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第一章 擔(dān)保總則
第一節(jié) 目的與適用
第二節(jié) 擔(dān)保方案
第三節(jié) 合同的審查
第四節(jié) 合同訂立后的事務(wù)
第五節(jié) 追償權(quán)
第二章 保證擔(dān)保
第一節(jié) 保證和保證人
第二節(jié) 保證合同和保證方式
第三節(jié) 保證責(zé)任
第四節(jié) 保證期間和保證訴訟時(shí)效
第五節(jié) 最高額保證
第六節(jié) 保證擔(dān)保的訴訟
第三章 抵押
第一節(jié) 抵押合同
第二節(jié) 抵押人及抵押物
第三節(jié) 抵押登記
第四節(jié) 抵押權(quán)的效力
第五節(jié) 抵押權(quán)的次序
第六節(jié) 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
第七節(jié) 最高額抵押
第四章 質(zhì)押
第一節(jié) 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
第二節(jié) 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押
第三節(jié) 應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保
第四節(jié) 交通規(guī)費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保
第五節(jié) 票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保
第六節(jié) 國(guó)債質(zhì)押擔(dān)保
第七節(jié) 公司債券擔(dān)保
第八節(jié) 銀行間債券擔(dān)保交易
第九節(jié) 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保
第十節(jié) 倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保
第十一節(jié) 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第十二節(jié) 以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股票質(zhì)押擔(dān)保
第十三節(jié) 上市公司國(guó)有股質(zhì)押擔(dān)保
第十四節(jié) 外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押
第十五節(jié) 證券公司的上市流通股票質(zhì)押
第十六節(jié) 合伙企業(yè)中出資份額的質(zhì)押
第十七節(jié) 基金份額質(zhì)押擔(dān)保
第十八節(jié) 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第十九節(jié) 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第二十節(jié) 著作權(quán)質(zhì)押
第一章 擔(dān)?？倓t
第一節(jié) 目的與適用
第1.1.1條 律師擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的和依據(jù)
為依法維護(hù)擔(dān)保人、債務(wù)人和債權(quán)人的合法權(quán)益, 提高律師承辦擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量, 依據(jù)《民法通則》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《物權(quán)法》以及最高人民法院的有關(guān)司法解釋, 提供以下律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引(以下稱(chēng)“本指引”)。
第1.1.2條 適用范圍
中華人民共和國(guó)境內(nèi)公司、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和公民對(duì)由民事行為產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系, 律師在不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定的情況下, 以擔(dān)保法和物權(quán)法規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押方式提供擔(dān)保法律服務(wù)的, 結(jié)合具體實(shí)際情況, 參考適用本指引的相關(guān)條款。
擔(dān)保法規(guī)定的留置擔(dān)保、定金擔(dān)保, 不適用本指引的相關(guān)條款。
信用證業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行保函擔(dān)保, 涉外招標(biāo)投標(biāo)工程項(xiàng)目中的金融機(jī)構(gòu)保函擔(dān)保等涉外擔(dān)保, 以及參考適用境外擔(dān)保法律實(shí)施浮動(dòng)財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)、固定財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)、所有權(quán)保留擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)權(quán)利讓與擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)按揭擔(dān)保、保理?yè)?dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)的, 不適用本指引的相關(guān)條款。
本指引各條款的標(biāo)題僅供查閱方便之用, 不作為本指引的一部分進(jìn)行解釋。
第1.1.3條 對(duì)擔(dān)保的監(jiān)督與管理
律師可以合理建議委托人, 在擔(dān)保業(yè)務(wù)較多的情況下, 對(duì)擔(dān)保合同登記造冊(cè), 對(duì)擔(dān)保所涉及或有發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)實(shí)行臺(tái)賬式管理, 并經(jīng)常監(jiān)督、檢查擔(dān)保合同的履行條件是否發(fā)生變化。
律師可以督促委托人由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或設(shè)專(zhuān)人負(fù)責(zé)擔(dān)保債權(quán)或擔(dān)保合同執(zhí)行中的監(jiān)督檢查工作, 發(fā)現(xiàn)有關(guān)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告, 并采取適當(dāng)?shù)谋Ｈ胧?
在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)和履行擔(dān)保合同中, 律師應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托人的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ颂幚硐嚓P(guān)法律事務(wù)。
第二節(jié) 擔(dān)保方案
第1.2.1條 擔(dān)保人數(shù)
同一債權(quán)有兩個(gè)以上保證人的, 律師應(yīng)當(dāng)提示保證人注意不同的保證方式, 一般保證與連帶保證的不同安排會(huì)帶來(lái)的不同法律后果, 建議保證人明確保證方式和具體劃分保證擔(dān)保份額, 并在保證合同中具體約定。
同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人或出質(zhì)人的, 律師可以建議抵押人或出質(zhì)人劃分其擔(dān)保的債權(quán)份額, 并在抵押合同或質(zhì)押合同中具體約定。
第1.2.2條 多種擔(dān)保方式
債權(quán)人認(rèn)為使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的, 可以選擇兩種以上的擔(dān)保方式。
同一債權(quán)設(shè)定保證擔(dān)保和物權(quán)擔(dān)保, 律師可以建議保證人、物權(quán)擔(dān)保人與債權(quán)人共同約定擔(dān)保范圍、份額, 并在擔(dān)保人之間約定相互追償?shù)陌才拧Ｂ蓭熆梢愿嬷ＷC人、物權(quán)擔(dān)保人和債權(quán)人保證擔(dān)保和物權(quán)擔(dān)保同時(shí)存在的法律后果。
對(duì)于擔(dān)保人之間私下約定的擔(dān)保份額比例的, 律師應(yīng)當(dāng)提示擔(dān)保人此種安排在擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)將僅在達(dá)成約定的擔(dān)保人之間有效, 而無(wú)法對(duì)抗債權(quán)人的請(qǐng)求。
第1.2.3條 反擔(dān)保
擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí), 可以要求債務(wù)人或第三人提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保, 可以要求第三人提供保證反擔(dān)保。
第1.2.4條 保證保險(xiǎn)
選擇保證責(zé)任保險(xiǎn)作為主債權(quán)擔(dān)保的, 除應(yīng)符合《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定外, 還須符合下列要求:
(1) 保險(xiǎn)責(zé)任條款的約定應(yīng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致;
(2) 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)包括貸款本金、利息、違約金和損害賠償金; 及
(3) 保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)無(wú)條件賠償責(zé)任。
第1.2.5條 擔(dān)保物保險(xiǎn)
律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人, 敦促抵押人、出質(zhì)人就抵押物、質(zhì)物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的, 在保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確擔(dān)保債權(quán)人為該保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人或第一受益人。并注意由抵押人、出質(zhì)人辦理抵押物、質(zhì)物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)長(zhǎng)于主合同期限;
抵押人、出質(zhì)人不辦理保險(xiǎn)的, 擔(dān)保債權(quán)人可以不接受該抵押或質(zhì)押, 或要求主合同債務(wù)人另行提供擔(dān)保。
第1.2.6條 擔(dān)保范圍
律師應(yīng)當(dāng)建議委托人在合同中明確約定擔(dān)保范圍, 除主債權(quán)外, 是否需要包括利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用(包括但不限于訴訟、仲裁費(fèi)用和合理的律師費(fèi)用)。
第三節(jié) 合同的審查
第1.3.1條 主合同的審查
律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保合同的主合同進(jìn)行適當(dāng)?shù)膶彶? 發(fā)現(xiàn)有導(dǎo)致主合同無(wú)效的情形的, 應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知擔(dān)保人, 以避免在訂立擔(dān)保合同后因主合同無(wú)效而承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。
第1.3.2條 當(dāng)事人主體資格的審查
律師應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人和擔(dān)保人的主體資格進(jìn)行適當(dāng)?shù)膶彶? 以確信主合同雙方均有訂立、履行合同的主體資格, 且擔(dān)保人具有出具擔(dān)保的主體資格, 以控制因此而發(fā)生合同無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。律師應(yīng)當(dāng)建議將當(dāng)事人的主體資格列入擔(dān)保合同陳述保證的事項(xiàng)。
第1.3.3條 擔(dān)保物的審查
律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擬設(shè)定擔(dān)保的物權(quán)進(jìn)行審查, 確保擔(dān)保物的權(quán)屬、自身價(jià)值以及是否存在被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押或存在其他限制的情形, 以確信擔(dān)保物可以被設(shè)定擔(dān)保。
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 擔(dān)保物盡量選擇方便執(zhí)行的財(cái)產(chǎn), 包括但不限于: 存款、現(xiàn)金、有價(jià)證券、成品、半成品、原材料和交通工具。
第1.3.4條 保證人的審查
律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擬提供保證的保證人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查, 以確信其償債能力。
律師可以建議委托人在保證合同中限制擔(dān)保人某些重大資產(chǎn)的處置權(quán)利。保證人若為法人, 則還可以約定限制其合并、分立、減資等經(jīng)營(yíng)中的重大活動(dòng)。
第1.3.5條 擔(dān)保合同的審查
獨(dú)立擔(dān)保的合同中, 律師應(yīng)當(dāng)合理的提示委托人, 獨(dú)立擔(dān)保合同僅適用于國(guó)際商事活動(dòng), 在國(guó)內(nèi)的獨(dú)立擔(dān)保合同的獨(dú)立性將被否定, 并被轉(zhuǎn)換為有效的從屬性連帶保證或擔(dān)保物權(quán)。
對(duì)外擔(dān)保的合同中, 律師應(yīng)當(dāng)審查擔(dān)保合同中是否存在最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋(“《擔(dān)保法解釋》”)第6條所列對(duì)外擔(dān)保合同無(wú)效的情形。律師應(yīng)當(dāng)提醒委托人按照有關(guān)審批機(jī)關(guān)的審批權(quán)限按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理審批、登記手續(xù), 不得試圖通過(guò)改變連接點(diǎn)、管轄法律等情形規(guī)避中國(guó)法管轄。
公司為股東擔(dān)保時(shí), 債權(quán)人的代理律師應(yīng)當(dāng)提示委托人注意《公司法》第149條對(duì)董事、監(jiān)事和高管人員交易行為的規(guī)定, 尤其當(dāng)擔(dān)保人是上市公司時(shí)。擔(dān)保不符合章程規(guī)定的, 擔(dān)保協(xié)議將缺乏生效要件。債權(quán)人無(wú)法證明其盡到充分注意義務(wù)的, 可能承擔(dān)相應(yīng)的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。
第四節(jié) 合同訂立后的事務(wù)
第1.4.1條 物權(quán)公示
在物權(quán)擔(dān)保合同簽訂后, 律師應(yīng)當(dāng)告知委托人物權(quán)登記的效力, 并敦促委托人對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行登記、轉(zhuǎn)移占有等公示程序, 以確保擔(dān)保物權(quán)生效或產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。
物權(quán)擔(dān)保合同終止時(shí), 應(yīng)當(dāng)督促抵押人或出質(zhì)人辦理注銷(xiāo)登記, 返還占有和保管的擔(dān)保物、文件和憑證。
第1.4.2條 抵押物和質(zhì)物的妥善保管義務(wù)
律師應(yīng)當(dāng)建議委托人設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或由專(zhuān)人對(duì)抵押物、質(zhì)物, 以及與擔(dān)保有關(guān)的票據(jù)、單據(jù)、憑證和有關(guān)文書(shū)實(shí)施專(zhuān)門(mén)管理, 妥善保管, 并在擔(dān)保物價(jià)值發(fā)生減損或者出現(xiàn)價(jià)值減損的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)協(xié)商應(yīng)對(duì)措施。
收到擔(dān)保物品、憑證和法律文書(shū)的一方, 應(yīng)開(kāi)具收據(jù)和保管清單, 分別由擔(dān)保人和擔(dān)保債權(quán)人保存。
第1.4.3條 保證人償債能力
律師應(yīng)當(dāng)建議債權(quán)人在訂立合同后定期對(duì)保證人的下列情況進(jìn)行檢查:
(1) 合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化; 及
(2) 經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化, 是否發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合資(合作)、分立、解散、破產(chǎn)等情況, 以及可能影響保證人履行保證責(zé)任的其他情況, 以保障債權(quán)人的利益。
第1.4.4條 擔(dān)保權(quán)的行使
當(dāng)發(fā)生債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的情形, 律師應(yīng)當(dāng)提示委托人及時(shí)行使擔(dān)保權(quán), 以避免發(fā)生超過(guò)保證期間或者擔(dān)保物價(jià)值減損的情形發(fā)生。
在主合同履行期屆滿(mǎn)后, 債權(quán)人怠于行使擔(dān)保物權(quán), 致使擔(dān)保物價(jià)值減少或毀損、滅失的, 視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保, 擔(dān)保人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或免除擔(dān)保責(zé)任。
第1.4.5條 催收通知
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 在催收通知書(shū)中注明催收日期并及時(shí)獲取有對(duì)方簽章的回執(zhí), 以證明保證合同訴訟時(shí)效的起算或中斷。
第1.4.6條 債務(wù)人破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)
人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的, 律師應(yīng)當(dāng)提示債權(quán)人及時(shí)向破產(chǎn)管理人申報(bào)債權(quán), 或通知擔(dān)保人向破產(chǎn)管理人申報(bào)債權(quán), 以避免造成損失。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的, 律師應(yīng)當(dāng)提示各連帶共同保證人作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán), 預(yù)先行使追償權(quán)。
債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠? 由擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的, 應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后6個(gè)月內(nèi)提出。
債權(quán)人怠于申報(bào)債權(quán), 也未通知擔(dān)保人, 致使擔(dān)保人不能預(yù)先行使追償權(quán)的, 律師應(yīng)告知擔(dān)保人, 其在該債權(quán)在破產(chǎn)程序中的可能受償范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。
第五節(jié) 追償權(quán)
第1.5.1條 擔(dān)保人之間的追償安排
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人應(yīng)當(dāng)在合同中約定未來(lái)追償?shù)陌才? 并提示委托人如果沒(méi)有約定或約定不明確的, 承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任將在各擔(dān)保人之間平均分擔(dān)。
第1.5.2條 法院判決中的追償權(quán)請(qǐng)求
在債權(quán)人將債務(wù)人和擔(dān)保人作為共同被告一并起訴的擔(dān)保糾紛案件中, 若法院判決擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的, 擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)提出請(qǐng)求, 對(duì)擔(dān)保人的追償權(quán)與其所承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任或賠償責(zé)任一并裁決。律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 擔(dān)保人未提出追償權(quán)請(qǐng)求的, 法院將無(wú)法在同一判決中對(duì)擔(dān)保人的追償權(quán)予以裁判。
第1.5.3條 追償權(quán)的行使
人民法院判決中沒(méi)有記載擔(dān)保人享有追償權(quán)的, 擔(dān)保人按照承擔(dān)責(zé)任的事實(shí), 另行起訴。
擔(dān)保人實(shí)際清償數(shù)額大于主債權(quán)范圍的, 擔(dān)保人只能在主債權(quán)的范圍內(nèi)對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)。
第1.5.4條 擔(dān)保合同無(wú)效的情況下追償權(quán)的行使
擔(dān)保合同無(wú)效, 擔(dān)保人承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任的, 仍可以向債務(wù)人追償。
擔(dān)保合同無(wú)效, 擔(dān)保人承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任的, 也可以向反擔(dān)保人提出追償。但對(duì)反擔(dān)保人的追償必須以反擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)為條件。在反擔(dān)保合同中, 反擔(dān)保人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的, 不承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任。
對(duì)同一債權(quán)有多個(gè)擔(dān)保人的, 其中有一個(gè)或多個(gè)擔(dān)保屬于無(wú)效擔(dān)保的, 有效擔(dān)保人與無(wú)效擔(dān)保人相互之間無(wú)追償權(quán)。
第1.5.5條 追償權(quán)的訴訟時(shí)效
擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)的訴訟時(shí)效, 自擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任之日起開(kāi)始計(jì)算。
主債權(quán)已過(guò)訴訟時(shí)效, 擔(dān)保人放棄行使時(shí)效完成抗辯權(quán)并向債權(quán)人清償?shù)? 擔(dān)保人追償權(quán)的訴訟時(shí)效將自其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之日起單獨(dú)計(jì)算。
第二章 保證擔(dān)保
第一節(jié) 保證和保證人
第2.1.1條 保證人的一般條件
律師應(yīng)當(dāng)審查保證人的基本情況, 提供擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(1) 保證人應(yīng)當(dāng)是主合同債權(quán)人和債務(wù)人以外的第三人;
(2) 公司、法人作為保證人的, 應(yīng)當(dāng)持有政府主管部門(mén)頒發(fā)的許可證書(shū), 并在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記, 年檢合格;
(3) 國(guó)家機(jī)關(guān)及社會(huì)公益單位以外的其他組織作為保證人的, 持有政府主管部門(mén)頒發(fā)的開(kāi)業(yè)證明, 并且年檢合格;
(4) 信譽(yù)良好, 在已有貸款中, 無(wú)半年以上逾期貸款, 或雖因客觀原因造成半年以上逾期但已落實(shí)了還款計(jì)劃;
(5) 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理, 資產(chǎn)負(fù)債率不應(yīng)過(guò)高, 經(jīng)營(yíng)狀況良好; 累計(jì)擔(dān)保總額不超過(guò)其資產(chǎn)總額;
(6) 保證人財(cái)產(chǎn)權(quán)屬明晰, 保證人的財(cái)產(chǎn)易執(zhí)行、變現(xiàn)、不貶值;
(7) 其他組織作為保證人, 應(yīng)有合法、可支配的財(cái)產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來(lái)源。
第2.1.2條 可以作為保證人的其他組織
《擔(dān)保法解釋》規(guī)定的其他組織作為保證人的, 律師應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)審核其主體資格, 主要包括以下情況:
(1) 依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè);
(2) 依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè);
(3) 依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè);
(4) 經(jīng)過(guò)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體;
(5) 經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。
第2.1.3條 保證人資格審查文件
保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任, 主體應(yīng)當(dāng)適格, 并提交以下文件和有關(guān)資料:
(1) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本(原件)和年檢合格證明;
(2) 稅務(wù)登記證副本;
(3) 公司章程;
(4) 股東名冊(cè)或董事會(huì)名冊(cè);
(5) 法定代表人身份證明和簡(jiǎn)歷;
(6) 已經(jīng)為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的合同、資料、證明或未提供擔(dān)保的承諾性文件;
(7) 公司或企業(yè)的權(quán)力機(jī)構(gòu)的決議、承諾或其他書(shū)面證明; 及
(8) 企業(yè)法定代表人委托代理人談判和簽字的授權(quán)委托書(shū)。
第2.1.4條 禁止的保證人
下列單位、組織和個(gè)人一般不得作為保證人:
(1) 國(guó)家機(jī)關(guān)、部隊(duì)不得作為保證人;
(2) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人;
(3) 分支機(jī)構(gòu)、代表處無(wú)企業(yè)法人授權(quán)委托書(shū)的, 或者超出企業(yè)法人書(shū)面授權(quán)范圍的, 不得為保證人;
(4) 企業(yè)法人的職能部門(mén)不得為保證人。
第2.1.5條 禁止的保證人例外
符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的, 下列機(jī)關(guān)、單位和組織, 可以成為保證人:
(1) 國(guó)家機(jī)關(guān)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸;
(2) 并非以公益為目的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體作為保證人的, 如果無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況, 可以承擔(dān)保證責(zé)任;
(3) 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的。
第2.1.6條 保證人的商業(yè)信用
律師應(yīng)當(dāng)建議委托人客觀評(píng)估保證人的商業(yè)信用, 必要時(shí)可以聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。
債權(quán)人可以根據(jù)債務(wù)數(shù)額、用途、清償方式、清償資金來(lái)源的預(yù)測(cè)、提供的擔(dān)保、歷史上的履約記錄等因素綜合判斷債務(wù)人的商業(yè)信用。
債權(quán)人可以根據(jù)履約記錄、職業(yè)與收入的穩(wěn)定程度、歸屬于個(gè)人所有的或有權(quán)支配的資產(chǎn)、涉及其本人的債務(wù)數(shù)額和償還期限等因素綜合判斷自然人個(gè)人商業(yè)信用。
第2.1.7條 代為清償能力的評(píng)估
律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人客觀評(píng)估保證人的代為清償能力。
債權(quán)人可以評(píng)估債務(wù)人、保證人的償債能力, 必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地考察, 并承擔(dān)評(píng)定債務(wù)人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。
債權(quán)人可以綜合以下方面綜合評(píng)定保證人償債能力:
(1) 實(shí)收資本;
(2) 資產(chǎn)負(fù)債率;
(3) 流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債比率;
