91精品国产99久久久久久红楼,欧美高清另类,欧美日韩中文在线观看,久久激情精品,91视频导航,亚洲欧美日韩一级,巨人精品福利官方导航

2021年6月1日，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人行”）發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”），面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。這是2007年至今《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《反洗錢(qián)法》”）迎來(lái)的首次修訂，涉及修改條文眾多，規(guī)則變化重大，體現(xiàn)了我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管制度的重要發(fā)展方向。

基于此，本文對(duì)征求意見(jiàn)稿核心規(guī)則進(jìn)行了分析，并附新舊條文比對(duì)，歡迎各位讀者一起溝通、探討。

一、完善反洗錢(qián)的概念及義務(wù)內(nèi)容

《反洗錢(qián)法》規(guī)定的洗錢(qián)，是通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞7種上游犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。但該法規(guī)定的洗錢(qián)上游犯罪類(lèi)型較為狹窄，隨著反洗錢(qián)工作形勢(shì)的變化，已難以滿足現(xiàn)實(shí)需要。例如，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪未被納入反洗錢(qián)的上游犯罪類(lèi)型，但該等新型犯罪活動(dòng)已成為我國(guó)當(dāng)前反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)整治對(duì)象。

基于此，征求意見(jiàn)稿刪去了7種上游犯罪類(lèi)型，不再對(duì)反洗錢(qián)的上游犯罪類(lèi)型作出限制。征求意見(jiàn)稿規(guī)定的洗錢(qián)，系通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。需注意的是，《中華人民共和國(guó)刑法》項(xiàng)下的洗錢(qián)罪系以《反洗錢(qián)法》為依據(jù)，規(guī)定了7類(lèi)上游犯罪。如征求意見(jiàn)稿最終落地的，刑法涉及的相關(guān)條文亦需得到相應(yīng)修訂。

此外，在《反洗錢(qián)法》的基礎(chǔ)之上，征求意見(jiàn)稿進(jìn)一步明確反洗錢(qián)的義務(wù)內(nèi)容不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)。

二、明確管轄規(guī)則

此前，《反洗錢(qián)法》未涉及域外適用問(wèn)題，在跨境洗錢(qián)高發(fā)的當(dāng)下，已難以滿足現(xiàn)實(shí)監(jiān)管需求。

基于此，征求意見(jiàn)稿規(guī)定：對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的單位和個(gè)人的監(jiān)督管理適用本法。中華人民共和國(guó)境外發(fā)生的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)危害中國(guó)國(guó)家安全和主權(quán)，或者侵犯中國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂中國(guó)金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行處理并追究責(zé)任。

我們理解，征求意見(jiàn)稿采取了屬地管轄與保護(hù)管轄相結(jié)合的管轄原則，有助于有效打擊跨境洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)。

三、明確反洗錢(qián)義務(wù)主體的范圍

在《反洗錢(qián)法》項(xiàng)下，反洗錢(qián)義務(wù)主體主要分為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)兩類(lèi)。該法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的范圍作出了規(guī)定，但并未明確特定非金融機(jī)構(gòu)的定義及監(jiān)管要求，而是留待有關(guān)部門(mén)制定。

2018年7月26日，人行發(fā)布《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），明確規(guī)定了應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的主體范圍。2021年4月15日，人行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《管理辦法》”），對(duì)應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍作了進(jìn)一步明確。

在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，征求意見(jiàn)稿進(jìn)一步明確了兩類(lèi)主要反洗錢(qián)義務(wù)主體的范圍，并將金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人納入義務(wù)主體范圍。具體如下：

（一）金融機(jī)構(gòu)

1.取消金融機(jī)構(gòu)的地域范圍限制

此前，《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體為：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。

而征求意見(jiàn)稿刪除了“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的”的限制。同時(shí)，征求意見(jiàn)稿在金融機(jī)構(gòu)的定義中刪除了“依法設(shè)立的”這一前提，而改為“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)”。我們理解，這與征求意見(jiàn)稿的管轄規(guī)則是相呼應(yīng)的。

