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律師，盡量為自己的執(zhí)業(yè)責(zé)任上份保險(xiǎn)

2021年第04期    作者:文字整理：許倩    閱讀 10,010 次

主持人：于小峰 上海律協(xié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)研究委員會委員、上海中聯(lián)律師事務(wù)所律師嘉賓： 王世喜 上海律協(xié)執(zhí)業(yè)糾紛調(diào)解委員會、紀(jì)律（懲戒）委員會委員、公司與商事業(yè)務(wù)研究委員會委員、上海融力天聞律師事務(wù)所合伙人邱加化 上海律協(xié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)研究委員會委員、上海市匯業(yè)律師事務(wù)所合伙人

于小峰：大家好，歡迎來到《上海律師》第四期法律咖吧，我是本期咖吧的主持人于小峰律師，本期的嘉賓是王世喜律師和邱加化律師。近幾個(gè)月來，發(fā)生了多起金額較大的律師執(zhí)業(yè)責(zé)任賠償事件，引發(fā)了律師行業(yè)對于執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題的廣泛關(guān)注。之前我們聽說較多的是律師執(zhí)業(yè)過程中所面臨的刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)，但是這幾年，隨著律師行業(yè)涉及到的領(lǐng)域越來越廣，部分業(yè)務(wù)還要求律師簽字背書，直接導(dǎo)致律師執(zhí)業(yè)所面臨的民事賠償法律風(fēng)險(xiǎn)也越來越高。如今年剛發(fā)生的杭州中院判決上海某律所與債券發(fā)行人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，涉及的金額高達(dá)3700多萬元。

首先想問一下王律師，為何近年來律師執(zhí)業(yè)賠償?shù)陌讣絹碓蕉?？律師可能會被?dāng)事人要求承擔(dān)責(zé)任的情形有哪些？比較容易發(fā)生在哪些案件中？這些行為是否會引起后續(xù)的律協(xié)對律師的處分？

王世喜：近幾年，律師執(zhí)業(yè)賠償案件確實(shí)越來越多，我認(rèn)為原因主要有如下幾點(diǎn)：一是新型業(yè)務(wù)不斷增多，律師服務(wù)能力沒有跟上，服務(wù)經(jīng)驗(yàn)尚未積累充足；二是一些年輕律師執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，一些資深律師過于自信疏忽；三是律師業(yè)務(wù)的服務(wù)特點(diǎn)決定了總有服務(wù)不到位的情況；四是客戶權(quán)利意識逐步增強(qiáng)，以花錢購買服務(wù)的心態(tài)，要求必須得到應(yīng)有的對價(jià)服務(wù)，如有一點(diǎn)兒認(rèn)為律師服務(wù)不到位，自然就會投訴并索賠。

從這幾年的情況來看，律師被要求擔(dān)責(zé)的情形主要是兩類：一是從訴訟案件來看，沒收集應(yīng)有證據(jù)、逾期舉證、超過訴訟時(shí)效，逾期上訴等；二是從非訴訟案件來看，律師見證被判定無效，導(dǎo)致無法按遺囑繼承；律師核查、盡調(diào)不嚴(yán)，出具錯(cuò)誤法律意見書，被證監(jiān)會等處罰，或出具錯(cuò)誤調(diào)查報(bào)告，導(dǎo)致客戶投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等。

關(guān)于是否會引起律協(xié)處分：律協(xié)原則上“不告不理”，一般都是根據(jù)客戶舉報(bào)或司法建議書來處理，處理依據(jù)主要是《律師法》和司法部發(fā)布的《律師執(zhí)業(yè)管理辦法》及中華全國律師協(xié)會的《律師協(xié)會會員違規(guī)行為處分規(guī)則（試行）》等。

于小峰：感謝王律師對律師可能被要求擔(dān)責(zé)情形的介紹，律師執(zhí)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越多，我們都知道保險(xiǎn)是專門處理風(fēng)險(xiǎn)的，想請邱律師介紹一下保險(xiǎn)公司是否有相關(guān)的險(xiǎn)種來涵蓋上述律師執(zhí)業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)？律師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、投保主體、被保險(xiǎn)人、保費(fèi)的計(jì)算分別是怎么樣的？實(shí)際賠付過程中，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人是否有爭議？