(4) 速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率;
(5) 長(zhǎng)期資產(chǎn)與長(zhǎng)期負(fù)債的比率;
(6) 存貨周轉(zhuǎn)率;
(7) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。
經(jīng)審查評(píng)估, 對(duì)不符合條件的保證人, 債權(quán)人應(yīng)及時(shí)告知債務(wù)人提供新的保證人。
第2.1.8條 分支機(jī)構(gòu)的保證責(zé)任
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 企業(yè)法人對(duì)其分支機(jī)構(gòu)授權(quán)提供保證的, 應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式明確授權(quán)范圍。
授權(quán)范圍明確的, 法人的分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任; 授權(quán)范圍不明的, 對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。
法人分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)保證責(zé)任的, 或由于保證無(wú)效承擔(dān)賠償責(zé)任的, 由法人分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān), 不足以承擔(dān)的, 由企業(yè)法人承擔(dān); 或企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的, 依據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
第2.1.9條 職能部門(mén)的保證無(wú)效
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 企業(yè)法人的職能部門(mén)不得對(duì)外提供保證擔(dān)保。
債權(quán)人明知或存在重大過(guò)失與企業(yè)法人的職能部門(mén)簽訂保證合同的, 造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。
債權(quán)人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道, 或企業(yè)法人或其職能部門(mén)隱瞞真實(shí)身份的, 債權(quán)人與職能部門(mén)的企業(yè)法人, 根據(jù)《擔(dān)保法解釋》的規(guī)定, 依據(jù)各自的過(guò)錯(cuò)程度, 承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
第2.1.10條 第三人單方面提供保證
律師可以合理建議委托人考察并接受第三人單方面出具的保證擔(dān)保書(shū), 但安慰函或承諾函中內(nèi)容措辭模糊、未明確表示承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的, 律師應(yīng)當(dāng)提示委托人此種安慰函或承諾函在中國(guó)法下一般不被認(rèn)為是擔(dān)保法意義上的保證。承諾函的意思表示中具有明確的債務(wù)承擔(dān)的意思時(shí), 可能會(huì)被認(rèn)定為債務(wù)承擔(dān)。
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 擔(dān)保書(shū)應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式, 債權(quán)人接受且并未在合理的期限內(nèi)提出異議的, 保證合同成立?；蛑鱾鶛?quán)合同沒(méi)有保證條款, 第三方保證人在主債權(quán)合同上以獨(dú)立的保證人身份簽字或蓋章的, 保證合同亦成立。
第二節(jié) 保證合同和保證方式
第2.2.1條 要式合同
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 保證合同須采用書(shū)面形式。
第2.2.2條 保證人的變更
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 保證人的變更必須經(jīng)債權(quán)人同意。債權(quán)人和保證人之間沒(méi)有形成消滅保證責(zé)任的合意, 即使債務(wù)人或第三人為債權(quán)人另外提供了相應(yīng)的擔(dān)保, 債權(quán)人亦表示接受, 也不能因此免除保證人的保證責(zé)任。
第2.2.3條 按份保證
律師應(yīng)當(dāng)合理提示保證人對(duì)自己所提供的保證份額、保證范圍與債權(quán)人有明確的、具體的、獨(dú)立的約定, 并按照約定各自承擔(dān)獨(dú)立的保證責(zé)任。
第2.2.4條 連帶責(zé)任保證
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的, 債權(quán)人與保證人之間可以就各自的保證份額進(jìn)行約定, 各保證人與債權(quán)人沒(méi)有約定保證份額的, 視為連帶責(zé)任保證, 債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人在保證合同中對(duì)未來(lái)的追償安排進(jìn)行約定, 以確保承擔(dān)保證責(zé)任后, 向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠? 由各連帶保證人按照其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。
第2.2.5條 債權(quán)人怠于行使權(quán)利, 保證人免除責(zé)任
律師可以合理提示委托人, 在主債權(quán)履行期間屆滿(mǎn)后, 一般保證的保證人應(yīng)及時(shí)向債權(quán)人提供債務(wù)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況。債權(quán)人代理律師應(yīng)當(dāng)提示委托人及時(shí)行使權(quán)利, 因其怠于行使擔(dān)保權(quán)利致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行的, 保證人在提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi), 可以請(qǐng)求人民法院免除其保證責(zé)任。
第2.2.6條 非金錢(qián)債務(wù)的履行
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 保證合同中約定保證人代為履行非金錢(qián)債務(wù)的, 保證人不能實(shí)際代為履行的, 對(duì)債權(quán)人造成的損失, 保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第2.2.7條 禁止代為履行非金錢(qián)債務(wù)情形
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 部分非金錢(qián)債務(wù)擔(dān)保人無(wú)法代為履行。擔(dān)保人代為履行的, 或擔(dān)保合同有相應(yīng)約定的不受法律保護(hù):
(1) 債務(wù)人履行的合同義務(wù)具有特殊身份的性質(zhì), 擔(dān)保人不能實(shí)際代為履行的(例如: 制作中國(guó)傳統(tǒng)手工藝品、特別門(mén)派的藝術(shù)表演、著名專(zhuān)家學(xué)者的演講報(bào)告等);
(2) 主合同、擔(dān)保合同當(dāng)事人之間有特殊約定, 擔(dān)保人不得代為履行主債務(wù)人的非金錢(qián)債務(wù), 只擔(dān)保承擔(dān)相應(yīng)的金錢(qián)債務(wù)或承擔(dān)具體約定數(shù)額或范圍的損失賠償;
(3) 法律、行政法規(guī)對(duì)經(jīng)營(yíng)或交易行為的專(zhuān)屬許可性(例如: 進(jìn)出口貿(mào)易、金融業(yè)務(wù)等), 以及標(biāo)的物的轉(zhuǎn)讓、流通等有禁止性、限制性規(guī)定的, 擔(dān)保人代為履行的無(wú)效。
第三節(jié) 保證責(zé)任
第2.3.1條 第三人監(jiān)督義務(wù), 非保證責(zé)任
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 在借款、商品交易過(guò)程中, 第三人向債權(quán)人保證監(jiān)督專(zhuān)款專(zhuān)用的支付與結(jié)算, 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)履行監(jiān)督義務(wù)的合同責(zé)任, 而不是承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。
第三人履行了監(jiān)督義務(wù)不再承擔(dān)合同責(zé)任。
第三人未履行監(jiān)督義務(wù)造成債權(quán)人資金流失的, 首先由債務(wù)人向債權(quán)人履行原借款、商品交易合同責(zé)任; 第三人與債權(quán)人有約定的, 按照約定由第三人承擔(dān)合同責(zé)任; 沒(méi)有約定的, 第三人在債務(wù)人不足以清償?shù)姆秶鷥?nèi), 對(duì)流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。
第2.3.2條 對(duì)注冊(cè)資本的保證, 承擔(dān)連帶保證責(zé)任
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 保證人對(duì)債務(wù)人的注冊(cè)資本提供保證的, 債務(wù)人的實(shí)際投資與注冊(cè)資本不符, 或抽逃、轉(zhuǎn)移注冊(cè)資本的, 保證人在注冊(cè)資本不足或抽逃的轉(zhuǎn)移的范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
第2.3.3條 債權(quán)轉(zhuǎn)移
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 在保證期間內(nèi), 債權(quán)人依法將主債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的, 保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓, 保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。
但是, 主合同屬于下列情形之一的, 保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任:
(1) 根據(jù)合同的性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓;
(2) 根據(jù)當(dāng)事人的約定不得轉(zhuǎn)讓;
(3) 依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。
另外, 保證人與主合同債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的, 或特別約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的, 保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知債務(wù)人和保證人。未經(jīng)通知的, 該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。保證人可以拒絕向受讓人履行保證義務(wù), 但仍應(yīng)向讓與人履行。
債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的, 債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯權(quán)和抵銷(xiāo)權(quán), 保證人均可以向受讓人主張。
第2.3.4條 主債務(wù)轉(zhuǎn)移
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 在保證期間內(nèi), 主合同債務(wù)需要全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的, 應(yīng)當(dāng)經(jīng)保證人書(shū)面同意。保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓債務(wù)的部分, 不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是, 保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。
第2.3.5條 主合同的變更, 保證責(zé)任免除
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 在保證期間內(nèi), 主合同的標(biāo)的、期限、數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容需要變更的, 應(yīng)當(dāng)經(jīng)保證人書(shū)面同意; 否則
(1) 債務(wù)人債務(wù)加重的部分, 保證人不承擔(dān)保證責(zé)任;
(2) 保證期間仍為原合同約定的期間, 或法律規(guī)定的期間。
但協(xié)議變更了主合同, 但并未實(shí)際履行的, 保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。
第2.3.6條 以貸還貸合同的保證
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人注意, 在主債務(wù)合同是新貸償還舊貸款的, 應(yīng)當(dāng)明確告知保證人并取得其承擔(dān)保證責(zé)任的承諾, 否則保證人將不承擔(dān)保證責(zé)任。但前后兩項(xiàng)債務(wù)由同一保證人擔(dān)保的除外。
第2.3.7條 人保與物保并存
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 同一債權(quán)既有人的保證又有抵押物、質(zhì)物擔(dān)保的, 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知各擔(dān)保人主債權(quán)的擔(dān)保情況, 與保證人協(xié)商并確定保證擔(dān)保的方式, 并與各保證人、各抵押、質(zhì)押擔(dān)保人, 就保證擔(dān)保范圍、物的擔(dān)保范圍、各自對(duì)主合同債務(wù)的擔(dān)保份額具體、明確的約定。律師應(yīng)當(dāng)告知委托人, 在未明確擔(dān)保份額的情況下, 發(fā)生其他共同保證合同無(wú)效、物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)或擔(dān)保物因不可抗力滅失而沒(méi)有代位物的情況下, 保證人將對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
第四節(jié) 保證期間和保證訴訟時(shí)效
第2.4.1條 保證期間的約定
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 在保證合同中約定明確、適當(dāng)?shù)谋ＷC期間, 且保證合同約定的保證期間不應(yīng)早于或等于主債務(wù)履行期限。
未約定保證期間的, 保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
保證合同約定的保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的, 視為約定不明確, 保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年。
保證期間的約定短于六個(gè)月或長(zhǎng)于兩年的, 應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用和公序良俗的原則。對(duì)其中一方當(dāng)事人極度不公的約定將不受保護(hù), 法院將按照《擔(dān)保法解釋》的規(guī)定確認(rèn)保證期間。
第2.4.2條 除斥期間
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 保證期間與訴訟時(shí)效有顯著區(qū)別, 保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止和延長(zhǎng)的法律后果。
第2.4.3條 保證訴訟時(shí)效起算
為避免保證期間逾期, 一般保證的債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在保證期間屆滿(mǎn)前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或申請(qǐng)仲裁, 一般保證合同訴訟時(shí)效自主合同糾紛的訴訟判決書(shū)或仲裁裁決書(shū)生效之日起計(jì)算。
連帶保證債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在保證期間屆滿(mǎn)前要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任, 連帶責(zé)任保證合同訴訟時(shí)效自債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起計(jì)算。
第2.4.4條 保證期間的起算
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 主合同明確約定履行主債務(wù)具體期限的, 保證期間自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起計(jì)算。
主合同對(duì)主債務(wù)履行期限未約定或約定不明確的, 補(bǔ)充約定未達(dá)成協(xié)議的, 保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之日起計(jì)算。
第2.4.5條 保證訴訟時(shí)效的中斷和中止
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 一般保證的主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷, 保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷; 連帶責(zé)任保證中, 主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷, 保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人, 無(wú)論是一般保證還是連帶責(zé)任保證, 主債務(wù)的訴訟時(shí)效中止的, 保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。
第2.4.6條 保證期間經(jīng)過(guò)后提供保證
律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 債務(wù)到期后保證人提供的擔(dān)保, 將以新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系認(rèn)定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù), 并不涉及債權(quán)人在保證期間內(nèi)因未行使權(quán)力導(dǎo)致保證人免責(zé)的問(wèn)題。
第2.4.7條 保證期間經(jīng)過(guò)后提供在催款通知書(shū)上簽字
委托人希望保證人在保證期間屆滿(mǎn)后繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的, 律師應(yīng)當(dāng)提示委托人, 催款通知書(shū)一般不能構(gòu)成新的保證合同。除非保證人有明確承擔(dān)主債務(wù)人重新確認(rèn)的債務(wù)的保證責(zé)任的意思表示, 包括:
(1) 催款通知書(shū)中載明所催收的債務(wù)已經(jīng)超過(guò)保證期限, 明示保證人履行的不是其原保證責(zé)任, 而是新的保證責(zé)任的意思表達(dá); 及
(2) 保證人簽字蓋章并明確表示承擔(dān)新的保證責(zé)任。
此時(shí)催款通知書(shū)的內(nèi)容方能構(gòu)成新的保證合同, 由擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任。
第五節(jié) 最高額保證
第2.5.1條 最高額保證范圍
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人明確約定最高額保證范圍, 未明確約定的, 最高額保證的范圍為最高額保證期間已發(fā)生的債權(quán)和償還債務(wù)的差額, 并非指最高額保證期間已經(jīng)到期的債權(quán)余額。
最高額保證的范圍包括最高額保證期間已由其他擔(dān)保人提供擔(dān)保的尚未償還的債權(quán)。
第2.5.2條 最高額保證期間
律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人明確約定保證期間和主合同清償期。
未約定保證期間或?qū)ΡＷC期間約定不明, 但主合同清償期明確的, 最高額保證的保證期間自主合同清償期到期之日起兩年。
主合同清償期和最高額保證期間均未約定保證期間或?qū)ΡＷC期間約定不明的, 按照以下兩種情形處理:
(1) 約定有保證人債務(wù)清償期限的, 自清償期限屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月, 開(kāi)始起算保證期間;
(2) 未約定保證人債務(wù)清償期限的, 保證人可以隨時(shí)書(shū)面通知債權(quán)人終止保證合同, 但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債務(wù), 承擔(dān)保證責(zé)任。保證人自最高額保證的終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書(shū)面通知的到達(dá)之日起6個(gè)月, 開(kāi)始起算保證期間。
第六節(jié) 保證擔(dān)保的訴訟
第2.6.1條 一般保證人的訴訟地位
一般保證的債權(quán)人向債務(wù)人和保證人一并起訴的, 債務(wù)人和保證人可以作為共同被告人參加訴訟。
但是, 應(yīng)當(dāng)在判決書(shū)中明確在對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)時(shí), 由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
第2.6.2條 連帶責(zé)任保證人的訴訟地位
連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以將債務(wù)人或者保證人作為被告提起訴訟, 也可以將債務(wù)人和保證人作為共同被告提起訴訟。
第2.6.3條 分支機(jī)構(gòu)保證人的訴訟地位
企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的, 人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟, 但商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外。
第2.6.4條 債權(quán)人反訴的, 保證人為第三人
債務(wù)人對(duì)債權(quán)人提起訴訟, 債權(quán)人提起反訴的, 保證人可以作為第三人參加訴訟。
第2.6.5條 擔(dān)保物權(quán)訴訟中, 保證人的地位
債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求行使擔(dān)保物權(quán)時(shí), 債務(wù)人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)作為共同被告參加訴訟。
同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的, 當(dāng)事人發(fā)生糾紛提起訴訟的, 債務(wù)人與保證人、抵押人或者出質(zhì)人可以作為共同被告參加訴訟。
第三章 抵押
第一節(jié) 抵押合同
第3.1.1條 抵押合同的生效
抵押合同的生效存在兩種情形:
(1) 當(dāng)事人在抵押合同中另行約定合同生效條件的, 合同自當(dāng)事人約定的生效條件成就時(shí)生效; 及
(2) 法律對(duì)抵押合同的生效另有規(guī)定的, 依其規(guī)定。例如, 縣級(jí)以上人民政府土地管理部門(mén)和房產(chǎn)管理部門(mén)(針對(duì)有地上建筑物的情況)批準(zhǔn)是以國(guó)有劃撥土地使用權(quán)為抵押物的抵押合同生效的特殊條件。
第3.1.2條 抵押合同的違約救濟(jì)
在抵押合同成立并生效后, 抵押人如果不配合債權(quán)人辦理抵押登記手續(xù), 債權(quán)人可以: (1) 要求抵押人承擔(dān)違約賠償責(zé)任; (2) 訴請(qǐng)人民法院要求抵押人實(shí)際履行, 配合辦理抵押登記。
如果出現(xiàn)如下情形, 債權(quán)人要求人民法院強(qiáng)制抵押人實(shí)際履行抵押合同, 法院將不予支持:
(1) 抵押標(biāo)的需要經(jīng)批準(zhǔn)而未或批準(zhǔn)的;
(2) 抵押標(biāo)的毀損或滅失的;
(3) 抵押標(biāo)的違法;
(4) 抵押人對(duì)抵押標(biāo)的無(wú)處分權(quán)的;
(5) 抵押標(biāo)的已被轉(zhuǎn)讓的; 及
(6) 債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求抵押人履行的。
第3.1.3條 抵押合同的無(wú)效
主合同有效而抵押合同無(wú)效, 債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的, 抵押人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失, 承擔(dān)連帶賠償責(zé)任; 債權(quán)人、抵押人有過(guò)錯(cuò)的, 抵押人承擔(dān)民事責(zé)任的部分, 不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。
主合同無(wú)效而導(dǎo)致抵押合同無(wú)效, 抵押人無(wú)過(guò)錯(cuò)的, 抵押人不承擔(dān)民事責(zé)任; 抵押人有過(guò)錯(cuò)的, 抵押人承擔(dān)民事責(zé)任的部分, 不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。
抵押合同、質(zhì)押合同等設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的合同, 不允許當(dāng)事人約定獨(dú)立于主合同。
律師應(yīng)當(dāng)提示相關(guān)當(dāng)事人, 抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前, 不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
第3.1.4條 核實(shí)抵押物及相關(guān)文件、憑證
律師接受委托人的委托, 可以承辦核對(duì)當(dāng)事人的主體資格和抵押物法律狀態(tài):
(1) 核實(shí)主體資格, 包括以下方面:
抵押人、抵押權(quán)人的居民身份證明、政府的開(kāi)業(yè)證明、主管部門(mén)的批準(zhǔn)證書(shū)、稅務(wù)登記證明、法定代表人身份證明、業(yè)務(wù)代表的授權(quán)委托證明、經(jīng)營(yíng)期限;
(2) 核實(shí)抵押物的法律狀態(tài), 包括以下方面:
核實(shí)抵押物的權(quán)屬憑證, 依法處分該抵押物的內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)書(shū)面決議和政府主管部門(mén)的批準(zhǔn)文件, 或合法占有該抵押物的合同文書(shū)以及付款憑證;
(3) 協(xié)助委托人制作抵押物清單, 現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)或?qū)嶋H調(diào)查抵押物的處所及占有人, 抵押及登記情況出租、保管、借用等法律狀態(tài), 保險(xiǎn), 價(jià)格、使用年限及品質(zhì)狀態(tài)等實(shí)際情況;
(4) 律師依據(jù)法律規(guī)定出具法律意見(jiàn)書(shū), 結(jié)合核實(shí)情況出具律師見(jiàn)證報(bào)告書(shū)。
一般情況下, 應(yīng)當(dāng)由兩位律師同時(shí)承辦核實(shí)和見(jiàn)證法律業(yè)務(wù), 情況緊急或情況特殊的, 也可以由1位律師獨(dú)自承辦。
第3.1.5條 保管權(quán)利憑證
抵押權(quán)設(shè)定后, 所有能夠證明抵押擔(dān)保當(dāng)事人法律身份、抵押物權(quán)屬等法律狀態(tài)的證明、憑證(原件)及抵押物的保險(xiǎn)單等憑證(正本), 通常由抵押權(quán)人或其委托指定的人代為保管, 由抵押權(quán)人承擔(dān)妥善保管責(zé)任。
第3.1.6條 抵押物價(jià)值
抵押物價(jià)值根據(jù)不同種類(lèi)抵押財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格、賬面凈值和變現(xiàn)難易程度, 由債權(quán)人與抵押人共同協(xié)商估價(jià)。
對(duì)抵押價(jià)值估價(jià)有爭(zhēng)議的, 可以共同委托有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)。
第3.1.7條 貸款抵押率
債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)債務(wù)人的資信程度、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)、抵押物種類(lèi)、抵押物折舊、抵押物的適用性、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng), 可能發(fā)生的法定或約定的費(fèi)用、抵押物變現(xiàn)的難易程度等因素, 確定不同的抵押率, 并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。
債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)抵押物的不同實(shí)際情況, 自己確定具體的抵押率, 律師可以提供相應(yīng)的參考意見(jiàn):
(1) 建筑物、房地產(chǎn)和土地使用權(quán)等, 根據(jù)該不動(dòng)產(chǎn)的地點(diǎn)、年限、建筑結(jié)構(gòu)、民用及商用類(lèi)型、實(shí)用性、擔(dān)保期間與市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè), 以及易變現(xiàn)性和可流通性確定, 一般不超過(guò)市場(chǎng)價(jià)格的70％;