2.金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型范圍

《反洗錢(qián)法》第三十四條規(guī)定：“本法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)?！笨梢钥闯觯斗聪村X(qián)法》列舉的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型相對(duì)較少，但我國(guó)金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多，難免引發(fā)適用爭(zhēng)議問(wèn)題。

現(xiàn)征求意見(jiàn)稿對(duì)金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型范圍作了進(jìn)一步明確。其第六十條規(guī)定：“本法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)、從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司，以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司和其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?！?/span>

值得注意的是，上述條款列舉的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型與《管理辦法》基本保持了一致。但《管理辦法》把“銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)”等機(jī)構(gòu)亦納入了監(jiān)管范圍。

（二）特定非金融機(jī)構(gòu)

對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，征求意見(jiàn)稿在《通知》的基礎(chǔ)之上作了些許調(diào)整。征求意見(jiàn)稿確定的特定非金融機(jī)構(gòu)范圍如下：

1.提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；

2.接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；

3.從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商；

4.其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

而此前《通知》規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)還包括：接受客戶委托為客戶辦理或準(zhǔn)備辦理特定業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)；為客戶提供或準(zhǔn)備提供特定服務(wù)的公司服務(wù)提供商。如征求意見(jiàn)稿最終落地，特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍應(yīng)以何為準(zhǔn)，有待進(jìn)一步明確。

（三）金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人

對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人，征求意見(jiàn)稿亦規(guī)定了其配合反洗錢(qián)工作的義務(wù)，由此完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍。具體義務(wù)詳見(jiàn)后文。

四、確立巨額現(xiàn)金收付申報(bào)制度

規(guī)范大額現(xiàn)金管理，是反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)內(nèi)容之一。2020年，人行已出臺(tái)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，在河北省、浙江省、深圳市開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

本次征求意見(jiàn)稿確立了巨額現(xiàn)金收付申報(bào)制度。其第三十六條規(guī)定，任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。同時(shí)明確，任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。

征求意見(jiàn)稿還規(guī)定，巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法將由國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定?？深A(yù)見(jiàn)的是，巨額現(xiàn)金管理制度在近兩年內(nèi)將建立較為完善的規(guī)范體系。

五、完善受益所有人身份識(shí)別制度

識(shí)別受益所有人身份信息，是有效識(shí)別客戶身份、了解交易情況的重要舉措。征求意見(jiàn)稿從如下方面完善了受益所有人身份識(shí)別制度：

1. 明確受益所有人定義，是指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體，或者享有市場(chǎng)主體最終收益的自然人。  

2.明確市場(chǎng)主體報(bào)送受益所有人的義務(wù)。公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)有關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送受益所有人信息。

3.要求金融機(jī)構(gòu)依法識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人，并要求客戶如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料。

六、強(qiáng)化一般主體的反洗錢(qián)義務(wù)

不同于《反洗錢(qián)法》聚焦于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，征求意見(jiàn)稿規(guī)定了任何單位和個(gè)人均需履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)，并設(shè)置了對(duì)應(yīng)罰則予以約束。其規(guī)定的主要義務(wù)如下：

1.履行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施義務(wù)，具體要求詳見(jiàn)后文。

2.依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢(qián)義務(wù)開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢(qián)調(diào)查。

3. 對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢(qián)調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

4.依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)。

5.妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。

七、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)

征求意見(jiàn)稿明確了新階段下金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，相關(guān)核心內(nèi)容如下：

（一）反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理

征求意見(jiàn)稿要求，金融機(jī)構(gòu)需履行如下具體義務(wù)：

1.建立健全、有效實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。

2.評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

3.結(jié)合實(shí)際情況建設(shè)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)，保障系統(tǒng)不存在機(jī)制性缺陷。

4.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。

5.根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人力資源。

6.按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

7.通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)等方式，監(jiān)督檢查反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。

