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2018 年10月11日，上海律協(xié)融資租賃業(yè)務(wù)研究委員會(huì)、上海市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)、浙江省租賃業(yè)協(xié)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)、河南省租賃行業(yè)協(xié)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)、華東政法大學(xué)融資租賃研究中心、上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院融資租賃應(yīng)用型人才培養(yǎng)產(chǎn)學(xué)研基地等單位在律協(xié)第一會(huì)議室共同主辦“就‘遠(yuǎn)程視界案’談融資租賃交易中的風(fēng)險(xiǎn)控制主題沙龍活動(dòng)”，對(duì)創(chuàng)新交易模式中企業(yè)的盡職調(diào)查細(xì)節(jié)把控、租賃物適格及貸后租賃物的跟蹤、企業(yè)資金流的把控等問題進(jìn)行了深入的探討。
一、研討背景及主要問題
北京遠(yuǎn)程視界科技集團(tuán)有限公司及旗下公司（以下簡(jiǎn)稱“遠(yuǎn)程視界”）于2014年開始為各地方醫(yī)院免費(fèi)提供設(shè)備、提供遠(yuǎn)程醫(yī)療軟硬件服務(wù)，聯(lián)合大醫(yī)院專家?guī)头龅胤结t(yī)院診療。遠(yuǎn)程視界宣稱的“醫(yī)聯(lián)體O2O”商業(yè)模式主要為：遠(yuǎn)程視界與醫(yī)院、融資租賃公司簽訂三方合同，融資租賃公司作為出租人，首先將設(shè)備買受款支付給遠(yuǎn)程視界，遠(yuǎn)程視界再去購買設(shè)備，并將設(shè)備交付給醫(yī)院。醫(yī)院需要承擔(dān)的租金則全部由遠(yuǎn)程視界擔(dān)保墊付，遠(yuǎn)程視界從醫(yī)院的運(yùn)營(yíng)中分得一定比例。按照遠(yuǎn)程視界的說法，醫(yī)院不用掏一分錢，只要提供場(chǎng)地，五年后就可坐擁昂貴的設(shè)備和成熟的科室。
然而，從去年底被爆資金鏈危機(jī)后，曾估值超過66億元，2016年就實(shí)現(xiàn)年收入60億元，納稅6億元的醫(yī)療“巨星”遠(yuǎn)程視界徹底跌下神壇，互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療租賃“模式創(chuàng)新”遭遇截殺。高明的“資本運(yùn)作”破產(chǎn)了，但上千家公立醫(yī)院卻已經(jīng)跳進(jìn)了海量的債務(wù)深坑。目前許多合作醫(yī)院的基本賬戶都被融資租賃公司申請(qǐng)凍結(jié)，發(fā)放工資、采購藥品等正常運(yùn)營(yíng)行為受到威脅。
本次沙龍主要就“遠(yuǎn)程視界案”展開，由華東政法大學(xué)副教授徐同遠(yuǎn)作主題為“遠(yuǎn)程視界交易模式下融資租賃法律關(guān)系的成立”演講。討論階段分三個(gè)議題：融資租賃創(chuàng)新模式下的盡職調(diào)查、融資租賃創(chuàng)新模式交易中的重要環(huán)節(jié)、融資租賃新模式下的貸后風(fēng)險(xiǎn)管控。
二、遠(yuǎn)程視界交易模式下融資租賃法律關(guān)系的成立
徐同遠(yuǎn)副教授首先分析了遠(yuǎn)程視界模式下融資租賃法律關(guān)系是否成立：
（一）遠(yuǎn)程視界模式可能涉及的法律關(guān)系
遠(yuǎn)程視界模式涉及八個(gè)主體，以遠(yuǎn)程視界為中心，醫(yī)院、融資租賃公司、代理商、專家或?qū)＜宜诘尼t(yī)院、設(shè)備供應(yīng)商、患者，其中重點(diǎn)的法律關(guān)系包括：