(2) 抵押的動(dòng)產(chǎn), 根據(jù)其處所、使用年限、類(lèi)型、實(shí)用性、近期的市場(chǎng)價(jià)格和可變現(xiàn)性確定, 公司、企業(yè)的普通機(jī)器、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn), 一般為40％至60％; 其他動(dòng)產(chǎn)可以為抵押物市場(chǎng)價(jià)格的60％至80％。
抵押物的價(jià)值不足以擔(dān)保主合同債權(quán)的, 債權(quán)人可以要求債務(wù)人另行提供保證擔(dān)保,以及其他抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。
第二節(jié) 抵押人及抵押物
第3.2.1條 抵押人資格的審查
主合同債權(quán)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查抵押人及抵押物的有關(guān)情況、資料和證明文件:
(1) 抵押人的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本及年檢登記手續(xù);
(2) 抵押人的《法定代表人證明》及其代理人的《授權(quán)委托書(shū)》;
(3) 抵押人《稅務(wù)登記證明》副本;
(4) 抵押物的權(quán)屬審查, 包括:
1) 抵押物的權(quán)屬證明及相關(guān)文件;
2) 以共有財(cái)產(chǎn)為抵押物的, 應(yīng)提供抵押人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)占有份額的證明, 或其他共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的證明;
3) 抵押物歸屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、中外合資(合作)企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)所有的, 應(yīng)提交該公司股東會(huì)、企業(yè)董事會(huì)或發(fā)包人權(quán)力部門(mén)審議同意的書(shū)面文件。
(5) 抵押物的基本資料和清單。包括: 抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地,同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明, 抵押物登記機(jī)關(guān)就該抵押物登記情況的證明, 抵押物保險(xiǎn)單證等。
第3.2.2條 可供抵押財(cái)產(chǎn)
(1) 抵押物應(yīng)當(dāng)符合《物權(quán)法》的規(guī)定。下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán):
1) 房地產(chǎn)項(xiàng)目及預(yù)售房屋;
2) 建筑物及在建工程;
3) 建設(shè)用地使用權(quán)、荒地使用權(quán)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán);
4) 樹(shù)木、林地使用權(quán)、草地使用權(quán)及農(nóng)作物;
5) 海域使用權(quán)及探礦權(quán);
6) 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
7) 正在建造的建筑物、船舶、航空器;
8) 交通運(yùn)輸工具;及
9) 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
(2) 建設(shè)用地使用權(quán)抵押及集體土地使用權(quán)抵押
建設(shè)用地使用權(quán)的取得分出讓和劃撥兩種方式, 以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的, 權(quán)利人可自行決定, 無(wú)需取得土地管理部門(mén)的許可; 以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的, 須經(jīng)縣級(jí)以上人民政府土地管理部門(mén)許可, 通過(guò)履行批準(zhǔn)手續(xù)設(shè)立抵押權(quán)。
劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí), 需要依法補(bǔ)交土地出讓金, 土地價(jià)值剩余部分才能用來(lái)清償債權(quán), 因此以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押價(jià)值不宜高估。
依法可以抵押的集體土地使用權(quán)僅限于荒地使用權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)占用的集體所有的建設(shè)用地(非農(nóng)用地)使用權(quán)。
荒地屬于農(nóng)業(yè)用地, 不能用于非農(nóng)建設(shè), 拍賣(mài)、變賣(mài)荒地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)不能改變其土地用途, 因而交換價(jià)值不高, 通常只能用于對(duì)小額債權(quán)的擔(dān)保?；牡厥褂脵?quán)抵押的條件是取得荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)的抵押, 企業(yè)廠房等建筑物需一并抵押。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)抵押的條件: (1) 將土地抵押事項(xiàng)在村農(nóng)民集體內(nèi)部履行合法手續(xù), 即村民會(huì)議決定; (2) 由集體土地所有者出具(同意抵押的)書(shū)面證明。
在實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)的抵押權(quán)時(shí), 還要按抵押劃撥?chē)?guó)有土地使用權(quán)的辦法進(jìn)行處置, 目的是補(bǔ)交土地出讓金。同時(shí)還需向集體經(jīng)濟(jì)組織交付征地費(fèi)。
(3) 林木抵押及農(nóng)作物抵押
林木抵押由縣級(jí)以上林業(yè)主管部門(mén)辦理抵押登記。森林或林木資產(chǎn)抵押時(shí), 其林地使用權(quán)須同時(shí)抵押, 但不得改變林地的屬性和用途。
由于耕地不得抵押, 當(dāng)事人以農(nóng)作物與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的, 土地使用權(quán)部分的抵押無(wú)效。但是, 如果農(nóng)作物種植于荒地之上, 農(nóng)作物與荒地使用權(quán)可以一并抵押, 權(quán)利人在登記部門(mén)進(jìn)行荒地使用權(quán)抵押登記后, 方能取得對(duì)荒地使用權(quán)的抵押權(quán)。
(4) 準(zhǔn)物權(quán)抵押
現(xiàn)行法律背景下可以抵押的準(zhǔn)物權(quán)主要有海域使用權(quán)和探礦權(quán)。
海域使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓。海域使用權(quán)抵押的, 須簽訂書(shū)面抵押合同并向海洋行政主管部門(mén)辦理抵押登記。探礦權(quán)人在完成規(guī)定的最低勘查投入后, 經(jīng)政府地質(zhì)礦產(chǎn)行政管理部門(mén)依法批準(zhǔn), 然后進(jìn)行抵押登記, 方能設(shè)立抵押權(quán)。
(5) 共有財(cái)產(chǎn)抵押
按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的, 抵押有效。
共同共有人以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押, 應(yīng)當(dāng)征求其他共有人的同意。其他共有人知道或應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議, 視為其他共有人同意。
(6) 動(dòng)產(chǎn)抵押
動(dòng)產(chǎn)抵押不以登記為抵押權(quán)設(shè)立要件, 抵押登記僅為對(duì)抗要件。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)取得。
車(chē)輛、船舶、航空器的抵押登記僅為對(duì)抗要件, 未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。
國(guó)有工業(yè)企業(yè)以機(jī)器設(shè)備、廠房等財(cái)產(chǎn)與債權(quán)人簽訂的抵押合同, 如無(wú)其他法定的無(wú)效情形, 不應(yīng)當(dāng)僅以未經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)為由認(rèn)定抵押合同無(wú)效。
以一般動(dòng)產(chǎn), 包括個(gè)人所有的生活資料、家庭財(cái)產(chǎn)、個(gè)體工商戶(hù)、家庭承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)的生產(chǎn)資料抵押的, 登記機(jī)構(gòu)為抵押人所在地的公證部門(mén)。以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的, 登記部門(mén)為財(cái)產(chǎn)所在地抵押人住所地的工商行政管理部門(mén)。
車(chē)輛、船舶、航空器抵押, 包括在建中的船舶、航空器抵押, 抵押登記部門(mén)是該運(yùn)輸工具管理部門(mén)。機(jī)動(dòng)車(chē)抵押的, 在發(fā)放車(chē)牌的當(dāng)?shù)剀?chē)輛管理部門(mén)(車(chē)管所)辦理登記; 船舶抵押的, 在船籍所在地的港務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)(港監(jiān)局)辦理登記; 航空器抵押的, 在民用航空主管部門(mén)(民用航空局)辦理登記。
(7) 浮動(dòng)抵押
經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議, 企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押, 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形, 債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
企業(yè)浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押, 登記部門(mén)是抵押人住所地的工商行政管理部門(mén)。企業(yè)住所地一般是指企業(yè)主要營(yíng)業(yè)所在地, 無(wú)固定營(yíng)業(yè)地的, 依企業(yè)注冊(cè)地確定企業(yè)住所地。個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押, 登記部門(mén)是抵押人住所地的工商行政管理部門(mén)。個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者均屬于自然人, 依戶(hù)籍所在地確定其住所地。
(8) 財(cái)團(tuán)抵押
抵押人以《物權(quán)法》第一百八十條所列財(cái)產(chǎn)一并抵押的, 包括: 將有權(quán)處分的土地使用權(quán)、廠房、機(jī)器設(shè)備等全部財(cái)產(chǎn)或部分財(cái)產(chǎn)一并抵押給債權(quán)人, 抵押財(cái)產(chǎn)的范圍以抵押登記的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。
抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)予以確定。
如果抵押人有多個(gè)普通債權(quán)人, 在清償債務(wù)時(shí), 抵押人與其中一個(gè)債權(quán)人惡意串通,將其全部或部分財(cái)產(chǎn)抵押給該債權(quán)人的, 并因此喪失履行其他債務(wù)清償債務(wù)能力, 受損害的其他債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該抵押權(quán)。
(9) 再次抵押
財(cái)產(chǎn)抵押后, 在抵押物價(jià)值范圍內(nèi), 債權(quán)人接受抵押人就已設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利再次抵押的, 接受再次抵押的債權(quán)人仍然享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
受償?shù)捻樜灰罁?jù)《物權(quán)法》的規(guī)定, 按照登記的順序、已登記的先于未登記的或債權(quán)比例確定。
第3.2.3條 不得抵押的財(cái)產(chǎn)
不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括:
(1) 土地所有權(quán);
(2) 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)(宅基地上的房屋抵押應(yīng)當(dāng)作為無(wú)效處理), 但法律規(guī)定可以抵押的除外;
(3) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;
(4) 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);
(5) 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);
(6) 禁止流通的財(cái)產(chǎn);
(7) 國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn);
(8) 違法、違章的建筑物; 及
(9) 不具有可讓與性的準(zhǔn)物權(quán), 包括采礦權(quán)、捕撈權(quán)、養(yǎng)殖權(quán)、取水權(quán)。
第3.2.4條 法定抵押權(quán)
建設(shè)承包合同中承包人對(duì)其所承建之建筑物享有法定抵押權(quán), 發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的, 承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將工程折價(jià), 也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣(mài)。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償。
第三節(jié) 抵押登記
第3.3.1條 抵押登記
(1) 以《物權(quán)法》第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的, 債權(quán)人與抵押人在簽訂《抵押合同》后, 雙方應(yīng)依照《物權(quán)法》的規(guī)定, 就該合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行登記, 債權(quán)人自抵押物登記之日起享有抵押權(quán)。
債權(quán)人所接受的上述抵押物, 均須辦理抵押物登記。
抵押物的登記日期不得遲于抵押擔(dān)保債權(quán)的實(shí)際生效日期, 或商品交易中合同約定的商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的日期。
(2) 以《物權(quán)法》第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通工具或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的, 或者企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的, 未辦理抵押登記的, 不得對(duì)抗第三人。
(3) 由于抵押登記部門(mén)的原因, 導(dǎo)致抵押登記無(wú)法實(shí)施, 抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的, 可以認(rèn)定債權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。但是, 未辦理抵押物登記的, 不得對(duì)抗第三人。
第3.3.2條 登記日期與抵押順序
由于抵押登記部門(mén)的原因致使抵押物連續(xù)登記的, 抵押物第一次登記的日期為抵押登記的日期, 并以此確定抵押擔(dān)保債權(quán)的順序。
第3.3.3條 補(bǔ)辦登記
訴訟期間, 抵押物尚未辦理權(quán)屬證書(shū)的, 律師可以建議補(bǔ)辦登記并提交權(quán)屬證書(shū), 并依法向委托人闡述相關(guān)法律意義, 即: 在第一審法庭辯論終結(jié)前補(bǔ)辦或提交的, 抵押擔(dān)保有效; 未辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的, 不得對(duì)抗第三人。
第3.3.4條 房地產(chǎn)抵押登記
辦理國(guó)有土地使用權(quán)和地上的房屋抵押的, 應(yīng)當(dāng)遵守“地隨房抵, 房隨地走”的原則辦理。
辦理房地產(chǎn)抵押登記的, 應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)交驗(yàn)下列文件:
(1) 抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明;
(2) 抵押登記申請(qǐng)書(shū);
(3) 抵押合同;
(4) 《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》, 共有房屋的, 還必須提交《房屋共有權(quán)證》和其他共有人同意抵押的書(shū)面證明;
(5) 抵押人有權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的內(nèi)部授權(quán)文件和辦理抵押登記的《授權(quán)委托書(shū)》等文件和證明(如需);
(6) 抵押房地產(chǎn)價(jià)值的《評(píng)估報(bào)告》或《房地產(chǎn)折價(jià)協(xié)議書(shū)》; 及
(7) 登記機(jī)關(guān)要求的其他文件。
第3.3.5條 預(yù)購(gòu)商品房抵押
預(yù)購(gòu)商品房抵押, 是購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后, 由貸款銀行代其支付其余的購(gòu)房款項(xiàng), 商品房開(kāi)發(fā)商將預(yù)購(gòu)商品房所有權(quán)讓與貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。
預(yù)購(gòu)商品房抵押貸款的, 商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件, 并取得《商品房預(yù)售許可證》。
以預(yù)購(gòu)商品房抵押貸款的, 購(gòu)房人應(yīng)提交生效的《預(yù)購(gòu)房屋合同》。
登記機(jī)關(guān)在預(yù)購(gòu)商品房抵押合同上記載或以其他方式記載抵押事項(xiàng)。
第3.3.6條 在建工程的抵押與登記
在建工程的抵押, 是抵押人為取得貸款繼續(xù)建造在建工程, 在依法取得土地使用權(quán)的基礎(chǔ)上, 以下列資財(cái)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵押:
(1) 以其依法獲準(zhǔn)但尚未建造的房屋抵押;
(2) 以正在建造的建筑物上投入的資產(chǎn)抵押, 包括: 原材料、固定資產(chǎn)或應(yīng)收債權(quán)等資產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利;
(3) 以正在建造的房屋或其他建筑物抵押, 以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款的擔(dān)保。
在建工程已經(jīng)完工部分的抵押, 其土地使用權(quán)隨之抵押。
以在建工程抵押的, 抵押合同應(yīng)當(dāng)附加以下文件和證明:
(1) 《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》及《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》;
(2) 已經(jīng)交納了全部土地使用權(quán)出讓金, 或交納了相當(dāng)于抵押部分的土地使用權(quán)出讓金的款額;
(3) 已經(jīng)投入在建工程的工程款;
(4) 有確定的施工進(jìn)度和工程竣工日期; 及
(5) 存在已經(jīng)完成的工程量和工作量。
第四節(jié) 抵押權(quán)的效力
第3.4.1條 孳息
天然孳息, 是指依照抵押物的自然屬性或自然規(guī)律所產(chǎn)生的收益, 例如: 果實(shí)、農(nóng)作物、牛奶、動(dòng)物所產(chǎn)幼崽等出產(chǎn)物。抵押人故意違背抵押物的自然規(guī)律及自然屬性, 毀損、剝離、減少孳息的, 抵押權(quán)人可以請(qǐng)求賠償損失。
法定孳息, 是指抵押人依據(jù)法律規(guī)定和法定程序可以取得的收益。例如: 租賃的租金、存款的利息、股份的股息或分紅等。
抵押權(quán)的效力并不當(dāng)然及于孳息, 抵押人對(duì)抵押物仍然享有占有、使用、收益和有條件的處分的權(quán)利。
抵押權(quán)人依法收取抵押物孳息, 應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(1) 債務(wù)履行期屆滿(mǎn)債務(wù)人不履行債務(wù), 或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形;
(2) 抵押權(quán)人必須將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息的義務(wù)人;
(3) 能夠產(chǎn)生天然孳息和法定孳息的抵押物被人民法院依法扣押;
(4) 收取抵押物孳息日自扣押日起計(jì)算。
取得天然孳息和法定孳息的清償順序:
(1) 收取孳息的費(fèi)用;
(2) 主債權(quán)的利息;
(3) 主債權(quán)。
第3.4.2條 附屬物、從物、從權(quán)利
附屬物是不獨(dú)立存在但對(duì)抵押物的主要部分起輔助功能和配合作用的設(shè)施或部件。
兩個(gè)獨(dú)立存在的物必須合并使用才能發(fā)揮效用的, 起主要作用的物為主物, 起次要作用的物為從物。
除法律、法規(guī)有禁止性規(guī)定的, 或抵押當(dāng)事人對(duì)附屬物、從物、從權(quán)利的移轉(zhuǎn)有特別約定的, 以折價(jià)、變賣(mài)、拍賣(mài)方式實(shí)現(xiàn)抵押擔(dān)保債權(quán)時(shí), 附屬物、從物、從權(quán)利隨抵押物一并移轉(zhuǎn)。
抵押權(quán)的效力通常及于抵押權(quán)設(shè)定時(shí)已經(jīng)存在的從物, 而一般不及于抵押權(quán)設(shè)定后抵押人取得的從物。
抵押物與從物分別為兩個(gè)以上的人分別所有的, 抵押權(quán)的效力不及于抵押物的從物。
第3.4.3條 附合、混合、加工形成的添附物
抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有權(quán)為第三人所有的, 抵押權(quán)的效力及于補(bǔ)償金;抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的所有人的, 抵押權(quán)的效力及于附合物、混合物或者加工物。
不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人惡意附合或混合的的, 動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人惡意混合的, 不享有附合物、混合物的所有權(quán)或擔(dān)保物權(quán), 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任或不當(dāng)?shù)美拿袷仑?zé)任。
第三人與抵押物所有人為附合物、混合物、加工物的共有人的, 抵押權(quán)的效力及于抵押人對(duì)共有物享有的份額。
附合, 導(dǎo)致動(dòng)產(chǎn)成為不動(dòng)產(chǎn)的組成部分, 不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人取得動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán), 結(jié)合后具有獨(dú)立性、固定性和繼續(xù)性。在動(dòng)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)的效力及于動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人取得的代位物或補(bǔ)償金。
混合, 動(dòng)產(chǎn)之間在固體狀態(tài)、液體狀態(tài)、氣體狀態(tài)之間結(jié)合, 難以識(shí)別各動(dòng)產(chǎn)在混合物中的份額和組成部分。
加工, 在他人動(dòng)產(chǎn)上實(shí)施加工或改造的, 加工物的所有權(quán)屬于材料所有權(quán)人; 但是, 加工所增加的價(jià)值超過(guò)材料價(jià)值的, 加工物的所有歸屬于加工人所有。
第3.4.4條 租賃物
訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的, 原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的, 該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。律師可以合理提示委托人了解抵押物上是否設(shè)立租賃及相關(guān)情況。
第3.4.5條 抵押物的轉(zhuǎn)讓
抵押期間, 抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的, 應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有, 不足部分由債務(wù)人清償。
抵押期間, 抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意, 不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn), 但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。
第3.4.6條 不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán)人
不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán), 是指地上權(quán)(建設(shè)用地使用權(quán)與土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán))與地役權(quán)。
不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立在先, 用益物權(quán)設(shè)立在后的, 抵押權(quán)人行使抵押權(quán)時(shí), 抵押物上的用益物權(quán)失去效力; 抵押人在不動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立用益物權(quán)如果影響抵押物的價(jià)值的, 抵押權(quán)人可以根據(jù)《物權(quán)法》第一百九十三條的規(guī)定, 請(qǐng)求人民法院裁判抵押人與用益物權(quán)人設(shè)立用益物權(quán)的行為無(wú)效, 并要求抵押人增加擔(dān)保或者提前清償。
第3.4.7條 抵押物的完整性
主債權(quán)未受全部清償?shù)? 抵押權(quán)人可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。
抵押物被分割或部分轉(zhuǎn)讓的, 抵押權(quán)人可以就分割或轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。
第3.4.8條 抵押債權(quán)的完整性
主債權(quán)被分割、部分轉(zhuǎn)讓的, 各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。
第3.4.9條 主債務(wù)的轉(zhuǎn)讓與抵押效力
主債務(wù)被分割、部分轉(zhuǎn)讓的, 抵押人仍然以抵押物擔(dān)保數(shù)個(gè)債務(wù)人履行債務(wù)。
第三人提供抵押擔(dān)保的, 未經(jīng)抵押人書(shū)面同意的, 債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的, 抵押人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的該部分債務(wù)不再承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。
第五節(jié) 抵押權(quán)的次序
第3.5.1條 抵押權(quán)與留置權(quán)
留置權(quán)為法定擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán), 即便抵押權(quán)設(shè)立在先, 留置權(quán)成立在后。
當(dāng)事人惡意串通成立留置權(quán)以排除動(dòng)產(chǎn)上存在的抵押權(quán), 屬于違背誠(chéng)實(shí)信用原則成立的虛假留置權(quán), 不僅該“留置權(quán)”不能優(yōu)先于抵押權(quán), 而且該“留置”視為自始不成立。
第3.5.2條 抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)
同一動(dòng)產(chǎn)上抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí), 因抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)均系依法律行為設(shè)立的擔(dān)保物權(quán), 原則上除法律另有規(guī)定外, 以抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)設(shè)定的先后順序確定次序, 順序相同的, 按照各自擔(dān)保的債權(quán)比例清償。
未經(jīng)登記的抵押權(quán)因無(wú)對(duì)抗效力, 即便設(shè)立于質(zhì)權(quán)之前, 也不能對(duì)抗質(zhì)權(quán), 質(zhì)權(quán)享有優(yōu)先次序。
第3.5.3條 抵押權(quán)與抵押權(quán)
同一抵押物上成立多個(gè)抵押權(quán)的, 各個(gè)抵押權(quán)之間的清償次序如下:
(1) 已登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán);
(2) 抵押權(quán)已登記的, 登記在先的抵押權(quán)優(yōu)先于登記在后的抵押權(quán), 順序相同的, 按照債權(quán)比例清償;
(3) 抵押權(quán)未登記的, 不分次序, 按照債權(quán)比例清償。
第六節(jié) 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
