網(wǎng)上投稿
? 8月24日，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等四部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》提出的雙負(fù)責(zé)原則、存管制、借款上限等內(nèi)容，將對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)產(chǎn)生重大影響，超九成P2P網(wǎng)貸平臺(tái)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整。
《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則：一是強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)本質(zhì)屬性，加強(qiáng)事中事后行為監(jiān)管；二是堅(jiān)持底線監(jiān)管思維，實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十三項(xiàng)禁止性行為。據(jù)悉，這十三項(xiàng)禁止性行為，除了此前規(guī)定的不得自融、不得拆分融資項(xiàng)目期限等，還新增加了不得向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)融資提供信息中介服務(wù)，不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等規(guī)定。
《辦法》指出，將按照“雙負(fù)責(zé)”原則，明確銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作等。
此外，《辦法》還規(guī)定，實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，并規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理信息，對(duì)信息披露情況等進(jìn)行審計(jì)和公布，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。
《辦法》的出臺(tái)將促使行業(yè)走向成熟，網(wǎng)絡(luò)借貸要小額分散、服務(wù)消費(fèi)，做普惠金融，是監(jiān)管的基本思路。監(jiān)管制度日趨完善，將促使一大批制度套利的平臺(tái)退出，行業(yè)集中度將大幅加強(qiáng)。
值得注意的是，《辦法》明確對(duì)同一借款主體在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限作出規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣500萬元。
《辦法》提出的借款上限規(guī)定，將促使P2P平臺(tái)“做小、做簡(jiǎn)單、做分散”，更好地服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)人，堅(jiān)守“普惠金融”的本質(zhì)。金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維也表示，這一舉措還有利于加強(qiáng)風(fēng)控。如果借款人需要進(jìn)行大額借貸，勢(shì)必面臨多家平臺(tái)的風(fēng)控調(diào)研，對(duì)于提升資產(chǎn)質(zhì)量來說是件好事。
《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則：一是強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)本質(zhì)屬性，加強(qiáng)事中事后行為監(jiān)管；二是堅(jiān)持底線監(jiān)管思維，實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十三項(xiàng)禁止性行為。據(jù)悉，這十三項(xiàng)禁止性行為，除了此前規(guī)定的不得自融、不得拆分融資項(xiàng)目期限等，還新增加了不得向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)融資提供信息中介服務(wù)，不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等規(guī)定。
《辦法》指出，將按照“雙負(fù)責(zé)”原則，明確銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作等。
此外，《辦法》還規(guī)定，實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，并規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理信息，對(duì)信息披露情況等進(jìn)行審計(jì)和公布，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。
《辦法》的出臺(tái)將促使行業(yè)走向成熟，網(wǎng)絡(luò)借貸要小額分散、服務(wù)消費(fèi)，做普惠金融，是監(jiān)管的基本思路。監(jiān)管制度日趨完善，將促使一大批制度套利的平臺(tái)退出，行業(yè)集中度將大幅加強(qiáng)。
值得注意的是，《辦法》明確對(duì)同一借款主體在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限作出規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣500萬元。
《辦法》提出的借款上限規(guī)定，將促使P2P平臺(tái)“做小、做簡(jiǎn)單、做分散”，更好地服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)人，堅(jiān)守“普惠金融”的本質(zhì)。金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維也表示，這一舉措還有利于加強(qiáng)風(fēng)控。如果借款人需要進(jìn)行大額借貸，勢(shì)必面臨多家平臺(tái)的風(fēng)控調(diào)研，對(duì)于提升資產(chǎn)質(zhì)量來說是件好事。
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