠了解，使得不法分子可冒充境外金融集團(tuán)實(shí)施詐騙。此外，境外金融結(jié)算存在時間差、磁條式銀行卡安全保密性不強(qiáng)，都在客觀上給不法分子留下可乘之機(jī)。

    黃勇建議，有關(guān)部門一要使中小企業(yè)主盡快熟悉境外銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)作方式、正式途徑、操作手法和法律風(fēng)險等，提高其自律意識和自我防范能力；二要加強(qiáng)粵港澳三地刑事司法協(xié)作，研制三地聯(lián)動工作機(jī)制，加大對此類犯罪的打擊力度；三要進(jìn)一步推廣應(yīng)用智能ＩＣ卡，提高銀行卡的安全保密性；四要拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)生存發(fā)展。