第3.6.1條 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí), 應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物; 如協(xié)議不成, 應(yīng)及時(shí)向人民法院請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
處分抵押物的方式包括:
(1) 折價(jià), 即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格, 將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán), 以抵償債務(wù);
(2) 拍賣(mài), 即將抵押物交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競(jìng)價(jià)出售;
(3) 變賣(mài), 即由抵押雙方協(xié)商同意, 將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物, 應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定交有關(guān)部門(mén)予以收購(gòu)。
抵押物折價(jià)或者變賣(mài)的應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。變賣(mài)轉(zhuǎn)讓抵押物的, 最低價(jià)格應(yīng)當(dāng)?shù)玫絺鶛?quán)人的書(shū)面同意或認(rèn)可。
以其他約定方式處理抵押物的, 依據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)辦理。
第3.6.2條 折價(jià)清償及流質(zhì)契約
流質(zhì)契約條款無(wú)效, 在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)未受清償時(shí), 禁止抵押權(quán)人不經(jīng)任何程序就成為抵押物的所有權(quán)人, 抵押合同的其他條款仍然有效。
抵押物折價(jià)清償, 應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下條件:
(1) 債權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)未受清償;
(2) 抵押權(quán)人與抵押人簽訂抵押物折價(jià)清償協(xié)議, 由抵押權(quán)人取得抵押物的占有權(quán)和所有權(quán);
(3) 抵押物折價(jià)公平合理, 不得損害順位在后抵押權(quán)人和其他擔(dān)保債權(quán)人的利益。
抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)協(xié)議如果損害其他債權(quán)人的權(quán)益, 其他債權(quán)人依照《物權(quán)法》第一百九十五條第二款的規(guī)定, 可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。
第3.6.3條 變賣(mài)、拍賣(mài)抵押物
債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償?shù)? 可以訂立抵押物變賣(mài)、拍賣(mài)協(xié)議, 由抵押權(quán)人直接變賣(mài), 或由抵押權(quán)人直接委托拍賣(mài)機(jī)構(gòu)拍賣(mài)抵押物。
協(xié)議不成的, 抵押權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物, 由人民法院裁定。
協(xié)議變賣(mài)、拍賣(mài)抵押物, 或經(jīng)人民法院裁定同意變賣(mài)、拍賣(mài)抵押物的, 應(yīng)當(dāng)注意審查以下事項(xiàng):
(1) 主合同、抵押合同的合法性、有效性;
(2) 抵押權(quán)人是否有權(quán)變賣(mài)抵押物;
(3) 抵押物的變賣(mài)價(jià)格與實(shí)際價(jià)格的關(guān)系;
(4) 買(mǎi)受人是否受其他順位在后的和其他擔(dān)保物權(quán)人的債權(quán)追索。
第3.6.4條 提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
以抵押方式擔(dān)保分期付款的商品交易的, 買(mǎi)受人未支付到期價(jià)款的金額達(dá)全部?jī)r(jià)款的五分之一的, 出賣(mài)人可以要求買(mǎi)受人支付全部?jī)r(jià)款或解除合同。標(biāo)的物毀損、滅失, 或買(mǎi)受人不能支付標(biāo)的物使用費(fèi)的, 出賣(mài)人可以提前向抵押人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
借款合同履行期間, 借款人未按照借款合同約定的借款用途使用借款的, 貸款人可依法, 停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同, 提前向抵押人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
第3.6.5條 價(jià)款的清償順序
債務(wù)人處分抵押物的價(jià)款不足以清償債務(wù)的, 應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向債權(quán)人承擔(dān)償付責(zé)任; 價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有。
債權(quán)人依法處分抵押物所得的價(jià)款, 當(dāng)事人沒(méi)有約定的, 按下列順序分配:
(1) 支付處分抵押物所需的費(fèi)用;
(2) 清償債權(quán)人本金、利息、違約金(罰息)和賠償金等;
(3) 支付《抵押合同》約定的其他費(fèi)用。
第3.6.6條 多個(gè)抵押人與清償份額承擔(dān)
兩個(gè)以上抵押人為同一債權(quán)提供擔(dān)保的, 債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保的, 其他抵押人可以請(qǐng)求人民法院減輕或免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。
兩個(gè)以上抵押人為同一債權(quán)提供擔(dān)保的, 各自對(duì)其擔(dān)保的債權(quán)份額或順序沒(méi)有約定,或約定不明確的, 抵押權(quán)人可以就其中任何一個(gè)抵押人或各自的抵押財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。
抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后, 可以向債務(wù)人追償, 也可以要求其他抵押人清償其應(yīng)當(dāng)清償?shù)姆蓊~。
第3.6.7條 抵押物代位物
抵押期間, 抵押物因毀損、滅失或被征用, 債權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金優(yōu)先受償。
抵押物毀損、滅失、被征用, 所得保險(xiǎn)金、賠償金和補(bǔ)償金不足清償債權(quán)的, 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人要求清償余額, 或要求債務(wù)人提供新的擔(dān)保。
抵押擔(dān)保債權(quán)尚未屆至清償期的, 抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院對(duì)保險(xiǎn)金、賠償金和補(bǔ)償金采取保全措施。
第3.6.8條 抵押權(quán)的消滅
抵押權(quán)由于下列情況消滅:
(1) 抵押權(quán)因所擔(dān)保的債權(quán)消滅而消滅;
(2) 抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅;
(3) 抵押權(quán)因?qū)崿F(xiàn)而消滅;
(4) 抵押權(quán)因司法保護(hù)期屆滿(mǎn)而實(shí)際消滅;
(5) 抵押權(quán)因債權(quán)人放棄而消滅;
(6) 第三人提供抵押的, 抵押權(quán)因債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)抵押人書(shū)面同意而消滅。
抵押權(quán)消滅的, 債權(quán)人應(yīng)及時(shí)將由其保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人。
第3.6.9條 抵押權(quán)的保全
抵押期間, 抵押人有下列情形之一的, 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【妗⒅浦?、補(bǔ)救等措施, 直至請(qǐng)求人民法院判決停止侵權(quán)或抵押人的行為無(wú)效, 并可以請(qǐng)求提前行使抵押權(quán):
(1) 抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意, 擅自轉(zhuǎn)讓抵押物的;
(2) 抵押人的行為足以威脅擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)或可能致使抵押物價(jià)值減少的, 經(jīng)債權(quán)人警告、制止、補(bǔ)救, 抵押人不予理睬的;
(3) 抵押人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的, 對(duì)債權(quán)人造成損害的;
(4) 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款沒(méi)有向債權(quán)人提前清償或提存的;
(5) 抵押人故意阻礙債權(quán)人依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為。
第七節(jié) 最高額抵押
第3.7.1條 最高額抵押
通常在1年至20年的期間內(nèi), 對(duì)同一項(xiàng)目分期貸款的或以信托、行紀(jì)、批發(fā)、賒銷(xiāo)的方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的, 債權(quán)人可以與抵押人就一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的市場(chǎng)交易行為, 作最高限額和最長(zhǎng)期間的限定, 并簽訂最高額抵押擔(dān)保合同。
第3.7.2條 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍
有下列情況之一的, 抵押權(quán)人的債權(quán)確定:
(1) 約定的債權(quán)確定期間屆滿(mǎn);
(2) 沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確, 抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿(mǎn)二年后請(qǐng)求確定債權(quán);
(3) 新的債權(quán)不可能發(fā)生;
(4) 抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押;
(5) 債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo);
(6) 法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。
最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán), 經(jīng)當(dāng)事人同意, 可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
最高額抵押擔(dān)保范圍不包括以下債權(quán):
(1) 抵押物由于財(cái)產(chǎn)保全所發(fā)生的債權(quán);
(2) 抵押物由于執(zhí)行程序被查封、扣押后所發(fā)生的債權(quán);
(3) 債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷(xiāo)后發(fā)生的債權(quán)。
第3.7.3條 抵押擔(dān)保的最高限額和抵押期間變更
最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前, 部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的, 最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓; 但是當(dāng)事人可以通過(guò)以下方式約定最高額抵押權(quán)隨部分債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓:
(1) 部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的, 抵押權(quán)也部分轉(zhuǎn)讓, 原最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)額隨之相應(yīng)減少;
(2) 部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的, 全部抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)讓, 未轉(zhuǎn)讓的部分債權(quán)成為無(wú)擔(dān)保債權(quán)。
第3.7.4條 抵押擔(dān)保的最高限額和抵押期間變更
最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前, 抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額, 但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。
第3.7.5條 最高額抵押擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)
最高額抵押擔(dān)保期限屆滿(mǎn), 而且清償期已屆至, 最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)明確、具體、特定, 抵押權(quán)人可以依據(jù)法律規(guī)定的普通抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式行使抵押權(quán)。
如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額, 以最高限額為限, 超過(guò)部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я? 如果債權(quán)余額低于最高限額的, 以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對(duì)抵押物優(yōu)先受償。
第四章 質(zhì)押
第一節(jié) 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
第4.1.1條 權(quán)利瑕疵擔(dān)保
出質(zhì)人對(duì)出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)依法擁有所有權(quán)或處分權(quán)。律師應(yīng)當(dāng)協(xié)助委托人核實(shí)出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利; 如果無(wú)法核實(shí)的, 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面承諾享有上述權(quán)利, 并承諾因此給動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人造成損失的, 由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任, 但質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外。
第4.1.2條 質(zhì)權(quán)合同
設(shè)立質(zhì)權(quán), 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。
質(zhì)權(quán)合同一般包括以下條款:
(1) 被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;
(2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(3) 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;
(4) 擔(dān)保的范圍;
(5) 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。
第4.1.3條 禁止流質(zhì)
質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前, 不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí), 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
第4.1.4條 質(zhì)權(quán)的設(shè)立
質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。
第4.1.5條 交付的方式及效力
出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的時(shí)間將質(zhì)物移交給債權(quán)人, 不移交質(zhì)物的質(zhì)押擔(dān)保無(wú)效。
質(zhì)物在質(zhì)押合同簽訂之前已經(jīng)由質(zhì)權(quán)人實(shí)際占有或控制的, 質(zhì)押合同簽訂時(shí), 質(zhì)權(quán)成立。
出質(zhì)人間接占有質(zhì)物, 出質(zhì)人將質(zhì)押事宜書(shū)面送到質(zhì)物占有人的, 視為質(zhì)物移交, 質(zhì)權(quán)成立。
出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同后, 未移交質(zhì)物, 或按照約定暫時(shí)保留質(zhì)物, 或質(zhì)權(quán)人拒收質(zhì)物的, 質(zhì)權(quán)不成立。
律師應(yīng)當(dāng)合理提示債務(wù)人或第三人未按質(zhì)押合同約定的時(shí)間移交質(zhì)物的, 因此給質(zhì)權(quán)人造成損失的, 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任; 占有人收到出質(zhì)通知后, 仍接受出質(zhì)人的指示處分出質(zhì)財(cái)產(chǎn)的, 該行為無(wú)效。
第4.1.6條 交付的質(zhì)物與質(zhì)押合同約定的質(zhì)物不一致
質(zhì)押合同中對(duì)質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)約定不明, 或者約定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致的, 以實(shí)際交付占有的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。
第4.1.7條 質(zhì)物的商定和評(píng)估
主合同債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人商定質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值, 也可以聘請(qǐng)有關(guān)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。
第4.1.8條 核實(shí)質(zhì)物是否存在抵押登記
以《擔(dān)保法》規(guī)定的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具, 或抵押人有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器或國(guó)有的交通運(yùn)輸工具質(zhì)押擔(dān)保的, 律師應(yīng)當(dāng)建議質(zhì)權(quán)人到工商行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)抵押登記情況, 以及到航空器、船舶、車(chē)輛等交通、運(yùn)輸行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)抵押登記情況。
如果質(zhì)押的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具已經(jīng)經(jīng)過(guò)抵押登記的, 律師應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋闡述擔(dān)保債權(quán)的清償順序。
第4.1.9條 出質(zhì)人主體合格
出質(zhì)人必須是依法對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)或依法享有處分權(quán)的法人、其他組織或個(gè)人。
第4.1.10條 不得質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)
下列動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押:
(1) 法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn);
(2) 所有權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);
(3) 法律規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)。
第4.1.11條 合法性審查
債權(quán)人必須對(duì)出質(zhì)人質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的真實(shí)性、完整性、合法性與有效性進(jìn)行嚴(yán)格的審查評(píng)估, 審查評(píng)估比照本指引的總則、保證、抵押部分的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第4.1.12條 質(zhì)物價(jià)值減少的法律救濟(jì)和質(zhì)物的提前清償
質(zhì)押期間, 因不能歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)損毀或者價(jià)值明顯減少, 足以影響質(zhì)權(quán)人權(quán)利的, 質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保; 出質(zhì)人不提供的, 債權(quán)人可以按照相關(guān)法律法規(guī)及質(zhì)押合同的約定, 拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn), 并與出質(zhì)人通過(guò)協(xié)議將拍賣(mài)、變賣(mài)所得的價(jià)款用于提前清償債權(quán)或者提存。
第4.1.13條 質(zhì)押擔(dān)保中的孳息
質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息, 但質(zhì)押合同另有約定的除外。
前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。
第4.1.14條 妥善保管義務(wù)
質(zhì)押期間, 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù); 因保管不善致質(zhì)物滅失或者毀損的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的, 出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存, 或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。
質(zhì)權(quán)人使用、處分質(zhì)物的, 應(yīng)當(dāng)征求出質(zhì)人同意。質(zhì)權(quán)人未經(jīng)出質(zhì)人同意, 擅自使用、處分質(zhì)物給出質(zhì)人造成損害的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第4.1.15條 質(zhì)押率的確定
債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)質(zhì)物的實(shí)際情況, 自己確定具體質(zhì)押率, 律師可以提供相應(yīng)的參考意見(jiàn):
(1) 根據(jù)該動(dòng)產(chǎn)的處所、使用年限、類(lèi)型、實(shí)用性和市場(chǎng)價(jià)格和可變現(xiàn)性確定, 公司、企業(yè)的普通機(jī)器、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn), 一般為40％至60％;
(2) 其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率, 結(jié)合易變現(xiàn)性和出質(zhì)單位的信用, 以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素, 一般為質(zhì)物現(xiàn)值的60％至80％。
第4.1.16條 轉(zhuǎn)質(zhì)
在質(zhì)押擔(dān)保期間, 質(zhì)權(quán)人為擔(dān)保自己的債務(wù), 以其占有的質(zhì)物為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)的, 應(yīng)當(dāng)征求出質(zhì)人同意。轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的擔(dān)保范圍應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍之內(nèi), 超過(guò)部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ＾D(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的效力優(yōu)先于原質(zhì)權(quán)。
質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間, 未經(jīng)出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì), 造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的, 應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
若質(zhì)權(quán)人隱藏自己對(duì)質(zhì)物的真實(shí)權(quán)利關(guān)系, 謊稱(chēng)自己是質(zhì)物的所有人, 或質(zhì)權(quán)人偽造自己取得出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的證明, 使得第三人善意得相信質(zhì)權(quán)人有處分權(quán), 則轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)權(quán)。轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)后, 給動(dòng)產(chǎn)所有人造成損失的, 由原質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
第4.1.17條 質(zhì)權(quán)放棄
質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì), 質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的, 其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任, 但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。
第4.1.18條 質(zhì)物返還及質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)
債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。
債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形, 質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià), 也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的, 應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
第4.1.19條 及時(shí)行使質(zhì)權(quán)請(qǐng)求權(quán)及怠于行使質(zhì)權(quán)的責(zé)任
出質(zhì)人可以請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)后及時(shí)行使質(zhì)權(quán); 質(zhì)權(quán)人不行使的, 出質(zhì)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。
出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán), 因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的, 由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
第4.1.20條 質(zhì)物變價(jià)款歸屬原則
質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后, 其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有, 不足部分由債務(wù)人清償。
第4.1.21條 浮動(dòng)質(zhì)押
出質(zhì)人可以與質(zhì)權(quán)人約定質(zhì)物的范圍可以浮動(dòng), 債務(wù)到期后, 以質(zhì)權(quán)人實(shí)際占有的質(zhì)物確定質(zhì)押標(biāo)的物的范圍。
第4.1.22條 最高額質(zhì)權(quán)
出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。
第4.1.23條 特定化的金錢(qián)質(zhì)押擔(dān)保
債務(wù)人或第三人將其金錢(qián)以特戶(hù)、封金、保證金等形式特定化后,移交債權(quán)人作為債權(quán)的擔(dān)保, 由質(zhì)押雙方及見(jiàn)證人在質(zhì)押清單上簽字核實(shí), 當(dāng)事人各持一份合同及清單。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí), 債權(quán)人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償。