1、遠(yuǎn)程視界與醫(yī)院的合作關(guān)系。據(jù)網(wǎng)上報(bào)道，遠(yuǎn)程視界同醫(yī)院合作內(nèi)容包括共建專業(yè)科室，并利用大城市的高級(jí)醫(yī)院專家提供遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)。其中遠(yuǎn)程視界負(fù)責(zé)提供硬件，即醫(yī)療器械醫(yī)療設(shè)備；同時(shí)負(fù)責(zé)提供軟件，包括請(qǐng)專家進(jìn)行遠(yuǎn)程輔導(dǎo)或培訓(xùn)人員。其中，硬件以融資租賃的方式提供，在融資租賃交易中，遠(yuǎn)程視界作為出賣人，融資租賃公司作為出租人，醫(yī)院作為承租人，融資租賃公司從遠(yuǎn)程視界購買設(shè)備供醫(yī)院使用，并向醫(yī)院收取租金。而遠(yuǎn)程視界通過墊付租金的方式來履行其向醫(yī)院免費(fèi)提供設(shè)備的承諾。
2、遠(yuǎn)程視界與設(shè)備方的買賣關(guān)系。在這個(gè)關(guān)系中，遠(yuǎn)程視界從設(shè)備方拿設(shè)備，再出賣給醫(yī)院的過程中，到底加價(jià)多少算合理呢？其實(shí)沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)，早年醫(yī)療設(shè)備加價(jià)20%-40%都算正常。
3、遠(yuǎn)程視界和融資租賃公司的買賣關(guān)系、合作關(guān)系、可能的代理關(guān)系。首先遠(yuǎn)程視界在融資租賃關(guān)系中是出賣人。另外，從可查資料看，遠(yuǎn)程視界和融資租賃公司很可能簽訂了合作框架協(xié)議，對(duì)于融資租賃交易事宜做了框架性約定。從資料還可看出，融資租賃公司與遠(yuǎn)程視界之間存在被代理與代理的關(guān)系。從一些報(bào)道看出，簽訂融資租賃合同時(shí)融資租賃公司根本都沒人去，直接是由遠(yuǎn)程視界的工作人員代為簽署合同。最后，遠(yuǎn)程視界還對(duì)于融資租賃公司與醫(yī)院之間租金債權(quán)有一層擔(dān)保關(guān)系。
（二）融資租賃公司與醫(yī)院之間法律關(guān)系的效力
從主體來看，融資租賃公司擁有執(zhí)照，不存在問題。
從客體來看，包括租賃物的交付、明確性和價(jià)格合理性三方面問題。有承租人認(rèn)為，在設(shè)備簽收單為倒簽，且設(shè)備沒有實(shí)際交付的情況下，融資租賃法律關(guān)系不成立。而事實(shí)上，在通常情況下，各方訂立融資租賃合同以后，融資租賃法律關(guān)系已經(jīng)成立，是否實(shí)際交付租賃物屬于融資租賃合同的履行問題?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《融資租賃司法解釋》”）第11條，承租人可以通過解除融資租賃合同等方式保護(hù)自己的權(quán)益。還有承租人認(rèn)為，如果租賃物約定不明確，則融資租賃法律關(guān)系不能成立。所謂明確，即出租人應(yīng)當(dāng)提供醫(yī)療設(shè)備型號(hào)、設(shè)備的唯一序列號(hào)、發(fā)票、質(zhì)量保證書等材料。在沒有上述材料的情況下，融資租賃法律關(guān)系也未必不成立，如融資租賃公司可以通過其他方法確定租賃物的，同樣可以成立融資租賃法律關(guān)系。最后，就租賃物的低值高賣問題，首先要了解設(shè)備本身的定價(jià)機(jī)制，來看是否違背。另外，《融資租賃司法解釋》第23條，“訴訟期間承租人與出租人對(duì)租賃物的價(jià)值有爭(zhēng)議的，人民法院可以按照融資租賃合同的約定確定租賃物價(jià)值……承租人或者出租人認(rèn)為依前款確定的價(jià)值嚴(yán)重偏離租賃物實(shí)際價(jià)值的，可以請(qǐng)求人民法院委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評(píng)估或者拍賣確定。”就租賃物的價(jià)值首先看融資租賃合同約定，那么什么是“嚴(yán)重偏離”？?jī)杀秲r(jià)格算不算嚴(yán)重偏離，法律上沒有明確規(guī)定。實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)結(jié)合出賣人，比如遠(yuǎn)程視界究竟做了多少工作來考量。總體而言，遠(yuǎn)程視界模式被否定融資租賃法律關(guān)系的可能性不大。
最后從行為看，遠(yuǎn)程視界模式是否可能存在欺詐？一般情況下，融資租賃公司和遠(yuǎn)程視界作為不同主體，即便遠(yuǎn)程視界針對(duì)承租人醫(yī)院有欺詐，融資租賃公司亦不承擔(dān)責(zé)任。但如果存在遠(yuǎn)程視界代理簽訂融資租賃合同，則可能性相對(duì)大些。從法律適用來講，當(dāng)事人欺詐目前適用《中華人民共和國民法總則》第148條，第三人欺詐則適用第149條。
