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管好“人”歷來(lái)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重中之重，也是監(jiān)管持續(xù)關(guān)注之要點(diǎn)，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》等文皆與之相關(guān)。

問(wèn)：如何理解保司中保險(xiǎn)銷售人員的范圍？

答：國(guó)家金融監(jiān)管總局于2023年9月底正式發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》(下稱“新規(guī)”)，自2024年3月1日起施行。新規(guī)統(tǒng)一了保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求，第二條明確“本辦法所稱保險(xiǎn)銷售人員包括：保險(xiǎn)公司中從事保險(xiǎn)銷售的員工、個(gè)人保險(xiǎn)代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員”。因此，就人員管理而言，保司應(yīng)作廣義理解，將從事保險(xiǎn)銷售的員工亦歸屬于保險(xiǎn)銷售人員。

問(wèn)：如何理解“從事保險(xiǎn)銷售”？

答：新規(guī)已明確，保險(xiǎn)銷售行為包括保險(xiǎn)銷售前行為(為訂立保險(xiǎn)合同創(chuàng)造環(huán)境、準(zhǔn)備條件、招攬保險(xiǎn)合同相對(duì)人的行為)、保險(xiǎn)銷售中行為(為訂立保險(xiǎn)合同就合同內(nèi)容進(jìn)行溝通、商談，作出要約或承諾的行為)和保險(xiǎn)銷售后行為(履行依照法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定的以及基于保險(xiǎn)合同訂立而產(chǎn)生的保單送達(dá)、回訪、信息通知等附隨義務(wù)的行為)。因此，保險(xiǎn)售前、售中、售后行為均應(yīng)認(rèn)定為“從事保險(xiǎn)銷售”。

問(wèn)：保司是否必須對(duì)內(nèi)勤人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記管理？

答：根據(jù)《辦法》第十五條“(三)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)……在顯著位置標(biāo)明……執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息”以及新規(guī)第二十四條“保險(xiǎn)銷售人員以面對(duì)面方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人出示執(zhí)業(yè)證件；以非面對(duì)面方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人說(shuō)明……本人執(zhí)業(yè)證件編號(hào)”，建議保司從嚴(yán)理解應(yīng)當(dāng)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員范圍。凡是涉及發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容的人員，均應(yīng)辦理執(zhí)業(yè)登記。

問(wèn)：保司內(nèi)勤從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有哪些注意點(diǎn)？

答：保司內(nèi)勤經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳。關(guān)于從業(yè)人員開展?fàn)I銷宣傳，《辦法》提出了明確要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳；二是從業(yè)人員發(fā)布的營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；三是從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷宣傳頁(yè)面的顯著位置，標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

此外，保司應(yīng)開展?fàn)I銷宣傳信息審核、監(jiān)測(cè)、檢查工作，并承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任，尤其是對(duì)于當(dāng)前火熱的自媒體營(yíng)銷宣傳，保司應(yīng)采取個(gè)人報(bào)告、定期自查、關(guān)鍵詞檢索、委托第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)控等方式，對(duì)所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自媒體進(jìn)行監(jiān)控。此外，應(yīng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

問(wèn)：保司如何進(jìn)行保險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)管理？

答：一是應(yīng)當(dāng)建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系，針對(duì)入職和在職階段分別制定培訓(xùn)規(guī)劃，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊(duì)伍，編制培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。二是應(yīng)將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于30小時(shí)。三是應(yīng)強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控，完善培訓(xùn)檔案管理。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，并以完備有效的測(cè)試評(píng)估保證培訓(xùn)效果。不得為入職培訓(xùn)考核評(píng)估不合格人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

就如何正確理解前述培訓(xùn)時(shí)間，原銀保監(jiān)會(huì)有如下解釋：“對(duì)于公司現(xiàn)有銷售人員要求每人每年不少于30小時(shí)，可以說(shuō)是自然年概念；對(duì)于中途入職銷售人員，一是要符合入職培訓(xùn)規(guī)定，二是入職后應(yīng)繼續(xù)參加公司當(dāng)年的既有規(guī)劃培訓(xùn)?！?/span>

問(wèn)：保險(xiǎn)銷售人員誠(chéng)信管理包括哪些方面？

答：即時(shí)懲戒、內(nèi)部追責(zé)。發(fā)現(xiàn)銷售人員違法違規(guī)的，要即時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)。此外，保司應(yīng)積極探索利用科技手段，開展客戶對(duì)銷售人員從業(yè)過(guò)程的評(píng)價(jià)，并將客戶評(píng)價(jià)結(jié)果有效運(yùn)用到銷售人員誠(chéng)信評(píng)價(jià)中。

誠(chéng)信記錄準(zhǔn)確、及時(shí)、完整錄入。應(yīng)按照監(jiān)管要求在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地錄入表彰獎(jiǎng)勵(lì)、監(jiān)管行政處罰等信息；離職銷售人員的相關(guān)誠(chéng)信記錄信息應(yīng)當(dāng)在注銷執(zhí)業(yè)登記前完成錄入。

加強(qiáng)銷售人員失信聯(lián)合懲戒。應(yīng)支持行業(yè)自律組織搭建失信行為管理平臺(tái)、建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。若發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售服務(wù)活動(dòng)或其他經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中存在嚴(yán)重失信行為，應(yīng)及時(shí)向失信行為管理平臺(tái)報(bào)告，并嚴(yán)肅處理直至解除代理(勞動(dòng))合同，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。