第二節(jié) 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押
第4.2.1條 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款
出口退稅是指為了鼓勵(lì)出口, 國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)我國(guó)稅法對(duì)出口企業(yè)已報(bào)送離境的貨物在出口前生產(chǎn)和流通各環(huán)節(jié)已繳納的流轉(zhuǎn)稅退還貨物出口企業(yè)的稅收制度。
出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)質(zhì)押貸款, 是指商業(yè)銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難, 在對(duì)企業(yè)出口退稅賬戶(hù)進(jìn)行托管的前提下, 向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。
出口退稅賬戶(hù), 是指為保證債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn), 經(jīng)稅務(wù)部門(mén)同意, 出口企業(yè)(借款人)在銀行開(kāi)立的以其將來(lái)劃入的應(yīng)退稅款優(yōu)先償還銀行債權(quán)的特定退稅賬戶(hù)。該賬戶(hù)是借款人惟一的、專(zhuān)用退稅賬戶(hù), 在銀行債權(quán)未獲清償前, 借款人不得申請(qǐng)變更或撤銷(xiāo), 不得以該賬戶(hù)內(nèi)資金支付貸款本息以外的其他費(fèi)用和債務(wù)。
第4.2.2條 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款對(duì)象
出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款發(fā)放的對(duì)象為具有出口經(jīng)營(yíng)權(quán)且依據(jù)稅法規(guī)定可以享受出口退稅的各類(lèi)出口企業(yè).。
出口退稅質(zhì)押貸款的借款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)為同一法人。
第4.2.3條 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款的流程
一般而言, 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款的通行做法是: 由出口企業(yè)所在地的經(jīng)貿(mào)部門(mén)與當(dāng)?shù)刎?fù)責(zé)進(jìn)出口稅收的征管部門(mén)以及貸款銀行簽署出口退稅賬戶(hù)托管授信業(yè)務(wù)合作協(xié)議, 經(jīng)貿(mào)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款企業(yè)提供的出口及退稅資料的真實(shí)性, 稅務(wù)部門(mén)承諾將退稅款全部打入退稅專(zhuān)用賬戶(hù), 未經(jīng)貸款銀行的同意, 不得轉(zhuǎn)移退稅賬戶(hù), 并保證退稅賬戶(hù)的唯一性。貸款銀行根據(jù)情況自行決定為貸款企業(yè)開(kāi)立退稅賬戶(hù)并貸款。借款企業(yè)根據(jù)上述協(xié)議與貸款銀行簽訂借款合同和退稅賬戶(hù)質(zhì)押合同, 并向貸款銀行提出開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)及專(zhuān)戶(hù)承諾確認(rèn)書(shū)。
第4.2.4條 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款的期限
出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款的具體貸款期限應(yīng)根據(jù)出口企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流量和退稅資金到位的時(shí)間合理確定, 最長(zhǎng)不超過(guò)1年。
第4.2.5條 貸款比例
貸款比例原則上最高不得超過(guò)企業(yè)應(yīng)得退稅款的70％。
第4.2.6條 出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款的審查
律師可建議作為貸款人的銀行對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:
向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)確認(rèn)借款人應(yīng)收出口退稅款額的準(zhǔn)確性和真實(shí)性, 核實(shí)出口退稅賬戶(hù)的唯一性; 取得當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)出具的出口退稅應(yīng)退未退稅款余額的證明材料。必要時(shí)向當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)核查出口貨物報(bào)關(guān)單以及向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門(mén)核實(shí)該筆出口業(yè)務(wù)的收匯情況和外匯核銷(xiāo)單的真實(shí)性。
第4.2.7條 優(yōu)先受償權(quán)
出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)質(zhì)押貸款給銀行, 對(duì)質(zhì)押賬戶(hù)內(nèi)的退稅款享有優(yōu)先受償權(quán)。
人民法院在審理和執(zhí)行案件時(shí), 不得對(duì)已設(shè)質(zhì)的出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)內(nèi)的款項(xiàng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施或者執(zhí)行措施。
借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí), 貸款銀行對(duì)已設(shè)質(zhì)的出口退稅賬戶(hù)內(nèi)的款項(xiàng)享有優(yōu)先受償權(quán), 但應(yīng)以被擔(dān)保債權(quán)尚未受償?shù)臄?shù)額為限。
第4.2.8條 延遲退稅時(shí), 債權(quán)人就其他款項(xiàng)的優(yōu)先受償權(quán)
在出質(zhì)人的出口退稅賬戶(hù)中有多筆退稅款的情況下, 借款到期后, 若賬戶(hù)中的其他款項(xiàng)上未設(shè)置其他質(zhì)押, 則質(zhì)權(quán)人可以就債務(wù)人的其他款項(xiàng)行使優(yōu)先受償權(quán)。
第4.2.9條 設(shè)立多個(gè)質(zhì)權(quán)
將一筆出口退稅設(shè)定質(zhì)押后, 債務(wù)人可以將因其他出口業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的新的出口退稅款向同一質(zhì)權(quán)人設(shè)定新的質(zhì)押。若新的債權(quán)人與原債權(quán)人不是同一人, 則由原債權(quán)人和稅務(wù)部門(mén)協(xié)商待原質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)后, 將退稅賬戶(hù)轉(zhuǎn)移至新的債權(quán)人?；蛴稍|(zhì)權(quán)人、新質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人以及稅務(wù)部門(mén)協(xié)商, 將原質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)由稅務(wù)部門(mén)予以承諾, 將已經(jīng)設(shè)質(zhì)的應(yīng)退稅款退入設(shè)質(zhì)的賬戶(hù), 再行在新的質(zhì)權(quán)人處開(kāi)設(shè)新的賬戶(hù)。此時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)以上退稅賬戶(hù), 但這同時(shí)并存的多個(gè)賬戶(hù)是按時(shí)間順序退稅。
第4.2.10條 限制性規(guī)定
有下列情形之一的, 不受第 4.2.7 條第二款規(guī)定的限制, 人民法院可以采取財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施:
(1) 借款人將非退稅款存入出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)的;
(2) 貸款銀行將出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)內(nèi)的退稅款扣還其他貸款, 且數(shù)額已經(jīng)超出質(zhì)押貸款金額的;
(3) 貸款銀行同意稅務(wù)部門(mén)轉(zhuǎn)移出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)的;
(4) 貸款銀行有其他違背退稅賬戶(hù)專(zhuān)用性質(zhì), 損害其他債權(quán)人利益行為的。
第三節(jié) 應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保
第4.3.1條 應(yīng)收賬款的含義
應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利, 包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其他收益, 但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
可以出質(zhì)的應(yīng)收賬款包括下列類(lèi)型:
(1) 銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán), 包括銷(xiāo)售貨物, 供應(yīng)水、電、氣、暖, 知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等;
(2) 出租產(chǎn)生的債權(quán), 包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);
(3) 提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);
(4) 公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);
(5) 提供貸款或其它信用產(chǎn)生的債權(quán)。
第4.3.2條 應(yīng)收賬款的通知
律師應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人在接受應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí), 為避免風(fēng)險(xiǎn), 在與出質(zhì)人訂立應(yīng)收賬款合同時(shí), 要求出質(zhì)人提供該筆應(yīng)收賬款項(xiàng)下第三債務(wù)人的確認(rèn)函以確認(rèn)該筆應(yīng)收賬款的真實(shí)性和有效性。另外在應(yīng)收賬款質(zhì)押合同中明確如果由于第三債務(wù)人提出抗辯而使質(zhì)權(quán)人無(wú)法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán), 則出質(zhì)人有義務(wù)協(xié)助質(zhì)權(quán)人對(duì)上述抗辯進(jìn)行答辯。
第4.3.3條 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)立
應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)自質(zhì)權(quán)人(或質(zhì)權(quán)人委托人的代理人)向中國(guó)人民銀行征信中心的登記公示系統(tǒng)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。質(zhì)權(quán)人(或質(zhì)權(quán)人委托的代理人)辦理質(zhì)押登記前, 應(yīng)與出質(zhì)人簽訂協(xié)議, 協(xié)議應(yīng)載明出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人已簽訂質(zhì)押合同, 并約定由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記。
第4.3.4條 用戶(hù)
質(zhì)權(quán)人辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記時(shí), 應(yīng)注冊(cè)為登記公示系統(tǒng)的用戶(hù)。
登記系統(tǒng)的用戶(hù)分為普通用戶(hù)和常用戶(hù)。
機(jī)構(gòu)和個(gè)人可以注冊(cè)為普通用戶(hù)。普通用戶(hù)是僅具有查詢(xún)資格的用戶(hù)。機(jī)構(gòu)可以注冊(cè)為常用戶(hù)。常用戶(hù)是具有登記和查詢(xún)資格的用戶(hù)。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)通過(guò)其住所地的中國(guó)人民銀行征信分中心(“征信分中心”)身份審查后取得常用戶(hù)資格。
第4.3.5條 常用戶(hù)的申請(qǐng)
申請(qǐng)常用戶(hù)的單位, 應(yīng)向所在地中國(guó)人民銀行征信分中心提交以下材料:
(1) 單位的注冊(cè)文件, 具體指:
1) 金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件, 并出示工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件;
2) 企業(yè)提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件并出示原件;
3) 事業(yè)單位提供事業(yè)單位法人登記證復(fù)印件并出示原件;
4) 其它單位提供注冊(cè)管理部門(mén)頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)復(fù)印件并出示原件;
(2) 填寫(xiě)完整并簽字蓋章的《常用戶(hù)開(kāi)通申請(qǐng)表》;
(3) 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件, 并出示原件;
(4) 法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件;
(5) 經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件, 并出示原件;
(6) 單位介紹信。
常用戶(hù)為金融機(jī)構(gòu)的, 無(wú)需提交第(三)項(xiàng)所指材料。
上述單位的注冊(cè)文件復(fù)印件、《常用戶(hù)開(kāi)通申請(qǐng)表》、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件、單位介紹信應(yīng)加蓋公章。
第4.3.6條 質(zhì)押登記的內(nèi)容
登記的內(nèi)容應(yīng)包括質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人的基本信息、應(yīng)收賬款的描述和登記期限。出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人為單位的, 應(yīng)填寫(xiě)單位的法定注冊(cè)名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名, 組織機(jī)構(gòu)代碼或金融機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)碼等; 出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人為個(gè)人的, 應(yīng)填寫(xiě)有效身份證號(hào)碼、有效身份證件載明的地址等信息。質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人可以約定將主債權(quán)金額等項(xiàng)目作為登記內(nèi)容。
應(yīng)收賬款的描述, 既可以做概括性描述, 以可以做具體描述, 但應(yīng)達(dá)到可以確定所出質(zhì)的應(yīng)收賬款的目的。
第4.3.7條 應(yīng)收賬款的登記期限
質(zhì)權(quán)人自行確定登記期限, 登記期限以年計(jì)算, 最長(zhǎng)不得超過(guò)五年, 登記期限屆滿(mǎn), 質(zhì)押登記失效。
在登記期限屆滿(mǎn)前90日內(nèi), 質(zhì)權(quán)人可以申請(qǐng)展期。質(zhì)權(quán)人可以多次展期, 每次展期期限不得超過(guò)五年。質(zhì)權(quán)人辦理展期登記的, 應(yīng)提交與出質(zhì)人就展期事項(xiàng)達(dá)成的協(xié)議。
登記期限屆滿(mǎn)未進(jìn)行展期的, 登記不再對(duì)外提供查詢(xún)。登記期限屆滿(mǎn)前注銷(xiāo)的登記, 剩余登記期限長(zhǎng)于180天的, 該登記將繼續(xù)對(duì)外提供查詢(xún)180天; 剩余登記期限不足180天的, 該登記在剩余登記期限內(nèi)繼續(xù)對(duì)外提供查詢(xún)。
第4.3.8條 應(yīng)收賬款的變更登記
應(yīng)收賬款質(zhì)押登記內(nèi)容存在遺漏、錯(cuò)誤等情形或登記內(nèi)容發(fā)生變化的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)辦理變更登記。質(zhì)權(quán)人在原質(zhì)押登記中增加新的應(yīng)收賬款出質(zhì)的, 新增部分視為新的質(zhì)押登記, 登記時(shí)間為質(zhì)權(quán)人填寫(xiě)新的應(yīng)收賬款并提交登記公示系統(tǒng)的時(shí)間。
質(zhì)權(quán)人辦理登記時(shí)所填寫(xiě)的出質(zhì)人法定注冊(cè)名稱(chēng)或有效身份證件號(hào)碼變更的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)在變更之日起4個(gè)月內(nèi)辦理變更登記。未辦理變更登記的, 質(zhì)押登記失效。律師應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人至少每隔4個(gè)月檢查一下質(zhì)權(quán)人的注冊(cè)名稱(chēng)或身份證號(hào)碼是否變更。
質(zhì)權(quán)人辦理變更登記的, 應(yīng)提交于出質(zhì)人就變更事項(xiàng)達(dá)成的協(xié)議。
第4.3.9條 應(yīng)收賬款的異議登記
出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人認(rèn)為登記內(nèi)容錯(cuò)誤的, 可以要求質(zhì)權(quán)人變更登記或注銷(xiāo)登記。質(zhì)權(quán)人不同意變更或注銷(xiāo)的, 出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人可以辦理異議登記。出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人應(yīng)在異議登記辦理完畢的同時(shí)告知質(zhì)權(quán)人。出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人自異議登記之日起15日內(nèi)不起訴的, 征信中心撤銷(xiāo)異議登記。
第4.3.10條 應(yīng)收賬款的注銷(xiāo)登記
應(yīng)收賬款出質(zhì)登記后, 當(dāng)出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄登記載明的應(yīng)收賬款之上的全部質(zhì)權(quán)或者其他導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的情形時(shí), 質(zhì)權(quán)人應(yīng)自上述情形產(chǎn)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)辦理注銷(xiāo)登記。
第4.3.11條 同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個(gè)質(zhì)權(quán)
在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個(gè)質(zhì)權(quán)的, 質(zhì)權(quán)人按照登記的先后順序行使質(zhì)權(quán)。
律師應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人在與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同后盡快辦理質(zhì)押登記。
第4.3.12條 應(yīng)收賬款質(zhì)押的效力
應(yīng)收賬款出質(zhì)后, 不得轉(zhuǎn)讓, 但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款所得的價(jià)款, 應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
應(yīng)收賬款一旦由債務(wù)人支付給出質(zhì)人, 出質(zhì)權(quán)利經(jīng)因債務(wù)人的履行而消滅, 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)也隨之消滅。律師應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將應(yīng)收賬款出質(zhì)的事實(shí)通知付款人, 建議付款人書(shū)面確認(rèn)債權(quán)存在并且付款并無(wú)任何未實(shí)現(xiàn)的先決條件, 承諾過(guò)去不存在、將來(lái)也不會(huì)與出質(zhì)人達(dá)成任何不利于質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的協(xié)議。
若質(zhì)權(quán)人是銀行, 提前歸還貸款并非最優(yōu)方案, 從銀行效益最大化角度出發(fā), 律師可建議開(kāi)立保證金賬戶(hù), 作為保證金質(zhì)押賬戶(hù), 以解決應(yīng)收賬款回收早于貸款到期的問(wèn)題。
律師還應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人簽訂賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議, 對(duì)應(yīng)收賬款回收時(shí)的匯款賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管。
第4.3.13條 出質(zhì)的應(yīng)收賬款不成立、無(wú)效或被撤銷(xiāo)
若出質(zhì)的應(yīng)收賬款在實(shí)現(xiàn)過(guò)程中被確認(rèn)相關(guān)債權(quán)不成立、無(wú)效或被申請(qǐng)撤銷(xiāo), 第三債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款要求確認(rèn)無(wú)效或行使可撤銷(xiāo)權(quán), 并被依法認(rèn)可的, 質(zhì)押因客體消滅不存在, 對(duì)此, 給質(zhì)權(quán)人造成損失的, 應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
第四節(jié) 交通規(guī)費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保
第4.4.1條 公路收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保
公路收費(fèi)權(quán)特定的交通規(guī)費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保, 建議另加保證人提供保證連帶責(zé)任擔(dān)保, 交通行政主管部門(mén)不適宜作為保證人。
出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將公路上已經(jīng)建成的橋梁、隧道和附屬經(jīng)營(yíng)建筑設(shè)施辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn), 并將保險(xiǎn)賠償權(quán)益移轉(zhuǎn)到質(zhì)權(quán)人名下; 將公路由于不能建成、不能正常運(yùn)營(yíng)所獲得的保險(xiǎn)賠償權(quán)益移轉(zhuǎn)到質(zhì)權(quán)人名下。
第4.4.2條 出質(zhì)人承諾
(1) 以合法享有的公路收費(fèi)權(quán)出質(zhì), 出質(zhì)行為真實(shí)、有效, 經(jīng)過(guò)出質(zhì)人權(quán)力機(jī)構(gòu)及政府主管部門(mén)批準(zhǔn);
(2) 收費(fèi)權(quán)批準(zhǔn)文件應(yīng)當(dāng)交付質(zhì)權(quán)人保管;
(3) 在借款合同存續(xù)期間, 未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意, 出質(zhì)人不得停止、減免收費(fèi), 國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定另有規(guī)定的除外;
(4) 不得以收費(fèi)權(quán)向他人重復(fù)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓所出質(zhì)的收費(fèi)權(quán);
(5) 出質(zhì)人被政府指令轉(zhuǎn)讓公路收費(fèi)權(quán)或者利用該權(quán)利進(jìn)行投資的, 出質(zhì)人應(yīng)立即通知質(zhì)權(quán)人, 并以轉(zhuǎn)讓公路收費(fèi)權(quán)的所得價(jià)款優(yōu)先清償質(zhì)押債權(quán)。
第4.4.3條 賬戶(hù)特定與被監(jiān)管
(1) 出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人指定的機(jī)構(gòu)開(kāi)立車(chē)輛通行費(fèi)收費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù), 并由質(zhì)權(quán)人監(jiān)管收費(fèi)情況;
(2) 收取的車(chē)輛通行費(fèi)必須存入車(chē)輛通行費(fèi)收費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù), 該賬戶(hù)是唯一的, 是該路段全部收費(fèi)資金的匯總賬戶(hù);
(3) 出質(zhì)人不得將其賬戶(hù)中的款項(xiàng)劃至其他行的賬戶(hù), 也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)此類(lèi)賬戶(hù)并將收費(fèi)劃入其他金融機(jī)構(gòu)。
第4.4.4條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)
(1) 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的前提條件。
1) 借款人不履行或不完全履行借款合同約定的還本付息的義務(wù);
2) 出質(zhì)人將收費(fèi)存入其他賬戶(hù);
3) 出質(zhì)人在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立收費(fèi)賬戶(hù)。
(2) 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式和順序。
1) 借款人違反借款合同約定償還本金和利息的, 質(zhì)權(quán)人有權(quán)將其收費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)中的收費(fèi)款項(xiàng), 直接在收費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)中扣收;
2) 質(zhì)權(quán)人按前項(xiàng)規(guī)定仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí), 質(zhì)權(quán)人可以從出質(zhì)人其他銀行賬戶(hù)中扣收直至完全實(shí)現(xiàn)債權(quán);
3) 質(zhì)權(quán)人通過(guò)前兩項(xiàng)措施仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí), 可以質(zhì)權(quán)人監(jiān)管的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán);
4) 質(zhì)權(quán)人通過(guò)前三項(xiàng)措施仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí), 質(zhì)權(quán)人可以依法采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等方式處分質(zhì)押權(quán), 并以所得價(jià)款優(yōu)先受償。
第4.4.5條 發(fā)生下列情形之一, 質(zhì)權(quán)人可以提前實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán):
(1) 出質(zhì)人歇業(yè)、解散、被撤銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;
(2) 質(zhì)權(quán)人依據(jù)借款合同的約定提前收回貸款, 其借款合同項(xiàng)下的債權(quán)未能實(shí)現(xiàn)或未能全部實(shí)現(xiàn)。
第4.4.6條 出質(zhì)人有下列情形之一, 應(yīng)書(shū)面通知質(zhì)權(quán)人:
(1) 經(jīng)營(yíng)機(jī)制發(fā)生變化, 如實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、分立、股份制改造、與外商合資(合作)等;
(2) 涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛的訴訟;
(3) 出質(zhì)的權(quán)利發(fā)生爭(zhēng)議;
(4) 歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷(xiāo);
(5) 法定代表人、住所、電話(huà)等發(fā)生變更。
出質(zhì)人有前款(1)情形, 應(yīng)至少提前30日通知質(zhì)權(quán)人; 有前款列舉的其他情形, 應(yīng)在事后7日內(nèi)通知質(zhì)權(quán)人。
第4.4.7條 路費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保的完整性