三、融資租賃創(chuàng)新模式下的盡職調(diào)查
本議題由上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院金融法律與政策研究中心副主任陳科嘉主持。
上海市錦天城律師事務(wù)所曹巖律師認(rèn)為，在融資租賃交易結(jié)構(gòu)創(chuàng)新中，律師除了參與交易結(jié)構(gòu)“合法性”調(diào)查外，還應(yīng)當(dāng)參與結(jié)構(gòu)創(chuàng)新中“商業(yè)合理性”調(diào)查。
除了對(duì)遠(yuǎn)程視界的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行細(xì)致的分析外，應(yīng)該通過這個(gè)判例來引發(fā)思考，作為法律工作者是否可以發(fā)揮司法上的能動(dòng)性，通過風(fēng)控前置，來幫助業(yè)務(wù)經(jīng)理在項(xiàng)目選擇、甄別時(shí)做進(jìn)行商業(yè)調(diào)研和法律論證。
商業(yè)調(diào)查主要是業(yè)務(wù)經(jīng)理的職責(zé)，融資租賃公司也有自己的流程，所以，最初項(xiàng)目經(jīng)理覺得僅僅將融資租賃合同及附件交給律師審查即可。但如果律師無法了解該融資租賃項(xiàng)目所處行業(yè)的背景，單純審核合同則只能有浮于表面的理解。相反，如果讓律師了解更多信息，與融資租賃公司業(yè)務(wù)部門的專業(yè)人士更好融合，則能發(fā)揮更好的作用。
對(duì)于商業(yè)合理性的判斷，首先應(yīng)當(dāng)關(guān)注融資租賃項(xiàng)目所處行業(yè)，可以透過租賃物來關(guān)注不同的行業(yè)，包括飛機(jī)、船舶、汽車、醫(yī)療器械等，每個(gè)行業(yè)對(duì)風(fēng)控和商業(yè)判斷都是儼然不同的。再者，是在行業(yè)選擇的基礎(chǔ)上對(duì)于客戶的定位的進(jìn)一步聚焦，比如醫(yī)療器械業(yè)務(wù)，到底定位做幾甲醫(yī)院，做哪些科室、哪些類型的醫(yī)療設(shè)備租賃。接著是盈利模式及結(jié)構(gòu)分析。從商業(yè)角度來看簡(jiǎn)單的架構(gòu)更好，可以降低融資成本、快速推進(jìn)、減少風(fēng)險(xiǎn)。參與方越多，架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性也會(huì)逐漸的增加。要看清架構(gòu)的目的，是否有利于真正資源匹配，用于真正的商業(yè)目的，還是為了架構(gòu)而架構(gòu)，為了資本的介入或?yàn)榱藵M足某種所謂的商業(yè)創(chuàng)新而擴(kuò)大架構(gòu)。最后，要看商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)的路徑，同樣的架構(gòu)，根據(jù)步驟順位的不同影響其合理性和穩(wěn)定性。
對(duì)于法律的合理性，簡(jiǎn)單講一點(diǎn)，即判斷法律上的合理性時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別考量商業(yè)模式、構(gòu)架由誰提議，并以此為出發(fā)點(diǎn)對(duì)交易架構(gòu)中的各個(gè)法律關(guān)系進(jìn)行研判，最終從權(quán)利義務(wù)的平衡來判斷復(fù)雜交易架構(gòu)表象之下的本質(zhì)的法律關(guān)系。
國藥控股（中國）融資租賃有限公司信審部部長(zhǎng)閆小宇認(rèn)為，相較于比較復(fù)雜的交易模式，業(yè)界可能更喜歡相對(duì)結(jié)構(gòu)不太復(fù)雜、比較清晰、可以大量復(fù)制的交易模式。雖然風(fēng)控是很重要的環(huán)節(jié)，但融資租賃公司還是以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，要完成業(yè)績(jī)，創(chuàng)造利潤(rùn)。
