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一、基本案情
高風(fēng)揚(yáng)與呂妮潔是一對年過半百的夫妻，兩人育有兩女。2007年，高先生與第三者郝麗麗小姐同居，2009年3月生育非婚生子高峰。兩人同居期間，高先生先后給郝小姐購買房產(chǎn)兩處，給付郝小姐資金人民幣700多萬元。2012年上半年，呂妮潔和兩個(gè)女兒獲知上情。呂女士先前想到離婚，并欲追究二人重婚責(zé)任。后高先生真心認(rèn)錯(cuò)，愿重新回歸家庭。但呂女士提出需妥善處理在郝小姐處的夫妻共同財(cái)產(chǎn)。經(jīng)與第三者郝小姐多次溝通，其最終亦勉強(qiáng)接受與高先生分手的現(xiàn)實(shí)，但希望對兒子對自己有一個(gè)妥善交待和保障。基于此，高先生與呂女士共同委托律師處理此事。
筆者接受委托后，制訂了非訴解決爭議的工作方案。一方面，通過設(shè)置不動產(chǎn)所有權(quán)與使用權(quán)的分離，建立所有權(quán)控制體系，同時(shí)設(shè)定附條件的贈與，對房產(chǎn)問題進(jìn)行解決；另一方面，對于郝小姐名下的銀行存款資金的處理，結(jié)合子女撫養(yǎng)費(fèi)用的承擔(dān)，筆者考慮在現(xiàn)行《信托法》規(guī)定有民事信托制度的情況下，采取民事信托方式處理沒有法律障礙，而且信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性可以解決這部分資金的所有權(quán)歸屬的爭議。于是，筆者大膽提出通過信托模式設(shè)計(jì)合理的架構(gòu)，既能保障郝小姐與孩子的生活所需，又能對高先生、呂女士和郝小姐進(jìn)行三方制約。這一設(shè)想，首先得到了高先生與呂女士的認(rèn)可。在筆者與郝小姐溝通了大致框架之后，其也沒有極力反對。
二、爭議法律焦點(diǎn)
高先生在郝小姐處的巨額財(cái)產(chǎn)如何處理？如何既能維護(hù)高先生和呂女士之間的婚姻，又能為郝小姐和其孩子的生活提供相應(yīng)的物質(zhì)保障？
三、律師評析
在信托方案設(shè)計(jì)方面，筆者以我國《信托法》的規(guī)定為依據(jù)，大膽進(jìn)行了創(chuàng)新和嘗試。
（一）信托當(dāng)事人的確立
關(guān)于委托人。當(dāng)初有兩種意見：一種意見認(rèn)為，由于信托資金在郝小姐名下，應(yīng)當(dāng)由其作為委托人；第二種意見認(rèn)為，從法律上講，信托資金雖然在郝小姐名下，但所有權(quán)屬于高先生與呂女士夫妻所共有，根據(jù)《信托法》的規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人的合法財(cái)產(chǎn)。筆者最終采納了第二種意見，由高先生與呂女士作為委托人。
關(guān)于受托人。受托人必須是委托人充分信任的人。從本案的實(shí)際出發(fā)，信托資金需要郝小姐配合進(jìn)行轉(zhuǎn)交，受托人應(yīng)當(dāng)也是其能夠充分信任的人。鑒于在本案的處理過程中，高先生與呂女士的大女兒高潔嵐充當(dāng)其母親呂女士的代言人，與郝小姐的溝通非常順暢，二人之間已建立了初步的信任。因此，高家大女兒作為受托人當(dāng)屬最為合適的人選。
關(guān)于受益人。信托的成立與生效，只要有委托人與受托人簽署的相關(guān)文件即可完成法律程序。但本案的特殊性決定了信托的設(shè)計(jì)需要平衡各方的利益，作為受益人高峰的法定代理人郝小姐若能夠代表受益人在信托協(xié)議上簽字，無論是從心理疏導(dǎo)還是信托執(zhí)行方面，均有百利而無一害。因此，本案需簽署信托協(xié)議的當(dāng)事人當(dāng)然也便包括了受益人。