出質(zhì)人以公路收費(fèi)權(quán)的過(guò)路費(fèi)收入質(zhì)押為借款合同項(xiàng)下的貸款擔(dān)保, 本質(zhì)押合同不因出質(zhì)人主體的變更、消滅或者債務(wù)的轉(zhuǎn)讓而失效或撤銷(xiāo), 質(zhì)權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。
第五節(jié) 票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保
第4.5.1條 質(zhì)權(quán)的設(shè)立
以匯票、支票、本票出質(zhì)的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。
第4.5.2條 記載“質(zhì)押”字樣
以匯票、支票、本票出質(zhì), 出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒(méi)有背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣, 以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的, 人民法院不予支持。
第4.5.3條 質(zhì)押后的票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的無(wú)效
以票據(jù)出質(zhì)的, 質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無(wú)效。
第4.5.4條 票據(jù)糾紛中的保全與執(zhí)行措施
對(duì)具有下列情形之一的票據(jù), 經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)并提供擔(dān)保, 可以申請(qǐng)人民法院依法采取保全措施或者執(zhí)行措施:
(1) 不履行約定義務(wù), 與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)當(dāng)事人所持有的票據(jù);
(2) 持票人惡意取得的票據(jù);
(3) 應(yīng)付對(duì)價(jià)而未付對(duì)價(jià)的持票人持有的票據(jù);
(4) 記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于貼現(xiàn)的票據(jù);
(5) 記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于質(zhì)押的票據(jù);
(6) 法律或者司法解釋規(guī)定有其他情形的票據(jù)。
第4.5.5條 以公示催告的票據(jù)質(zhì)押的無(wú)效
依照《民事訴訟法》第一百九十七條第二款的規(guī)定, 在公示催告期間, 以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn), 因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的, 人民法院不予支持, 但公示催告期間屆滿(mǎn)以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。
第4.5.6條 違反限制轉(zhuǎn)讓票據(jù)規(guī)定的, 其票據(jù)權(quán)利受限制
依照《票據(jù)法》第三十四條和第三十五條的規(guī)定, 背書(shū)人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣, 其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓、委托收款或者質(zhì)押的, 原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任, 但不影響出票人、承兌人以及原背書(shū)人之前手的票據(jù)責(zé)任。
第4.5.7條 惡意質(zhì)押貸款的行為無(wú)效
依照《票據(jù)法》第五十七條第二款的規(guī)定, 貸款人惡意或者有重大過(guò)失從事票據(jù)質(zhì)押貸款的, 人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定質(zhì)押行為無(wú)效。
第4.5.8條 以出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的效力
依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定, 出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣, 其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的, 通過(guò)貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的, 人民法院不予支持。
出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”的, 應(yīng)該記載在票據(jù)的正面。
第4.5.9條 以背書(shū)人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的效力
依照《票據(jù)法》第三十四條和第三十五條的規(guī)定, 背書(shū)人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣, 其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的, 原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
第4.5.10條 票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)
票據(jù)的付款日期先于所擔(dān)保的債權(quán)清償期的, 質(zhì)權(quán)人可以向付款人請(qǐng)求付款或者提存, 并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款提前清償債權(quán)或者提存。
設(shè)質(zhì)票據(jù)所擔(dān)保的債權(quán)金額大于票據(jù)金額時(shí), 質(zhì)權(quán)人可以要求票據(jù)債務(wù)人全額付款并就付款金額優(yōu)先受償; 設(shè)質(zhì)票據(jù)所擔(dān)保的債權(quán)金額小于票據(jù)金額時(shí), 質(zhì)權(quán)人可以要求票據(jù)債務(wù)人全額付款, 對(duì)于大于其債權(quán)金額的部分, 應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人返還或者向約定的第三人提存。
第六節(jié) 國(guó)債質(zhì)押擔(dān)保
第4.6.1條 擔(dān)保債權(quán)人
經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn), 允許辦理個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù), 并承擔(dān)憑證式國(guó)債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。不承辦憑證式國(guó)債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行, 不得受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
各商業(yè)銀行之間不得跨系統(tǒng)辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
第4.6.2條 質(zhì)押的憑證式國(guó)債
作為質(zhì)押的憑證式國(guó)債, 應(yīng)是未到期的憑證式國(guó)債。
凡所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作掛失或被依法止付的憑證式國(guó)債, 不得作為質(zhì)押品。
第4.6.3條 出質(zhì)人向原銀行申請(qǐng)
借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí), 應(yīng)向其原認(rèn)購(gòu)國(guó)債銀行提出申請(qǐng), 經(jīng)對(duì)申請(qǐng)人的債權(quán)進(jìn)行確認(rèn)并審核批準(zhǔn)后, 由借貸雙方簽訂質(zhì)押貸款合同。
第4.6.4條 占有質(zhì)物
作為質(zhì)物的憑證式國(guó)債交貸款機(jī)構(gòu)保管, 由貸款機(jī)構(gòu)或質(zhì)權(quán)人出具保管收據(jù)。保管收據(jù)是借款人或出質(zhì)人辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的憑據(jù), 不準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓、出借和再抵押。
第4.6.5條 出質(zhì)人提交的證件
借款人申請(qǐng)辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí), 必須持本人名下的憑證式國(guó)債和能證明本人身份的有效證件。使用第三人的憑證式國(guó)債辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的, 需以書(shū)面形式征得第三人同意, 并同時(shí)出示本人和第三人的有效身份證件。
第4.6.6條 質(zhì)押率
憑證式國(guó)債質(zhì)押每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的90％。
第七節(jié) 公司債券擔(dān)保
第4.7.1條 普通公司債券擔(dān)保
以公司債券出質(zhì)的, 出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒(méi)有背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣, 以債券出質(zhì)對(duì)抗公司和第三人的, 人民法院不予支持。
第4.7.2條 可轉(zhuǎn)換公司債券擔(dān)保
可轉(zhuǎn)換公司債券可以依法轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和繼承。
第八節(jié) 銀行間債券擔(dān)保交易
第4.8.1條 銀行間債券交易
銀行間債券交易, 包括回購(gòu)和現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)。
銀行間交易的債券是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可用于在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行交易的政府債券、中央銀行債券和金融債券等記賬式債券。
第4.8.2條 銀行間債券質(zhì)押登記
中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司為中國(guó)人民銀行指定的辦理債券的登記、托管與結(jié)算機(jī)構(gòu)。
以債券為質(zhì)押進(jìn)行回購(gòu)交易, 應(yīng)辦理登記; 回購(gòu)合同在辦理質(zhì)押登記后生效。
回購(gòu)期間, 交易雙方不得動(dòng)用質(zhì)押的債券。
第4.8.3條 銀行間債券質(zhì)押主體
下列機(jī)構(gòu)可成為全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)參與者, 從事債券交易業(yè)務(wù):
(1) 在中國(guó)境內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行及其授權(quán)分支機(jī)構(gòu);
(2) 在中國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu);
(3) 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行。
第4.8.4條 自愿委托交易和強(qiáng)制委托交易
金融機(jī)構(gòu)可直接進(jìn)行債券交易和結(jié)算, 也可委托結(jié)算代理人進(jìn)行債券交易和結(jié)算; 非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)委托結(jié)算代理人進(jìn)行債券交易和結(jié)算。
第4.8.5條 禁止對(duì)回購(gòu)質(zhì)押的債券凍結(jié)、提取
證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的債券實(shí)物代保管處托管的債券, 是其自營(yíng)或代銷(xiāo)的其他投資者的債券。
當(dāng)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或投資者為債務(wù)人時(shí), 人民法院如需凍結(jié)、提取托管的債券, 應(yīng)當(dāng)通過(guò)證券交易所查明該債務(wù)人托管的債券是否已作回購(gòu)質(zhì)押, 對(duì)未作回購(gòu)質(zhì)押, 而且確屬債務(wù)人所有的托管債券可以依法凍結(jié)、提取。
第九節(jié) 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保
第4.9.1條 單位定期存單
單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款行)申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。
單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的而開(kāi)立和使用。個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款, 應(yīng)當(dāng)參照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定處理。
單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí), 金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具的《單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。
第4.9.2條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款應(yīng)提交的文件
借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款, 除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外, 還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料:
(1) 開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū), 包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū);
(2) 存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū);
(3) 存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。
開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的, 應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)。
第4.9.3條 單位定期存單的開(kāi)立與確認(rèn)
貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的, 應(yīng)將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并交給存款行, 向存款行開(kāi)具定期存單和確認(rèn)書(shū)。
貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請(qǐng)的, 應(yīng)將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)和委托書(shū)及時(shí)退還借款人。
第4.9.4條 質(zhì)押率
經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí), 其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的90%。貸款行也可根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額, 但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。
第4.9.5條 存單質(zhì)押合同
質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:
(1) 出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱(chēng)、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(2) 被擔(dān)保的貸款的種類(lèi)、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào);
(3) 單位定期存單號(hào)碼及所載存款的種類(lèi)、戶(hù)名、賬戶(hù)、開(kāi)立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;
(4) 質(zhì)押擔(dān)保的范圍;
(5) 存款行是否對(duì)單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn);
(6) 單位定期存單的保管責(zé)任;
(7) 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式;
(8) 違約責(zé)任;
(9) 爭(zhēng)議的解決方式;
(10) 當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。
出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定, 當(dāng)借款人沒(méi)有依約履行合同的, 貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。
第4.9.6條 備案登記
存款行應(yīng)對(duì)其開(kāi)具并經(jīng)過(guò)確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查, 并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí), 也應(yīng)及時(shí)登記注銷(xiāo)。
第4.9.7條 退還質(zhì)押存單
貸款期滿(mǎn)借款人履行債務(wù)的, 或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的, 貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后, 應(yīng)將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)退還貸款人并由貸款人退還借款人。
第4.9.8條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)
貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿(mǎn), 借款人未履行其債務(wù)的, 貸款人可以繼續(xù)保管定期存單, 在存單期限屆滿(mǎn)時(shí)兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。
質(zhì)押存款質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿(mǎn)的, 貸款人可以提前兌現(xiàn)存單, 并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存, 質(zhì)押合同另有約定的, 從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。
經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致, 貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的, 應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。
第4.9.9條 掛失與補(bǔ)辦
用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失, 貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人, 并申請(qǐng)掛失; 單位定期存單毀損的, 貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請(qǐng)補(bǔ)辦。
質(zhì)押期間, 存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。
以存單出質(zhì)的, 簽發(fā)銀行核押后又受理掛失并造成存款流失的, 核押銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。
第4.9.10條 申請(qǐng)掛失
貸款人申請(qǐng)掛失時(shí), 應(yīng)向存款行提交掛失申請(qǐng)書(shū), 并提供貸款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。
掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書(shū)面形式。在特殊情況下, 可以用口頭或函電形式, 但必須在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。
掛失生效, 原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。
第4.9.11條 存單糾紛訴訟當(dāng)事人及責(zé)任
存單持有人以偽造、變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押的, 質(zhì)押合同無(wú)效。接受虛假存單質(zhì)押的當(dāng)事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機(jī)構(gòu), 要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)? 人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求, 并告知其可另案起訴出質(zhì)人。
存單持有人以金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押, 接受存單質(zhì)押的人起訴的, 該存單持有人與開(kāi)具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被告。
開(kāi)具存單的金融機(jī)構(gòu)因其過(guò)錯(cuò)致他人財(cái)產(chǎn)權(quán)受損, 對(duì)所造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。接受存單質(zhì)押的人在審查存單的真實(shí)性上有重大過(guò)失的, 開(kāi)具存單的金融機(jī)構(gòu)僅對(duì)所造成的損失承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。明知存單虛假而接受存單質(zhì)押的, 開(kāi)具存單的金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)民事賠償責(zé)任。
以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的, 即便存單系偽造、變?cè)臁⑻撻_(kāi), 質(zhì)押合同均為有效, 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。
第4.9.12條 返還存單的后果
質(zhì)權(quán)人返還存款單于出質(zhì)人, 質(zhì)權(quán)不消滅, 但質(zhì)權(quán)人以其質(zhì)權(quán)對(duì)抗第三人的, 人民法院不支持。
第十節(jié) 倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保
第4.10.1條 倉(cāng)單的定義
“倉(cāng)單”指從事保管人應(yīng)存貨人的要求而填發(fā)的, 證明存貨人與保管人倉(cāng)儲(chǔ)保管關(guān)系存在且用于提取倉(cāng)儲(chǔ)物的有價(jià)證券。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書(shū), 并經(jīng)保管人簽字或蓋章的, 可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利。
第4.10.2條 倉(cāng)單的記載事項(xiàng)
倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利憑證, 倉(cāng)單一般應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容:
(1) 存貨的名稱(chēng)或者姓名和住所;
(2) 倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記;
(3) 倉(cāng)儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn);
(4) 倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所;
(5) 倉(cāng)儲(chǔ)期間;
(6) 倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)
(7) 倉(cāng)儲(chǔ)物已經(jīng)辦理保險(xiǎn)的, 其保險(xiǎn)金額、期間和保險(xiǎn)人的名稱(chēng);
(8) 填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。
第4.10.3條 倉(cāng)單質(zhì)押與留置擔(dān)保的清償沖突
倉(cāng)單的質(zhì)押擔(dān)保和倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的留置擔(dān)保的沖突:
保管人享有對(duì)抗貨物交管人的留置權(quán), 對(duì)于以下費(fèi)用依法享有優(yōu)先受償權(quán), 律師可以依據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法和相關(guān)司法解釋向質(zhì)權(quán)人闡述擔(dān)保債權(quán)的清償順序:
(1) 對(duì)倉(cāng)單所代表的由其占有的貨物或貨物收益;
(2) 存儲(chǔ)費(fèi)用或運(yùn)輸費(fèi)用(包括滯期費(fèi)和港口費(fèi));
(3) 保險(xiǎn)費(fèi)用、人工費(fèi)用或有關(guān)貨物的其他目前及未來(lái)的費(fèi)用(如預(yù)付款和利息);
(4) 為保存貨物所支出的必要費(fèi)用和根據(jù)法律出售貨物時(shí)所支出的合理費(fèi)用。
保管人如果自愿交付貨物或無(wú)正當(dāng)理由拒絕交付貨物, 即喪失對(duì)貨物的留置權(quán)。
第4.10.4條 倉(cāng)單擔(dān)保無(wú)效
在以下情況中, 代表貨物的所有權(quán)憑證無(wú)效, 因此可能導(dǎo)致倉(cāng)單擔(dān)保無(wú)效:
(1) 在倉(cāng)單憑證簽發(fā)之前, 貨物所有權(quán)人, 或質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)人, 沒(méi)有向承運(yùn)人或貨物保管人交付貨物或任何交付貨物的所有權(quán)憑證, 承運(yùn)人或貨物保管人沒(méi)有獲得發(fā)運(yùn)、存儲(chǔ)或出售貨物的實(shí)際授權(quán)或表見(jiàn)授權(quán), 或取得交付貨物的授權(quán), 或依法處置貨物的授權(quán);
(2) 尚未取得貨物所有權(quán)的倉(cāng)單出質(zhì)人, 不能對(duì)抗倉(cāng)單正常流通后善意受讓人的權(quán)利。
第4.10.5條 倉(cāng)單質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的沖突
質(zhì)押期間, 倉(cāng)單項(xiàng)下的動(dòng)產(chǎn)如被保管人轉(zhuǎn)讓給第三人, 第三人符合動(dòng)產(chǎn)善意取得的, 倉(cāng)單權(quán)利消滅, 倉(cāng)單設(shè)立的質(zhì)權(quán)也消滅。
若倉(cāng)單項(xiàng)下動(dòng)產(chǎn)被保管人出質(zhì)給第三人的, 第三人符合動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)善意取得的, 倉(cāng)單權(quán)利本身并不消滅, 倉(cāng)單上設(shè)立的質(zhì)權(quán)也不消滅。然而, 由于倉(cāng)單項(xiàng)下的動(dòng)產(chǎn)置于善意動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人合法占有之下, 倉(cāng)單的權(quán)利質(zhì)權(quán)人不能行使質(zhì)權(quán)。此種情形下, 倉(cāng)單的權(quán)利質(zhì)權(quán)人后于善意動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人受償。因此, 從權(quán)利質(zhì)權(quán)人的利益出發(fā), 律師可要求出質(zhì)人將倉(cāng)單項(xiàng)下的動(dòng)產(chǎn)一并辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。
第十一節(jié) 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第4.11.1條 股權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
以持有的有限責(zé)任公司和股份有限公司股權(quán)(不含已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán))出質(zhì)的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
第4.11.2條 出質(zhì)的股權(quán)
申請(qǐng)出質(zhì)登記的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。對(duì)于已經(jīng)被人民法院凍結(jié)的股權(quán), 在解除凍結(jié)之前, 不得申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)登記。以外商投資的公司的股權(quán)出質(zhì)的, 應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理出質(zhì)登記。