就盡職調(diào)查而言，一要看老板是否可以信賴，二要恪守底線，讓盡職調(diào)查不因外部壓力而走樣。以具體公司為例，某公司把交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)得很復(fù)雜，一層層套，不容易搞明白。董事長(zhǎng)也說得天花亂墜，花好月好。經(jīng)過調(diào)查，醫(yī)院方面和公司的認(rèn)知有差異，也加了慈善，設(shè)備價(jià)格虛高（價(jià)值幾十萬可能虛高十倍，價(jià)值幾百萬上千萬的設(shè)備可能翻個(gè)倍或翻幾倍）。最終，放棄了這單業(yè)務(wù)。所以，在盡職調(diào)查中，并不懼怕這種所謂的新模式。盡職調(diào)查人員可以調(diào)查，去層層穿透和分析。但在這個(gè)過程中，盡職調(diào)查人員必須秉承堅(jiān)持底線的態(tài)度。
民營(yíng)企業(yè)的盡職調(diào)查有一個(gè)比較固定的流程，盡職調(diào)查的好壞往往取決于各個(gè)盡職調(diào)查人員對(duì)于既定盡職調(diào)查規(guī)則的執(zhí)行，取決于盡職調(diào)查人員是否會(huì)在壓力之下或者大環(huán)境的變化之下有所動(dòng)搖。如果能堅(jiān)持既定計(jì)劃，對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行實(shí)控人調(diào)查、草根調(diào)查、行業(yè)調(diào)查，一步步來，很多情況是可以避免的。
陳科嘉副主任認(rèn)為，在盡職調(diào)查中的審慎性調(diào)查中，有兩對(duì)矛盾：第一對(duì)矛盾是業(yè)務(wù)量與審慎調(diào)查矛盾。過于審慎會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)量不足，而草率行事則會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。第二對(duì)矛盾是防風(fēng)險(xiǎn)和控成本。畢竟審慎還會(huì)要求更多的時(shí)間，必然會(huì)導(dǎo)致成本的提高。融資租賃公司要彈好鋼琴，平衡兩者。
另外，對(duì)融資租賃公司而言，融資和融物都很重要，對(duì)于出租人應(yīng)當(dāng)關(guān)心租賃物如何產(chǎn)生效益，也應(yīng)當(dāng)關(guān)心租賃物實(shí)際交付。同時(shí)，融資租賃公司還應(yīng)關(guān)注租賃物使用時(shí)的管理和監(jiān)管。
四、融資租賃創(chuàng)新模式交易中的重要環(huán)節(jié)
該議題由上海市光大律師事務(wù)所合伙人沈靜律師主持。
（一）上海匯業(yè)律師事務(wù)所畢英鷙律師：遠(yuǎn)程模式的四種融資租賃交易模式以及其對(duì)應(yīng)的問題
融資租賃創(chuàng)新交易模式中的最重要的環(huán)節(jié)，就是要謹(jǐn)慎的進(jìn)行創(chuàng)新：
1、遠(yuǎn)程視界模式：遠(yuǎn)程視界的商業(yè)模式的主要問題在于出租人高估了醫(yī)院的償債能力。法律上主要包括幾個(gè)問題：（1）醫(yī)院作為承租人不能拒付租金。雖然遠(yuǎn)程視界承諾為醫(yī)院墊付租金，但在遠(yuǎn)程視界未能墊付的情況下，依舊由醫(yī)院承擔(dān)支付租金的義務(wù)；（2）醫(yī)院可以主張遠(yuǎn)程視界未能履行墊付租金的承諾，但是遠(yuǎn)程視界已經(jīng)不具償付能力；（3）倒簽租賃物簽收證明可能會(huì)影響醫(yī)院方面解除融資租賃合同。根據(jù)《融資租賃司法解釋》第11條，醫(yī)院可以通過解除融資租賃合同的方式來救濟(jì)，但是解除合同以醫(yī)院未實(shí)際收到租賃物為前提，倒簽租賃物簽收證明給承租人解除租賃物的救濟(jì)帶來了實(shí)際的影響。
2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。即融資租賃公司在P2P平臺(tái)將租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)出借人。這種模式已經(jīng)被叫停，但在成都依舊存在這樣的項(xiàng)目。在該模式中，平臺(tái)在操作上存在幾個(gè)問題：（1）未根據(jù)自身承諾對(duì)融資租賃合同、承租人的運(yùn)營(yíng)能力和租賃物做調(diào)查；（2）承租人的租金未根據(jù)監(jiān)管要求放在第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。