此外，由于該筆信托資金在權(quán)屬上屬于委托人夫妻二人，但目前仍在第三人郝小姐名下，其有代替委托人交付信托資金的義務(wù)。所以，筆者也把郝小姐作為一方當(dāng)事人，定義為“信托資金交付人”，在信托協(xié)議條款中規(guī)定了她代為交付的義務(wù)以及違約責(zé)任。
（二）信托目的和信托財(cái)產(chǎn)
信托目的和信托財(cái)產(chǎn)是信托文件應(yīng)當(dāng)載明的法定事項(xiàng)。設(shè)立本信托的主要目的是為了保障非婚生子高峰撫養(yǎng)費(fèi)用的承擔(dān)。在信托文件中，明確規(guī)定受托人以受益人的利益最大化為原則，管理信托財(cái)產(chǎn)，定期支付受益人的撫養(yǎng)費(fèi)用，為受益人的身心健康成長提供經(jīng)濟(jì)保障。
在明確信托目的之后，需要確定具體的信托財(cái)產(chǎn)。該信托所設(shè)定的信托財(cái)產(chǎn)是平衡的結(jié)果。從前文案件簡介可知，在高先生與郝小姐同居期間，高先生共給付郝小姐現(xiàn)金計(jì)700多萬元，其中50萬元用于購買保險(xiǎn)，100萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，還有550萬元現(xiàn)金存款。最終兩委托人與郝小姐達(dá)成妥協(xié)，同意500萬元人民幣放入信托作為信托特定資金。信托財(cái)產(chǎn)還包括500萬元特定信托資金在信托期限內(nèi)由受托人經(jīng)營管理所產(chǎn)生的收益。
（三）信托財(cái)產(chǎn)的具體運(yùn)用
信托財(cái)產(chǎn)的具體運(yùn)用是構(gòu)成信托文件的核心條款之一，是受托人對受益人進(jìn)行受益權(quán)分配的法律依據(jù)，是受托人權(quán)力的具體體現(xiàn)。
首先，需要確定受益人的收益，其分為三項(xiàng)：1、自信托成立之日至受益人年滿23周歲止，受托人每6個(gè)月向受益人支付撫養(yǎng)費(fèi)用人民幣８萬元整，用于受益人的日常生活、學(xué)習(xí)和醫(yī)療費(fèi)用，用于滿足受益人的正常生活所需；2、若受益人患重大疾病需要支付大筆醫(yī)療費(fèi)用，以及受益人上大學(xué)、出國留學(xué)等需要重大支出的，受托人經(jīng)核實(shí)后進(jìn)行支付；3、在受益人的成長過程中，確需其他大筆費(fèi)用支出的，經(jīng)受益人書面申請，經(jīng)兩委托人和受托人會商同意后，受托人可以從信托財(cái)產(chǎn)中列支。
其次，受益權(quán)需滿足的前提條件。針對本案的特殊性，對于以上受托人對信托財(cái)產(chǎn)的具體運(yùn)用和分配，該信托還設(shè)置了特別的條款，即受益人相關(guān)費(fèi)用的領(lǐng)取需滿足的前提條件：高風(fēng)揚(yáng)先生與郝麗麗小姐二人不得恢復(fù)同居、情人等不正當(dāng)男女關(guān)系。若在信托執(zhí)行過程中，一旦出現(xiàn)不能滿足上述條件的情形，受托人有權(quán)終止對受益人一切費(fèi)用的支付。關(guān)于上述條件的設(shè)置，可能會存在爭議，但從本信托設(shè)立的背景，以及與該信托配套的其他文件，這一條款的設(shè)置沒有法律上的問題。
（四）信托的終止和終止后的財(cái)產(chǎn)分配
該信托原則上是一個(gè)不可撤銷的信托，但遇特殊情況，必須撤銷的，由委托人、受托人、受益人三方一致同意，可以撤消或終止信托。除了協(xié)議撤銷、終止之外，為了充分平衡和制約各方當(dāng)事人，該信托文件規(guī)定了下列終止事由：1、信托期限屆滿。該信托設(shè)定的有效期限為自信托生效之日至受益人年滿23周歲之日；2、高風(fēng)揚(yáng)先生與郝麗麗小姐二人恢復(fù)同居、情人等不正當(dāng)男女關(guān)系；3、在信托期限內(nèi)受益人死亡；4、信托目的不能實(shí)現(xiàn)；5、法律法規(guī)規(guī)定的其他法定事項(xiàng)。