第4.11.3條 登記事項(xiàng)
股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)包括:
(1) 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱(chēng);
(2) 出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱(chēng);
(3) 出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。
第4.11.4條 出質(zhì)登記的申請(qǐng)
申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記、變更登記和注銷(xiāo)登記, 應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)登記, 可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、質(zhì)權(quán)合同的合法性有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。
第4.11.5條 應(yīng)提交的材料
申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記, 應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(1) 申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書(shū)》(原件);
(2) 記載有出質(zhì)人姓名(名稱(chēng))及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊(cè)復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件(均需加蓋公司印章);
(3) 質(zhì)權(quán)合同(原件);
(4) 出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件(出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名, 屬于法人的加蓋法人印章);
(5) 指定代表或者共同委托代理人辦理的, 還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明(原件);
(6) 若為外商投資企業(yè), 還需提交審批機(jī)關(guān)同意股權(quán)出質(zhì)設(shè)立的批復(fù)(原件);
(7) 國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其他材料。
第4.11.6條 變更登記
出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更, 以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名(名稱(chēng))或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱(chēng)更改的, 應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更登記。
申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)變更登記, 應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(1) 申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)變更登記申請(qǐng)書(shū)》;
(2) 有關(guān)登記事項(xiàng)變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的, 提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同; 屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名(名稱(chēng))或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱(chēng)更改的, 提交姓名或者名稱(chēng)更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件;
(3) 國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其他材料。
指定代表或者共同委托代理人辦理的, 還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。
第4.11.7條 注銷(xiāo)登記
出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的, 應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記。
申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記, 應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記申請(qǐng)書(shū)》。
指定代表或者共同委托代理人辦理的, 還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。
第4.11.8條 撤銷(xiāo)登記
質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)的, 應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理撤銷(xiāo)登記。
申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)登記, 應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(1) 申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)登記申請(qǐng)書(shū)》;
(2) 質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)的法律文件;
指定代表或者委托代理人辦理的, 還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者委托代理人的證明。
第十二節(jié) 以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股票質(zhì)押擔(dān)保
第4.12.1條 股票出質(zhì)登記生效
以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股票出質(zhì)的, 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)與質(zhì)權(quán)人簽訂書(shū)面質(zhì)押合同, 質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
依法應(yīng)當(dāng)在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)包括上市公司的股權(quán), 公開(kāi)發(fā)行股份的股權(quán), 非公開(kāi)法發(fā)行但股東在200人以上的公司的股權(quán)。
第4.12.2條 股票質(zhì)押登記須提交材料
(1) 質(zhì)押申請(qǐng)書(shū), 申請(qǐng)中列明出質(zhì)人姓名(全稱(chēng))、出質(zhì)人證券賬戶(hù)號(hào)碼、質(zhì)權(quán)人姓名(全稱(chēng))、質(zhì)押合同編號(hào)、擬質(zhì)押證券的簡(jiǎn)稱(chēng)、證券代碼、證券數(shù)量等內(nèi)容;
(2) 經(jīng)公證的質(zhì)押合同原件(應(yīng)對(duì)質(zhì)押合同的真實(shí)性和合法性進(jìn)行公證);
(3) 質(zhì)押雙方有效身份證明文件及復(fù)印件(境內(nèi)法人需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法定代表人身份證復(fù)印件、法定代表人授權(quán)委托人、經(jīng)辦人有效身份證明文件及復(fù)印件; 境外法人需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的有效商業(yè)登記證明文件、董事會(huì)或者執(zhí)行董事授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的證明文件、授權(quán)人有效身份證明文件復(fù)印件、經(jīng)辦人有效身份證明文件;境內(nèi)自然人需提供中華人民共和國(guó)居民身份證及復(fù)印件, 委托他人代辦的還需提供經(jīng)公證的委托代辦書(shū)、代辦人身份證及復(fù)印件; 境外自然人需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的境外所在國(guó)家或者地區(qū)護(hù)照或者身份證明,有境外其他國(guó)家、地區(qū)永久居留簽證的中國(guó)護(hù)照,香港和澳門(mén)特區(qū)居民身份證,臺(tái)灣同胞臺(tái)胞證等, 委托他人代辦的還需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的委托代辦書(shū)、代辦人身份證及復(fù)印件);
(4) 出質(zhì)人證券賬戶(hù)卡原件及復(fù)印件;
(5) 質(zhì)押股份為國(guó)有股東持有的, 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得省級(jí)以上國(guó)有資產(chǎn)管理部分出具的質(zhì)押備案表;
(6) 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。
第4.12.3條 質(zhì)押登記期限
質(zhì)押登記不設(shè)具體期限, 解除質(zhì)押登記, 需由質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)辦理。
第4.12.4條 解除登記
質(zhì)權(quán)人向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解除質(zhì)押登記, 除需要提供本指引第 4.12.3 第(3)項(xiàng)中質(zhì)權(quán)人、經(jīng)辦人相關(guān)材料外, 還需提交以下材料:
(1) 解除證券質(zhì)押登記申請(qǐng), 申請(qǐng)中應(yīng)列明出質(zhì)人姓名(全稱(chēng))、出質(zhì)人證券賬戶(hù)號(hào)碼、質(zhì)權(quán)人姓名(全稱(chēng))、質(zhì)押合同編號(hào)、擬解除質(zhì)押證券簡(jiǎn)稱(chēng)、證券代碼、證券數(shù)量等內(nèi)容;
(2) 證券質(zhì)押登記證明原件(原件遺失的, 須提供在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的信息披露報(bào)刊之一上刊登的遺失作廢聲明);
(3) 部分解除質(zhì)押登記的, 還需提供經(jīng)公證的質(zhì)押變更協(xié)議原件或本公司認(rèn)可的其他有效文件;
(4) 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的要求的其他材料。
第4.12.5條 重復(fù)質(zhì)押
證券一經(jīng)質(zhì)押登記, 在解除質(zhì)押登記前不得重復(fù)設(shè)置質(zhì)押。
第4.12.6條 不得質(zhì)押
對(duì)于已被司法凍結(jié)、已作回購(gòu)質(zhì)押或已提交登記結(jié)算機(jī)構(gòu)作為交收擔(dān)保品的證券, 不得再申請(qǐng)辦理質(zhì)押登記。
第4.12.7條 孳息
證券質(zhì)押登記期間產(chǎn)生的孳息一并予以質(zhì)押登記。
證券質(zhì)押登記期間發(fā)生配股(即向原股東配售股份)時(shí), 配股權(quán)仍由出質(zhì)人行使。獲配股份是否質(zhì)押, 由質(zhì)押雙方另行約定。
第十三節(jié) 上市公司國(guó)有股質(zhì)押擔(dān)保
第4.13.1條 質(zhì)押擔(dān)保的對(duì)象
國(guó)有股東授權(quán)代表單位持有的國(guó)有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質(zhì)押。
第4.13.2條 質(zhì)押數(shù)量
國(guó)有股東授權(quán)代表單位用于質(zhì)押的國(guó)有股數(shù)量不得超過(guò)其所持該上市公司國(guó)有股總額的50％。
第4.13.3條 質(zhì)押貸款的用途限制
國(guó)有股東授權(quán)代表單位以國(guó)有股質(zhì)押所獲貸款資金, 應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的用途使用, 不得用于買(mǎi)賣(mài)股票。
第4.13.4條 質(zhì)押程序要求
國(guó)有股東授權(quán)代表單位以國(guó)有股進(jìn)行質(zhì)押, 必須事先進(jìn)行充分的可行性論證, 明確資金用途, 制訂還款計(jì)劃, 并經(jīng)董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì))審議決定。
以國(guó)有股質(zhì)押的, 國(guó)有股東授權(quán)代表單位在質(zhì)押協(xié)議簽訂后, 按照財(cái)務(wù)隸屬關(guān)系報(bào)省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案, 并根據(jù)省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)出具的《上市公司國(guó)有股質(zhì)押備案表》, 按照規(guī)定到證券登記結(jié)算公司辦理國(guó)有股質(zhì)押登記手續(xù)。
國(guó)有股東授權(quán)代表單位辦理國(guó)有股質(zhì)押備案應(yīng)當(dāng)向省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)提交如下文件:
(1) 國(guó)有股東授權(quán)代表單位持有上市公司國(guó)有股證明文件;
(2) 質(zhì)押的可行性報(bào)告及公司董事會(huì)(或總經(jīng)理辦公會(huì))決議;
(3) 質(zhì)押協(xié)議副本;
(4) 資金使用及還款計(jì)劃;
(5) 關(guān)于國(guó)有股質(zhì)押的法律意見(jiàn)書(shū)。
第4.13.5條 信息披露
國(guó)有股東授權(quán)代表單位將其持有的國(guó)有股用于銀行貸款和發(fā)行企業(yè)債權(quán)質(zhì)押, 應(yīng)當(dāng)按照證券市場(chǎng)監(jiān)管和國(guó)有股權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定履行信息披露的義務(wù)。
第4.13.6條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)
國(guó)有股用于質(zhì)押后, 國(guó)有股東授權(quán)代表單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)清償債務(wù)。若國(guó)有股東授權(quán)代表單位不能按時(shí)清償債務(wù)的, 應(yīng)當(dāng)通過(guò)法律、法規(guī)規(guī)定的方式和程序?qū)?guó)有股變現(xiàn)后清償, 不得將國(guó)有股直接過(guò)戶(hù)到債權(quán)人名下。
國(guó)有股變現(xiàn)清償時(shí), 涉及國(guó)有股協(xié)議轉(zhuǎn)讓的, 應(yīng)按規(guī)定報(bào)財(cái)政部核準(zhǔn); 導(dǎo)致上市公司實(shí)際控制權(quán)發(fā)生變化的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)遵循有關(guān)上市公司收購(gòu)的規(guī)定。
第十四節(jié) 外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押
第4.14.1條 股權(quán)質(zhì)押必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)
在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)的投資者將其已經(jīng)實(shí)際繳付出資部分形成的股權(quán)質(zhì)押, 應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。
投資者不得將其股權(quán)質(zhì)押給本企業(yè)。
第4.14.2條 出質(zhì)和轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的股權(quán), 必須經(jīng)其他各方投資者同意
在質(zhì)押期間, 出質(zhì)股份的企業(yè)投資者身份不變, 未經(jīng)出質(zhì)投資者和企業(yè)其他投資者同意, 質(zhì)權(quán)人不得轉(zhuǎn)讓出質(zhì)股權(quán); 未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意, 出質(zhì)投資者不得將已出質(zhì)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓或再質(zhì)押。
第4.14.3條 股權(quán)質(zhì)押應(yīng)報(bào)送的文件
企業(yè)投資者與質(zhì)權(quán)人簽訂股權(quán)質(zhì)押合同后, 應(yīng)將下列文件報(bào)送批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的審批機(jī)關(guān)審查:
(1) 企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的申請(qǐng)書(shū);
(2) 企業(yè)董事會(huì)及其他投資者關(guān)于同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的決議;
(3) 出質(zhì)投資者與質(zhì)權(quán)人簽訂的質(zhì)押合同;
(4) 出質(zhì)投資者的出資證明書(shū);
(5) 由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)出具的驗(yàn)資報(bào)告;
(6) 企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件);
(7) 企業(yè)董事會(huì)成員名單;
(8) 審批機(jī)關(guān)要求報(bào)送的其他文件。
上述文件除已注明為復(fù)印件的, 一律為正式文件。非法定代表人簽署文件的, 應(yīng)出具法定代表委托授權(quán)書(shū)。
經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后, 向相關(guān)工商登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)質(zhì)押登記。
第十五節(jié) 證券公司的上市流通股票質(zhì)押
第4.15.1條 出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人
證券公司以自營(yíng)的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押, 向商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。
其中, 出質(zhì)人(即借款人)依法設(shè)立并經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)許可經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)的證券公司(指法人總部), 質(zhì)權(quán)人(即貸款人)為依法設(shè)立并經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)股票質(zhì)押業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。
商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。
第4.15.2條 質(zhì)物
證券公司以自營(yíng)的股票和證券投資基金券作質(zhì)押, 以在證券交易所上市流通的、綜合類(lèi)證券公司自營(yíng)的人民幣普通股票(A股)和證券投資基金券(以下統(tǒng)稱(chēng)股票)。
第4.15.3條 貸款人的條件
商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的, 應(yīng)具備以下條件:
(1) 資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定;
(2) 有健全的內(nèi)控機(jī)制, 制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度;
(3) 制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程;
(4) 有專(zhuān)職部門(mén)和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);
(5) 有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng), 能同步了解股票市場(chǎng)行情, 以及上市公司有關(guān)重要信息, 具備對(duì)分類(lèi)股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力;
(6) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。
第4.15.4條 借款人的條件
(1) 資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性, 且具備還本付息能力;
(2) 自營(yíng)業(yè)務(wù)符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制比率;
(3) 已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;
(4) 已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、凈資本計(jì)算表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表等信息;
(5) 最近一年經(jīng)營(yíng)中未出現(xiàn)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大違規(guī)違紀(jì)行為或特別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng), 現(xiàn)任高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無(wú)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大不良記錄;
(6) 客戶(hù)交易結(jié)算資金經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定已實(shí)現(xiàn)有效獨(dú)立存管, 未挪用客戶(hù)交易結(jié)算資金;
(7) 貸款人要求的其他條件。
第4.15.5條 質(zhì)物的質(zhì)量
用于質(zhì)押貸款的股票原則上應(yīng)業(yè)績(jī)優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動(dòng)性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物:
(1) 上一年度虧損的上市公司股票;
(2) 前6個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度(最高價(jià)／最低價(jià))超過(guò)200％的股票;
(3) 可流通股股份過(guò)度集中的股票;
(4) 證券交易所停牌或除牌的股票;
(5) 證券交易所特別處理的股票;
(6) 證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5％以上的, 該證券公司不得以該種股票質(zhì)押; 但是, 證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有5％以上股份的, 不受此限。
第4.15.6條 質(zhì)物的數(shù)量
一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票, 不得高于該上市公司全部流通股票的10％。一家證券公司用于質(zhì)押的一家上市公司股票, 不得高于該上市公司全部流通股票的10％, 并且不得高于該上市公司已發(fā)行股份的5％。被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20％。上述比率由證券登記機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)控。中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)需要適時(shí)調(diào)整上述比率。
第4.15.7條 質(zhì)押貸款期限
股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定, 但最長(zhǎng)為一年。借款合同到期后, 不得展期, 新發(fā)生的質(zhì)押貸款重新審查辦理。借款人提前還款, 須經(jīng)貸款人同意。
第4.15.8條 質(zhì)押貸款利率
股票質(zhì)押貸款利率水平及結(jié)息方法按照中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
第4.15.9條 質(zhì)押率
股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定, 但股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)60％。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定。
質(zhì)押率＝(貸款本金／質(zhì)押股票市值)×100%
質(zhì)押股票市值＝質(zhì)押股票數(shù)量×前七個(gè)交易日股票平均收盤(pán)價(jià)。
第4.15.10條 出質(zhì)人(借款人)應(yīng)當(dāng)提交的材料
出質(zhì)人申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí), 必須向貸款人提供以下材料:
(1) 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件
(2) 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡(證);
(3) 上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和凈資本計(jì)算表及經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審計(jì)的上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告(含附注);
(4) 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物的權(quán)利證明文件;
(5) 用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況;
(6) 貸款人需要的其他資料。
第4.15.11條 質(zhì)押登記
借款人和貸款人簽訂質(zhì)押貸款合同后, 雙方應(yīng)同時(shí)在證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向貸款人出具股票質(zhì)押登記書(shū)面證明。
第4.15.12條 質(zhì)物的保管
貸款人在發(fā)放股票質(zhì)押貸款前, 應(yīng)在證券交易所開(kāi)設(shè)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特別席位(“特別席位”), 專(zhuān)門(mén)保管和處分作為質(zhì)物的股票。貸款人應(yīng)在貸款發(fā)放后, 將股票質(zhì)押貸款的有關(guān)信息及時(shí)錄入信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。
貸款人應(yīng)在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)特別資金結(jié)算賬戶(hù)(“資金賬戶(hù)”), 用于相關(guān)資金的結(jié)算。借款合同存續(xù)期間, 存放在特別席位下的股票, 借款人不得轉(zhuǎn)讓, 有 4.15.6 條規(guī)定的情況除外。
第4.15.13條 風(fēng)險(xiǎn)管理
貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額, 不得超過(guò)其資本凈額的15%; 貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額, 不得超過(guò)貸款人資本凈額的5%。
為控制因股票價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn), 特設(shè)立警戒線(xiàn)和平倉(cāng)線(xiàn)。警戒線(xiàn)比例(質(zhì)押股票市值／貸款本金×100%)最低為135%, 平倉(cāng)線(xiàn)比例(質(zhì)押股票市值／貸款本金×100%)最低為120%。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至警戒線(xiàn)時(shí), 貸款人應(yīng)要求借款人即時(shí)補(bǔ)足因證券價(jià)格下跌造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至平倉(cāng)線(xiàn)時(shí), 貸款人應(yīng)及時(shí)出售質(zhì)押股票, 所得款項(xiàng)用于還本付息, 余款清退給借款人, 不足部分由借款人清償。
第4.15.14條 質(zhì)物的置換
借款人可向貸款人提出申請(qǐng), 經(jīng)貸款人同意后, 雙方重新簽訂合同, 進(jìn)行部分(或全部)質(zhì)物的置換, 經(jīng)貸款人同意后, 由雙方共同向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押變更登記。質(zhì)押變更后, 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)向貸款人重新出具股票質(zhì)物登記證明。
第4.15.15條 質(zhì)物的提前賣(mài)出