在法律上，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)活動(dòng)辦法》）第10條第八款的規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：……（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為?！毕襁@種類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不能在類似的P2P平臺(tái)進(jìn)行操作。同時(shí)，平臺(tái)的產(chǎn)品存在租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓的期限和金額與平臺(tái)上的出借人的購買債權(quán)的期限和金額不一致的情況，同樣違反了《網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)活動(dòng)辦法》第10條。另外，平臺(tái)還會(huì)要求融資租賃公司提供擔(dān)保以及在承租人不能償付租金時(shí)回購債權(quán)。
3、陰陽合同模式。出租人和承租人先簽訂一個(gè)形式上的法律合同。出租人再把承租人推薦到P2P平臺(tái)或第三方消費(fèi)金融平臺(tái)上借款，同時(shí)承租人委托平臺(tái)或出借人將這筆款項(xiàng)支付給融資租賃公司，融資租賃公司為該借款提供擔(dān)保。出租人再與承租人簽訂合同，約定借款人與承租人系同一人，借款人將平臺(tái)所借款項(xiàng)全部支付給出租人，出租人再替借款人償還從平臺(tái)借得款項(xiàng)。出租人拿到平臺(tái)上所借款項(xiàng)后，再以該款項(xiàng)出資購買租賃。
就融資租賃合同的有效性而言，出租人事實(shí)上是拿著承租人的錢為承租人購買租賃物，在承租人不能支付租金的情況下，出租人未必能向承租人主張相應(yīng)的違約責(zé)任。就合規(guī)而言，如根據(jù)原商務(wù)部就規(guī)定不能網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行融資，現(xiàn)在由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)，這種模式將無法存續(xù)。
4、避所得稅租賃模式。用人單位與融資租賃公司簽訂融資租賃合同。員工作為車輛使用人，并在融資租賃合同中列為保證人。員工再與單位簽訂協(xié)議，將融資租賃合同的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移給員工，同時(shí)給員工降薪，從而達(dá)到規(guī)避員工個(gè)人所得稅的目的。
這個(gè)交易模式的問題主要是用人單位作為承租人是第一責(zé)任人，如發(fā)生員工無法聯(lián)系等情況，則必須繼續(xù)支付租金。另外在發(fā)生交通意外時(shí)，出租人作為車輛所有權(quán)人可能要承擔(dān)責(zé)任。
（二）上海凱正律師事務(wù)所施諦夫律師：就融資租賃創(chuàng)新模式交易中的重要環(huán)節(jié)，及除了交易模式的設(shè)計(jì)外需注意的實(shí)際操作中的細(xì)節(jié)
1、出租人要注意不得干預(yù)承租人對(duì)于租賃物和供應(yīng)商的選擇。根據(jù)《融資租賃司法解釋》第6條，如出賣人違約，承租人應(yīng)正常支付租金，但出租人干預(yù)承租人對(duì)于租賃物選擇的，承租人可在向出賣人索賠同時(shí)向出租人主張減免租金。法院在實(shí)際做判斷時(shí)往往會(huì)考慮出租人有沒有實(shí)質(zhì)性地干涉承租人的選擇。如，假設(shè)某個(gè)出租人在網(wǎng)上開一個(gè)商城把各個(gè)供應(yīng)商提供的汽車放在一起賣，同時(shí)就欲出售的車輛采取打折、優(yōu)惠的促銷，就應(yīng)當(dāng)考慮該做法會(huì)不會(huì)實(shí)質(zhì)性地干涉到承租人對(duì)于租賃物和供應(yīng)商的選擇。