以上終止事由的出現(xiàn)，信托立即終止。對于信托終止后剩余的信托財(cái)產(chǎn)分配也是該信托的重點(diǎn)條款，再次體現(xiàn)了利益的平衡：一是在出現(xiàn)上述第1、4、5項(xiàng)三種情形信托終止時(shí)，信托終止后的信托財(cái)產(chǎn)歸屬于受益人所有；二是在出現(xiàn)上述第2項(xiàng)情形信托終止時(shí)，信托終止后的信托財(cái)產(chǎn)歸屬于委托人呂妮潔個(gè)人所有；三是在出現(xiàn)上述第3項(xiàng)情形信托終止時(shí)，信托終止后的信托財(cái)產(chǎn)歸屬于委托人高風(fēng)揚(yáng)和呂妮潔夫妻二人所有。
從以上條款的設(shè)計(jì)不難看出，主要解決的問題有：一是從經(jīng)濟(jì)方面制約、限制和預(yù)防高先生、郝小姐二人的感情死灰復(fù)燃，消除呂女士的擔(dān)心和風(fēng)險(xiǎn)；二是因信托受益權(quán)是可以繼承的，把受益人死亡作為信托終止的條件，直接排除了郝小姐作為法定繼承人獲得受益權(quán)的可能性。當(dāng)然，從信托的目的來講，受益人死亡將導(dǎo)致該信托目的不能實(shí)現(xiàn)，也會使信托終止，但終止后的財(cái)產(chǎn)分配可以區(qū)分不同情況預(yù)先設(shè)定。
（五）民事信托之建議與思考
1、關(guān)于遺囑信托
我國現(xiàn)行《繼承法》與《信托法》在遺囑信托成立生效條件的規(guī)定上相互矛盾。根據(jù)《信托法》第8條規(guī)定，遺囑信托在受托人承諾時(shí)才能夠成立。而再看該法第13條之規(guī)定，遺囑信托的成立又不以受托人的承諾為前提，受托人拒絕的，可以另行指定受托人以完成遺囑信托的設(shè)立。我國《繼承法》則采用《民法通則》的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)為遺囑是立遺囑人的單方意思表示，其生效不需對方當(dāng)事人的同意，在合法的前提下遺囑人死亡是遺囑的生效要件。
因此，建議明確在遺囑成立時(shí)遺囑信托生效，遺囑設(shè)立人死亡時(shí)遺囑信托發(fā)生法律效力，以使該制度在財(cái)富繼承方面真正發(fā)揮作用。
2、關(guān)于信托登記
我國《信托法》第10條規(guī)定了信托登記制度，但是該條規(guī)定存在三個(gè)方面的問題：第一，自《信托法》頒布十多年來，并沒有針對該條規(guī)定建立一套信托財(cái)產(chǎn)登記的配套機(jī)制，事實(shí)上造成信托關(guān)系人想辦理登記也無法辦理，該條規(guī)定并未得到實(shí)際執(zhí)行；第二，該條規(guī)定所謂辦理信托登記，具體是需要辦理信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬登記，還是辦理信托公示登記，語焉不詳，在出現(xiàn)信托糾紛時(shí)，也不能統(tǒng)一司法裁判的尺度；第三，該條第2款規(guī)定，不辦理信托登記“該信托不產(chǎn)生效力”，在實(shí)踐中仍然是爭議不斷，無法理清。
四、結(jié)論
在律師出具的信托方案的基礎(chǔ)上，該案最終得到了圓滿的解決，實(shí)現(xiàn)了各方當(dāng)事人的初衷：高先生與呂女士的婚姻得以繼續(xù)維持，郝小姐對于自己和孩子的將來生活的經(jīng)濟(jì)顧慮也得以消除。一言以蔽之，原本難以解決的問題，因?yàn)樵O(shè)計(jì)得法的信托方案，最終得到了較為完美的解決，既滿足了當(dāng)事人解決問題的需要，又完成了民事信托應(yīng)用于婚姻家事案件領(lǐng)域的探索。●
（作者單位：上海滬家律師事務(wù)所）
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