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管好“人”歷來是保險公司經(jīng)營管理的重中之重，也是監(jiān)管持續(xù)關(guān)注之要點(diǎn)，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》等文皆與之相關(guān)。

問：如何理解保司中保險銷售人員的范圍？

答：國家金融監(jiān)管總局于2023年9月底正式發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》(下稱“新規(guī)”)，自2024年3月1日起施行。新規(guī)統(tǒng)一了保險銷售行為監(jiān)管要求，第二條明確“本辦法所稱保險銷售人員包括：保險公司中從事保險銷售的員工、個人保險代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員”。因此，就人員管理而言，保司應(yīng)作廣義理解，將從事保險銷售的員工亦歸屬于保險銷售人員。

問：如何理解“從事保險銷售”？

答：新規(guī)已明確，保險銷售行為包括保險銷售前行為(為訂立保險合同創(chuàng)造環(huán)境、準(zhǔn)備條件、招攬保險合同相對人的行為)、保險銷售中行為(為訂立保險合同就合同內(nèi)容進(jìn)行溝通、商談，作出要約或承諾的行為)和保險銷售后行為(履行依照法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定的以及基于保險合同訂立而產(chǎn)生的保單送達(dá)、回訪、信息通知等附隨義務(wù)的行為)。因此，保險售前、售中、售后行為均應(yīng)認(rèn)定為“從事保險銷售”。

問：保司是否必須對內(nèi)勤人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記管理？

答：根據(jù)《辦法》第十五條“(三)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)……在顯著位置標(biāo)明……執(zhí)業(yè)證編號等信息”以及新規(guī)第二十四條“保險銷售人員以面對面方式銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人出示執(zhí)業(yè)證件；以非面對面方式銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明……本人執(zhí)業(yè)證件編號”，建議保司從嚴(yán)理解應(yīng)當(dāng)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員范圍。凡是涉及發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容的人員，均應(yīng)辦理執(zhí)業(yè)登記。

問：保司內(nèi)勤從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，有哪些注意點(diǎn)？

答：保司內(nèi)勤經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。關(guān)于從業(yè)人員開展?fàn)I銷宣傳，《辦法》提出了明確要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳；二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；三是從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面的顯著位置，標(biāo)明所屬保險機(jī)構(gòu)全稱及個人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

此外，保司應(yīng)開展?fàn)I銷宣傳信息審核、監(jiān)測、檢查工作，并承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任，尤其是對于當(dāng)前火熱的自媒體營銷宣傳，保司應(yīng)采取個人報告、定期自查、關(guān)鍵詞檢索、委托第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)控等方式，對所屬保險從業(yè)人員個人自媒體進(jìn)行監(jiān)控。此外，應(yīng)對從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

問：保司如何進(jìn)行保險銷售人員培訓(xùn)管理？

答：一是應(yīng)當(dāng)建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系，針對入職和在職階段分別制定培訓(xùn)規(guī)劃，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊伍，編制培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。二是應(yīng)將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時間不得少于30小時。三是應(yīng)強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控，完善培訓(xùn)檔案管理。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實進(jìn)行身份識別，并以完備有效的測試評估保證培訓(xùn)效果。不得為入職培訓(xùn)考核評估不合格人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

就如何正確理解前述培訓(xùn)時間，原銀保監(jiān)會有如下解釋：“對于公司現(xiàn)有銷售人員要求每人每年不少于30小時，可以說是自然年概念；對于中途入職銷售人員，一是要符合入職培訓(xùn)規(guī)定，二是入職后應(yīng)繼續(xù)參加公司當(dāng)年的既有規(guī)劃培訓(xùn)?！?/span>

問：保險銷售人員誠信管理包括哪些方面？

答：即時懲戒、內(nèi)部追責(zé)。發(fā)現(xiàn)銷售人員違法違規(guī)的，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé)。此外，保司應(yīng)積極探索利用科技手段，開展客戶對銷售人員從業(yè)過程的評價，并將客戶評價結(jié)果有效運(yùn)用到銷售人員誠信評價中。

誠信記錄準(zhǔn)確、及時、完整錄入。應(yīng)按照監(jiān)管要求在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)準(zhǔn)確、及時、完整地錄入表彰獎勵、監(jiān)管行政處罰等信息；離職銷售人員的相關(guān)誠信記錄信息應(yīng)當(dāng)在注銷執(zhí)業(yè)登記前完成錄入。

加強(qiáng)銷售人員失信聯(lián)合懲戒。應(yīng)支持行業(yè)自律組織搭建失信行為管理平臺、建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。若發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險銷售服務(wù)活動或其他經(jīng)濟(jì)社會活動中存在嚴(yán)重失信行為，應(yīng)及時向失信行為管理平臺報告，并嚴(yán)肅處理直至解除代理(勞動)合同，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。