2、注意交付順序。融資租賃交易在交付順序上，應(yīng)當(dāng)首先簽訂融資租賃合同再進(jìn)行租賃物的交付。曾有出賣人原先和承租人有交易，先交貨后付款。貨物交付后，承租人由于缺乏資金支付貨款向融資租賃公司融資，最后交易被法院判定不成立融資租賃法律關(guān)系。從法院角度來看租賃物已經(jīng)由出賣人交付給承租人，故租賃物的所有權(quán)亦已由出賣人轉(zhuǎn)移到承租人，此時(shí)再簽訂融資租賃合同和對(duì)應(yīng)的買賣合同時(shí)，出賣人已沒有對(duì)租賃物的所有權(quán)，也就無法將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給出租人，承租人使用的是自己的“物”，故不用支付租金。
3、注意實(shí)際交付。在遠(yuǎn)程視界的案件中，租賃物交付證明是倒簽的。在融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)踐中，也有一些出租人在拿到租賃物形式交付的證明以后便不再關(guān)心租賃物。事實(shí)上，租賃物對(duì)于出租人而言是很重要的擔(dān)保。如果租賃物得到適當(dāng)處置，則可以挽回一定的損失。在遠(yuǎn)程視界案中，這些二甲醫(yī)院是否真的需要這些設(shè)備，是否可以考慮將設(shè)備處置掉以后償還部分租金。如果醫(yī)院沒有拿到這些設(shè)備，則少了一種解決方案。
五、融資租賃新模式下的貸后風(fēng)險(xiǎn)管控
本議題上海瀚品律師事務(wù)所合伙人張永律師主持。
（一）上海卓勤律師事務(wù)所合伙人周禮軒律師：貸后風(fēng)險(xiǎn)控制必須要抓住“租賃物”、“租金”和“人”，其中對(duì)于租賃物的管理是融資租賃不同于銀行經(jīng)營(yíng)的地方，是融資租賃業(yè)務(wù)的精髓
1、租賃物
（1）風(fēng)險(xiǎn)管控要首先要關(guān)注租賃物的跟蹤和交付。在2012、2013年的省會(huì)型三甲醫(yī)院的項(xiàng)目中，當(dāng)時(shí)就出現(xiàn)了很多設(shè)備交付不了的情況，包括設(shè)備被海關(guān)被卡住、以及設(shè)備供應(yīng)商對(duì)設(shè)備環(huán)境的要求導(dǎo)致醫(yī)院對(duì)科室重新裝修。通過對(duì)于設(shè)備交付的跟蹤，判斷出醫(yī)院未能接受設(shè)備是醫(yī)院本身的原因。
（2）融資租賃公司應(yīng)關(guān)注租賃物租賃過程中的實(shí)際使用情況。統(tǒng)計(jì)租賃物的使用情況，最直觀的方式是派人直接駐點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，但是成本過高。融資租賃公司可以嘗試采用推理模型的方式來判斷租賃物的實(shí)質(zhì)使用情況。
（3）關(guān)于租賃物的處置。租賃物交付的同時(shí)要考慮好租賃物的二次處置。處置時(shí)第一步為取回租賃物，第二步為變賣租賃物。處置的關(guān)鍵是取回的環(huán)節(jié)，取回環(huán)節(jié)在實(shí)踐中非常不易，好的業(yè)務(wù)經(jīng)理在交付時(shí)就會(huì)考慮取回的問題。
2、資金貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
（1）融資租賃公司應(yīng)當(dāng)留意承租人的租金支付來源，以判斷項(xiàng)目是否可能出險(xiǎn)。風(fēng)控人員可以留意承租人的租金方式，承租人的租金是自行支付還是由經(jīng)銷商或其他第三方墊付、是一次性支付還是分多筆湊付。
（2）充分利用補(bǔ)充協(xié)議與承租人約定延期、補(bǔ)充主協(xié)議中的不足，特別是管轄的問題。這些問題能為后期的立案保全、查封和事后執(zhí)行起到很大的作用。
3、承租人/擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)管理
（1）就承租人和擔(dān)保人，融資租賃公司在做背景調(diào)查時(shí)應(yīng)穿透到個(gè)人乃至家庭。實(shí)踐中往往碰到盡調(diào)時(shí)見到實(shí)際控制人，訴訟時(shí)卻無法確認(rèn)身份的問題。另外，在實(shí)踐中，即便盡職調(diào)查穿透到了企業(yè)的實(shí)際控制人本人，承租人和擔(dān)保人在訴訟保全期間在家庭中轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的情況也非常常見。如果融資租賃公司在訴訟中能施壓至家庭，則有利于保障融資租賃公司的利益。