在質(zhì)押合同期內(nèi), 借款人可向貸款人申請(qǐng), 貸款人同意后, 按借款人的指令, 由貸款人進(jìn)行部分(或全部)質(zhì)物的賣(mài)出, 賣(mài)出資金必須進(jìn)入貸款人資金賬戶(hù)存放, 該資金用于全部(或部分)提前歸還貸款, 多余款項(xiàng)退借款人。
第4.15.16條 貸款人處分質(zhì)物
用于質(zhì)押股票的市值處于本指引第 4.15.13 條平倉(cāng)線(xiàn)以下(含平倉(cāng)線(xiàn))的, 貸款人有權(quán)無(wú)條件處分該質(zhì)押股票, 所得的價(jià)款直接用于清償所擔(dān)保的貸款人債權(quán)。
第4.15.17條 質(zhì)物的實(shí)現(xiàn)
借款合同期滿(mǎn), 借款人履行還款義務(wù)的, 貸款人應(yīng)將質(zhì)物歸還借款人; 借款合同期滿(mǎn), 借款人沒(méi)有履行還款義務(wù)的, 貸款人有權(quán)依照合同約定通過(guò)特別席位賣(mài)出質(zhì)押股票, 所得的價(jià)款直接用于清償所擔(dān)保的貸款人債權(quán)。
第4.15.18條 質(zhì)押期間的孳息
質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息(包括送股、分紅、派息等)隨質(zhì)物一起質(zhì)押。
質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí), 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)并隨質(zhì)物一起質(zhì)押。出質(zhì)人不購(gòu)買(mǎi)而出現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值缺口的, 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)足。
第4.15.19條 登記的注銷(xiāo)
借款人應(yīng)按借款合同的約定償還貸款本息。在借款人清償貸款后,借款合同自行終止。貸款人應(yīng)在借款合同終止的同時(shí)辦理質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù), 并將股票質(zhì)押登記的證明文件退還給借款人。
第十六節(jié) 合伙企業(yè)中出資份額的質(zhì)押
第4.16.1條 合伙人以其出資份額出質(zhì)
普通合伙企業(yè)中, 合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的, 須經(jīng)其他合伙人一致同意; 未經(jīng)其他合伙人一致同意, 其行為無(wú)效, 由此給善意第三人造成損失的, 由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
有限合伙企業(yè)中, 有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì); 但是, 合伙協(xié)議另有約定的除外。
第十七節(jié) 基金份額質(zhì)押擔(dān)保
第4.17.1條 基金份額質(zhì)押擔(dān)保
證券交易所場(chǎng)內(nèi)登記的基金份額的質(zhì)押登記操作參見(jiàn)本指引第 4.12. 2 條至4.12.6條的規(guī)定。
登記在TA系統(tǒng)的上市開(kāi)放式基金份額因無(wú)法轉(zhuǎn)讓暫無(wú)法辦理質(zhì)押登記業(yè)務(wù)。
第十八節(jié) 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第4.18.1條 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
以商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同。質(zhì)權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。
第4.18.2條 出質(zhì)人
商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)出質(zhì)人必須是質(zhì)押商標(biāo)的合法所有人。一件商標(biāo)上有兩個(gè)以上共同所有人的, 出質(zhì)人為該商標(biāo)的全體共有人。
從質(zhì)權(quán)人利益出發(fā), 律師應(yīng)建議質(zhì)權(quán)人以其在同一種或類(lèi)似商品上注冊(cè)的相同或近似的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)一并質(zhì)押。
第4.18.3條 注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的評(píng)估
注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款的額度以質(zhì)押的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)評(píng)估價(jià)值為主要參考依據(jù), 由質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人協(xié)商按注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)評(píng)估價(jià)值的一定比例確定, 質(zhì)押注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的價(jià)值可由質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商評(píng)估, 也可以由出質(zhì)人委托銀行認(rèn)可的有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估。
第4.18.4條 注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押合同
注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括以下內(nèi)容:
(1) 質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人的名稱(chēng)(名稱(chēng))、地址;
(2) 被擔(dān)保的債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額
(3) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(4) 出質(zhì)的商標(biāo)清單(列明注冊(cè)商標(biāo)的注冊(cè)號(hào)、類(lèi)別及專(zhuān)用期);
(5) 擔(dān)保的范圍;
(6) 當(dāng)事人約定的與該質(zhì)押有關(guān)的其他事項(xiàng)。
第4.18.5條 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記
借款人與貸款人應(yīng)當(dāng)在訂立注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押書(shū)面合同后, 應(yīng)通過(guò)填報(bào)《商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)書(shū)》向國(guó)家工商行政管理總局申請(qǐng)辦理注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)出質(zhì)登記手續(xù), 也可委托商標(biāo)代理機(jī)構(gòu)辦理。
申請(qǐng)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記時(shí), 應(yīng)當(dāng)提交下列文件:
(1) 按規(guī)定填寫(xiě)的《商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)書(shū)》;
(2) 出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件;
(3) 主合同和注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)權(quán)合同;
(4) 質(zhì)押商標(biāo)的《商標(biāo)注冊(cè)證》復(fù)印件;
(5) 委托代理人辦理登記的, 應(yīng)當(dāng)提交被代理人(申請(qǐng)人共同)的委托書(shū);
(6) 出質(zhì)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的價(jià)值評(píng)估報(bào)告。如果質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人雙方已就出質(zhì)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的價(jià)值達(dá)成一致意見(jiàn)并提交了相關(guān)書(shū)面認(rèn)可文件, 申請(qǐng)人可不再提交;
(7) 其他應(yīng)當(dāng)提交的材料。
上述文件為外文的, 應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交其中文譯文。中文譯文應(yīng)當(dāng)由翻譯單位和翻譯人員簽字蓋章確認(rèn)。上述證明文件如有不實(shí), 由申請(qǐng)人承擔(dān)法律責(zé)任。
第4.18.6條 附證明文件
(1) 質(zhì)押商標(biāo)《商標(biāo)注冊(cè)證》(復(fù)印件);
(2) 質(zhì)押合同副本壹份(外文本應(yīng)當(dāng)附中文譯本一份);
(3) 企業(yè)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件(經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)確認(rèn)簽章);
(4) 代理人委托書(shū);
(5) 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記證。
第4.18.7條 登記機(jī)關(guān)
商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)是國(guó)家工商行政管理局。國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)局具體辦理商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記。
第4.18.8條 登記證明
對(duì)符合登記條件的, 國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)局予以登記, 發(fā)給《商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記證》; 不符合有關(guān)規(guī)定的, 通知補(bǔ)正或不予登記。
第4.18.9條 變更登記
出質(zhì)登記事項(xiàng)發(fā)生變更及因主債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移或者其他原因而發(fā)生質(zhì)押轉(zhuǎn)移的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押變更登記、補(bǔ)充登記或者重新登記。
申請(qǐng)變更登記或者補(bǔ)充登記, 應(yīng)當(dāng)提交變更的證明和登記機(jī)關(guān)發(fā)給的《商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押登記證》等文件。
第4.18.10條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)
所擔(dān)保的債權(quán)約定的期限屆滿(mǎn), 債務(wù)人到期未履行義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形, 質(zhì)權(quán)人可以依法行使質(zhì)權(quán), 拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)押的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán), 并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。貸款人優(yōu)先受償后, 有剩余金額的, 退交出質(zhì)人; 不足以?xún)斶€的; 質(zhì)權(quán)人對(duì)不足金額有權(quán)追償。
第4.18.11條 商標(biāo)的保全
人民法院根據(jù)民事訴訟法有關(guān)規(guī)定采取財(cái)產(chǎn)保全措施時(shí), 需要對(duì)注冊(cè)商標(biāo)權(quán)進(jìn)行保全的, 應(yīng)當(dāng)向國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)商標(biāo)局)發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書(shū), 載明要求商標(biāo)局協(xié)助保全的注冊(cè)商標(biāo)的名稱(chēng)、注冊(cè)人、注冊(cè)證號(hào)碼、保全期限以及協(xié)助執(zhí)行保全的內(nèi)容, 包括禁止轉(zhuǎn)讓、注銷(xiāo)注冊(cè)商標(biāo)、變更注冊(cè)事項(xiàng)和辦理商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記等事項(xiàng)。
第十九節(jié) 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保
第4.19.1條 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
以專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同。質(zhì)權(quán)自國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局登記時(shí)設(shè)立。
第4.19.2條 共有的專(zhuān)利權(quán)出質(zhì)
以共有的專(zhuān)利權(quán)出質(zhì)的, 除全體共有人另有約定的以外, 應(yīng)當(dāng)取得其他共有人的同意。
第4.19.3條 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記的申請(qǐng)
在中國(guó)沒(méi)有經(jīng)常居所或者營(yíng)業(yè)所的外國(guó)人、外國(guó)企業(yè)或者外國(guó)其他組織辦理專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的, 應(yīng)當(dāng)委托依法設(shè)立的專(zhuān)利代理機(jī)構(gòu)辦理。
中國(guó)單位或者個(gè)人辦理專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的, 可以委托依法設(shè)立的專(zhuān)利代理機(jī)構(gòu)辦理。
當(dāng)事人可以通過(guò)郵寄、直接送交等方式辦理專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記相關(guān)手續(xù)。
第4.19.4條 應(yīng)提交的文件
申請(qǐng)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提交下列文件:
(1) 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同簽字或者蓋章的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)表;
(2) 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同;
(3) 雙方當(dāng)事人的身份證明;
(4) 委托代理的, 注明委托權(quán)限的委托書(shū);
(5) 其他需要提供的材料。
專(zhuān)利權(quán)經(jīng)過(guò)資產(chǎn)評(píng)估的, 當(dāng)事人還應(yīng)當(dāng)提交資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。
除身份證明外, 當(dāng)事人提交的其他各種文件應(yīng)當(dāng)使用中文。身份證明是外文的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)附送中文譯文; 未附送的, 視為未提交。
對(duì)于本條第一款和第二款規(guī)定的文件, 當(dāng)事人可以提交電子掃描件。
第4.19.5條 專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括的內(nèi)容
當(dāng)事人提交的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下與質(zhì)押登記相關(guān)的內(nèi)容:
(1) 當(dāng)事人的姓名或者名稱(chēng)、地址;
(2) 被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;
(3) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(4) 專(zhuān)利權(quán)項(xiàng)數(shù)以及每項(xiàng)專(zhuān)利權(quán)的名稱(chēng)、專(zhuān)利號(hào)、申請(qǐng)日、授權(quán)公告日;
(5) 質(zhì)押擔(dān)保的范圍。
除以上事項(xiàng)外, 當(dāng)事人可以在專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同中約定下列事項(xiàng):
(1) 質(zhì)押期間專(zhuān)利權(quán)年費(fèi)的繳納;
(2) 質(zhì)押期間專(zhuān)利權(quán)的轉(zhuǎn)讓、實(shí)施許可;
(3) 質(zhì)押期間專(zhuān)利權(quán)被宣告無(wú)效或者專(zhuān)利權(quán)歸屬發(fā)生變更時(shí)的處理;
(4) 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí), 相關(guān)技術(shù)資料的交付。
第4.19.6條 登記證書(shū)
國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局自收到專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)文件之日起7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并決定是否予以登記。專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)經(jīng)審查合格的,國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在專(zhuān)利登記簿上予以登記, 并向當(dāng)事人發(fā)送《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記通知書(shū)》。
經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的, 國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局作出不予登記的決定, 并向當(dāng)事人發(fā)送《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押不予登記通知書(shū)》:
(1) 出質(zhì)人與專(zhuān)利登記簿記載的專(zhuān)利權(quán)人不一致的;
(2) 專(zhuān)利權(quán)已終止或者已被宣告無(wú)效的;
(3) 專(zhuān)利申請(qǐng)尚未被授予專(zhuān)利權(quán)的;
(4) 專(zhuān)利權(quán)處于年費(fèi)繳納滯納期的;
(5) 專(zhuān)利權(quán)已被啟動(dòng)無(wú)效宣告程序的;
(6) 因?qū)＠麢?quán)的歸屬發(fā)生糾紛或者人法院裁定對(duì)專(zhuān)利權(quán)采取保全措施, 專(zhuān)利權(quán)的質(zhì)押手續(xù)被暫停辦理的;
(7) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限超過(guò)專(zhuān)利權(quán)有效期的;
(8) 質(zhì)押合同約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí), 專(zhuān)利權(quán)歸質(zhì)權(quán)人所有的;
(9) 質(zhì)押合同具備應(yīng)當(dāng)約定事項(xiàng)的;
(10) 以共有專(zhuān)利權(quán)出質(zhì)但未取得全體共有人同意的;
(11) 專(zhuān)利權(quán)已被申請(qǐng)質(zhì)押登記且處于質(zhì)押期間的;
(12) 其他應(yīng)當(dāng)不予登記的情形。
第4.19.7條 變更登記手續(xù)
當(dāng)事人的姓名或名稱(chēng)、地址、被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)及數(shù)額或者質(zhì)押擔(dān)保的范圍發(fā)生變更的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)于作出變更決定之日起30日內(nèi)持變更協(xié)議、原《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記通知書(shū)》和其他有關(guān)文件, 向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理變更手續(xù)。
第4.19.8條 注銷(xiāo)登記
債務(wù)人按期履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債務(wù)的; 質(zhì)權(quán)已實(shí)現(xiàn); 質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)的; 因主合同無(wú)效、被撤銷(xiāo)致使質(zhì)押合同無(wú)效、被撤銷(xiāo)的以及法律法規(guī)規(guī)定的質(zhì)權(quán)消滅的其他情形; 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)持《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記通知書(shū)》以及相關(guān)證明文件, 向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押合同登記注銷(xiāo)手續(xù)。
第二十節(jié) 著作權(quán)質(zhì)押
第4.20.1條 著作權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
以《中華人民共和國(guó)著作權(quán)法》規(guī)定的著作權(quán)以及與著作權(quán)有關(guān)權(quán)利(以下統(tǒng)稱(chēng)“著作權(quán)”)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的, 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同。質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時(shí)設(shè)立。
國(guó)家版權(quán)局負(fù)責(zé)著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記工作。
第4.20.2條 共有的著作權(quán)出質(zhì)
以共有的著作權(quán)出質(zhì)的, 除另有約定外, 應(yīng)當(dāng)取得全體共有人的同意。
第4.20.3條 應(yīng)提交的文件
申請(qǐng)著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記的, 應(yīng)提交下列文件:
(1) 著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記申請(qǐng)表;
(2) 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的身份證明;
(3) 主合同和著作權(quán)質(zhì)權(quán)合同;
(4) 委托代理人辦理的,提交委托書(shū)和受托人的身份證明;
(5) 以共有的著作權(quán)出質(zhì)的, 提交共有人同意出質(zhì)的書(shū)面文件;
(6) 出質(zhì)前授權(quán)他人使用的, 提交授權(quán)合同;
(7) 出質(zhì)的著作權(quán)經(jīng)過(guò)價(jià)值評(píng)估的、質(zhì)權(quán)人要求價(jià)值評(píng)估的或相關(guān)法律法規(guī)要求價(jià)值評(píng)估的, 提交有效的價(jià)值評(píng)估報(bào)告;
(8) 其他需要提供的材料。
提交的文件是外文的, 需同時(shí)附送中文譯本。
第4.20.4條 著作權(quán)質(zhì)權(quán)合同應(yīng)包括的內(nèi)容
當(dāng)事人提交的著作權(quán)質(zhì)權(quán)合同應(yīng)當(dāng)包括以下與質(zhì)押登記相關(guān)的內(nèi)容:
(1) 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的基本信息;
(2) 被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;
(3) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(4) 出質(zhì)著作權(quán)的內(nèi)容和保護(hù)期;
(5) 質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍和期限;
(6) 當(dāng)事人約定的其他事項(xiàng)。
第4.20.5條 登記證書(shū)
經(jīng)審查符合要求的, 登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)予以登記, 并向出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人發(fā)放《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記證書(shū)》。
經(jīng)審查不符合要求的, 登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)通知申請(qǐng)人補(bǔ)正。補(bǔ)正通知書(shū)應(yīng)載明補(bǔ)正事項(xiàng)和合理的補(bǔ)正期限。無(wú)正當(dāng)理由逾期不補(bǔ)正的, 視為撤回申請(qǐng)。
《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記證書(shū)》的內(nèi)容包括: 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的基本信息; 出質(zhì)著作權(quán)的基本信息;著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記號(hào)以及登記日期?！吨鳈?quán)質(zhì)權(quán)登記證書(shū)》應(yīng)當(dāng)標(biāo)明: 著作權(quán)質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立。
第4.20.6條 不予登記
有下列情形之一的, 登記機(jī)構(gòu)不予登記:
(1) 出質(zhì)人不是著作權(quán)人的;
(2) 合同違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;
(3) 出質(zhì)著作權(quán)的保護(hù)期屆滿(mǎn)的;
(4) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限超過(guò)著作權(quán)保護(hù)期的;
(5) 出質(zhì)著作權(quán)存在權(quán)屬爭(zhēng)議的;
(6) 其他不符合出質(zhì)條件的。
第4.20.7條 變更登記手續(xù)
著作權(quán)出質(zhì)期間, 申請(qǐng)人的基本信息、著作權(quán)的基本信息、擔(dān)保的債權(quán)種類(lèi)及數(shù)額、或者擔(dān)保的范圍等事項(xiàng)發(fā)生變更的, 申請(qǐng)人持變更協(xié)議、原《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記證書(shū)》和其他相關(guān)材料向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更登記。
申請(qǐng)變更登記的, 登記機(jī)構(gòu)自受理之日起10日內(nèi)完成審查。經(jīng)審查符合要求的, 對(duì)變更事項(xiàng)予以登記。變更事項(xiàng)涉及證書(shū)內(nèi)容變更的, 應(yīng)交回原登記證書(shū), 由登記機(jī)構(gòu)發(fā)放新的證書(shū)。
第4.20.8條 注銷(xiāo)登記
有下列情形之一的, 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)注銷(xiāo)質(zhì)權(quán)登記:
(1) 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商一致同意注銷(xiāo)的;
(2) 主合同履行完畢的;
(3) 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的;
(4) 質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)的;
(5) 其他導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的。
申請(qǐng)注銷(xiāo)質(zhì)權(quán)登記的, 應(yīng)當(dāng)提交注銷(xiāo)登記申請(qǐng)書(shū)、注銷(xiāo)登記證明、申請(qǐng)人身份證明等材料,并交回原《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記證書(shū)》。登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)辦理完畢, 并發(fā)放注銷(xiāo)登記通知書(shū)。
本指引由上海市律師協(xié)會(huì)銀行業(yè)務(wù)研究委員會(huì)起草，其目的是為律師辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)提供借鑒和經(jīng)驗(yàn)，并非強(qiáng)制性或規(guī)范性規(guī)定，僅供律師事務(wù)所和律師在實(shí)際業(yè)務(wù)中參考。
滬公網(wǎng)安備 31010402007129號(hào)