應(yīng)當(dāng)注意的是，在評(píng)估、審計(jì)、確定反洗錢(qián)部門(mén)及配置相應(yīng)人員等方面，《管理辦法》作了進(jìn)一步細(xì)化規(guī)定。

（二）客戶盡職調(diào)查制度

此前《反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，而征求意見(jiàn)稿采取了與《管理辦法》一致的表述，即“客戶盡職調(diào)查制度”。金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的新增義務(wù)如下：

1.通過(guò)盡職調(diào)查，了解客戶身份、交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

2.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來(lái)源和用途，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶和交易的受益所有人。

3.在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況，了解客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相適應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

4.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份。

我們理解，從法條表述及金融機(jī)構(gòu)義務(wù)內(nèi)容的變化來(lái)看，征求意見(jiàn)稿進(jìn)一步強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的審查義務(wù)，不再止于對(duì)客戶身份文件作形式審查，而傾向于對(duì)客戶身份和交易情況作實(shí)質(zhì)審查。在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還需采取動(dòng)態(tài)審查措施。這就要求金融機(jī)構(gòu)采取更為專(zhuān)業(yè)、有效的盡職調(diào)查方法及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。此外，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，需履行相應(yīng)的評(píng)估程序，確保第三方符合法定要求。

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告制度

本部分無(wú)實(shí)質(zhì)調(diào)整，將“反洗錢(qián)信息中心”調(diào)整為了現(xiàn)行的“中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心”。

（四）建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度

本部分無(wú)實(shí)質(zhì)調(diào)整。征求意見(jiàn)稿規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。

（五）建立健全反洗錢(qián)特別預(yù)防措施制度

征求意見(jiàn)稿第三十八條規(guī)定了需采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施的對(duì)象范圍，包括：① 國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；② 為履行國(guó)際義務(wù)，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；③ 對(duì)具有恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體，或者對(duì)具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的名單。

反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括但不限于禁止與名單中列名對(duì)象、其代理人、其擁有或者控制的實(shí)體進(jìn)行任何交易；對(duì)列名對(duì)象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結(jié)或者相應(yīng)措施以限制被列名對(duì)象獲得資金、資產(chǎn)。

征求意見(jiàn)稿要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)獲取上述反洗錢(qián)特別預(yù)防措施名單，對(duì)所有客戶及其交易對(duì)手開(kāi)展實(shí)時(shí)審查，按照要求立即采取措施，并及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。  

（六）保密義務(wù)

征求意見(jiàn)稿第六條規(guī)定，單位和個(gè)人對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢(qián)調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

（七）配合阻斷外國(guó)法律與措施不當(dāng)域外適用

基于完善反洗錢(qián)法域外適用制度的需求，征求意見(jiàn)稿規(guī)定了境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)配合阻斷外國(guó)法律與措施不當(dāng)域外適用的義務(wù)，具體包括：

1.外國(guó)當(dāng)局未按照對(duì)等原則，也未與中國(guó)協(xié)商一致，直接要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交中國(guó)境內(nèi)信息或者扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，或者基于不當(dāng)域外適用法律要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作出其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)不得服從。如果金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要服從的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并告知外國(guó)當(dāng)局與國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商。

2.外國(guó)當(dāng)局基于合理監(jiān)管的需要，要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交概要性合規(guī)信息、經(jīng)營(yíng)信息或者提出其他合理要求的，中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以按照要求采取適當(dāng)行動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，對(duì)于可能影響中國(guó)國(guó)家主權(quán)、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應(yīng)當(dāng)事先獲得國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（八）境外金融機(jī)構(gòu)的配合義務(wù)

征求意見(jiàn)稿亦規(guī)定了境外金融機(jī)構(gòu)的配合義務(wù)，即：按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致后，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)在依法調(diào)查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，可以要求在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立代理行賬戶或者與中國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。 

八、完善罰則

針對(duì)一般主體、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)違反特定義務(wù)的行為，征求意見(jiàn)稿制定了細(xì)致、完善的罰則，并在《反洗錢(qián)法》的基礎(chǔ)之上加大了處罰力度。具體如下：