（2）融資租賃公司應(yīng)做好承租人和保證人的信息收集和分析整理。有一個(gè)極端的例子，被認(rèn)定為已經(jīng)沒有償付能力的中西部地區(qū)的一個(gè)承租人，忽然申請(qǐng)了一個(gè)牌照。隨之判斷出其在為自己增信，可能有并購、重組等情況發(fā)生。后找到該承租人溝通，最終彌補(bǔ)了出租人的大部分損失。
3、融資租賃公司應(yīng)學(xué)會(huì)充分利用法律、充分利用律師。融資租賃公司可以將案件的流程分段化。如在北京有專做立案保全和判決執(zhí)行的律師，而不做庭審部分。這家融資租賃公司立案和保全的流程一般能在兩個(gè)月內(nèi)完成，可以說是非常迅速。另外，融資租賃公司可以將更多的信息分享給律師。律師在僅拿到合同的情況下，對(duì)案件的理解不夠深入，不利于案件的解決。在充分保密的前提下，如果能夠讓律師了解項(xiàng)目背景，讓律師能夠整體把握案件脈路的話，則律師能有更為開闊的思路。
（二）北京市圣大律師事務(wù)所項(xiàng)目管理中心主任郗婷律師：在遠(yuǎn)程視界一案中，應(yīng)從刑民兩方面來考慮如何保障融資租賃的利益
1、遠(yuǎn)程事件簡(jiǎn)介導(dǎo)火索是2017年10月，一家合作醫(yī)院租金逾期及被起訴，查封帳戶。2018年以后，主要爆發(fā)是2018年，2018年初截至9月底，共有76個(gè)案件。案件主要分布在北京、河北、山東、安徽、陜西、四川、浙江和福建。
2、假設(shè)醫(yī)院主動(dòng)報(bào)案，融資租賃公司如何維護(hù)自身利益？如醫(yī)院報(bào)案，則公安部門會(huì)向作為當(dāng)事人的租賃公司了解情況。此時(shí)，租賃公司應(yīng)當(dāng)積極應(yīng)對(duì)，提出對(duì)自身有利的意見，并準(zhǔn)備相應(yīng)的材料。
3、假設(shè)醫(yī)院走民事訴訟，融資租賃公司如何維護(hù)自身利益？就出租人而言，民事訴訟勝訴的概率很高，但由于承租人是公立醫(yī)院，容易遇到查封難的問題。建議融資租賃公司跳出基本法律關(guān)系，與當(dāng)?shù)卣麄€(gè)主管部門、政府部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)，從而最大化融資租賃公司的利益。
（三）芯鑫融資租賃有限責(zé)任公司資產(chǎn)管理部高級(jí)經(jīng)理秦娜：金融的本質(zhì)是企業(yè)的現(xiàn)金流，只要現(xiàn)金流在，投下去的錢就一定能夠收回來
應(yīng)該深入思考承租人的現(xiàn)金流情況，如二甲醫(yī)院，不能因?yàn)槠涫枪⑨t(yī)院就默認(rèn)其擁有好的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)實(shí)際思考是否有足夠的病人來支撐其收入。目前，融資租賃公司的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控依賴于資產(chǎn)人員每年一次的項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)巡視、網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)收集，以及客戶經(jīng)理日常不定期的項(xiàng)目跟蹤。但風(fēng)險(xiǎn)防控在實(shí)際操作過程中會(huì)遭遇一些的困難，如很多項(xiàng)目位于異地，現(xiàn)場(chǎng)巡視時(shí)間有限，企業(yè)的一些報(bào)表、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃都是依賴于客戶提供，相互交叉印證難，監(jiān)控時(shí)效性、資料真?zhèn)涡圆荒芎芎玫呐袛?。希望更?qiáng)的防風(fēng)險(xiǎn)防范，更好的管控可以降低融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。
（注：以上嘉賓觀點(diǎn)，根據(jù)錄音整理，未經(jīng)本人審閱）
供稿：上海律協(xié)融資租賃業(yè)務(wù)研究委員會(huì)
執(zhí)筆：施諦夫 上海凱正律師事務(wù)所
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