邱加化：2002年2月中旬，上海市律師協(xié)會為全市律師事務(wù)所會員投保，與平安保險(xiǎn)上海分公司簽署了《律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)》，第一次投保時(shí)約定的追溯期為6年，此后每年都在平安保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。投保人是上海律協(xié)，被保險(xiǎn)人為上海律協(xié)所屬的合法執(zhí)業(yè)的全部律師事務(wù)所。保險(xiǎn)責(zé)任包括兩方面：一是被保險(xiǎn)人的注冊律師在中國境內(nèi)（不包括港澳臺）辦理委托人委托的法律業(yè)務(wù)時(shí)，因過失行為未盡其在業(yè)務(wù)上應(yīng)盡之責(zé)任及義務(wù)，造成委托人及利害關(guān)系人的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及其他合理必要的法律費(fèi)用。賠償限額分別為每次事故賠償限額人民幣600萬元，年度累計(jì)賠償限額人民幣4億元，每個(gè)律師累計(jì)賠償限額人民幣1500萬元。每次事故的絕對免賠額為事故損失的10%，但不超過人民幣10萬元。年度保費(fèi)以前是人民幣110萬元，2021年年度保費(fèi)為人民幣120萬元。

王世喜：上海律協(xié)的上述投保遠(yuǎn)不能滿足和避免全市1700多家律所、3萬多名律師的執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。建議鼓勵(lì)各所為本所律師增投律師執(zhí)業(yè)商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，由于各家保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)和賠償范圍不一，實(shí)際賠付過程中對哪種情形可賠，哪種情形拒賠會有爭議，關(guān)鍵是保險(xiǎn)條款中要約定明白，一目了然，特別是限制律所或律師權(quán)利、規(guī)避保險(xiǎn)公司義務(wù)的條款，更要仔細(xì)。

邱加化：在實(shí)際賠付過程中，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人也是產(chǎn)生過爭議的，比如2005年曾報(bào)道過的律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的首起訴訟案件。某律師事務(wù)所一位律師接受委托案件后，未在訴訟時(shí)效內(nèi)起訴，給委托人造成了人民幣17.5萬元的經(jīng)濟(jì)損失。在應(yīng)對委托人的訴訟中，某律師事務(wù)所抗辯該合同文本是該律師盜用且合同內(nèi)容未經(jīng)事務(wù)所審查，不應(yīng)由律師事務(wù)所承擔(dān)責(zé)任。為此保險(xiǎn)公司認(rèn)為該保險(xiǎn)事故是注冊律師未經(jīng)律師事務(wù)所同意私自接業(yè)務(wù)，依據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，不屬于責(zé)任范圍。該案經(jīng)上海市靜安區(qū)人民法院判決，認(rèn)為律師事務(wù)所的抗辯理由未經(jīng)法院采納，該律師私自接受業(yè)務(wù)的事實(shí)不成立，保險(xiǎn)公司拒賠的理由不成立。另一起訴訟案件中，因大陸律師接受客戶委托辦理在臺灣的非訴業(yè)務(wù)，因過失被判決賠償，保險(xiǎn)公司認(rèn)為合同約定的承保范圍是在大陸地區(qū)境內(nèi)，因此拒賠。本案一審法院判決律師事務(wù)所敗訴，二審改判，認(rèn)為該非訴委托是在大陸地區(qū)接受的，其在大陸從事的相關(guān)法律事務(wù)是整個(gè)案件的重要組成部分，律師在執(zhí)業(yè)過程中未征得客戶同意擅自允許臺灣律師多扣15%代理費(fèi)的過失行為也發(fā)生在大陸，并不屬于律師責(zé)任保險(xiǎn)的例外情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。這么多年來，對平安保險(xiǎn)的律師責(zé)任保險(xiǎn)條款也是產(chǎn)生過一些爭議，律協(xié)也是從最大限度維護(hù)被保險(xiǎn)人的角度，和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，對標(biāo)準(zhǔn)的條款進(jìn)行了一些存在爭議或者明顯不利于被保險(xiǎn)人的條款進(jìn)行了修改，簽訂了補(bǔ)充協(xié)議。如保險(xiǎn)條款約定的“被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失行為造成的損失保險(xiǎn)公司不予賠償”，怎么理解重大過失，哪些行為屬于重大過失，不是保險(xiǎn)公司說了算，補(bǔ)充協(xié)議約定保險(xiǎn)公司擬以重大過失原因拒賠的案子，在出具拒賠通知之前，必須告知律協(xié)，對賠案是否屬于重大過失責(zé)任的認(rèn)定由雙方代表及司法局有關(guān)部門組成的保險(xiǎn)專家小組來認(rèn)定。非經(jīng)該專家小組認(rèn)定，保險(xiǎn)公司不得自行以除外責(zé)任為由拒賠。此外，對保險(xiǎn)條款中“被保險(xiǎn)人及注冊律師超出律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可范圍或超越委托人的授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)不予賠償”進(jìn)行了刪除， 修改為“被保險(xiǎn)人從事的法律業(yè)務(wù)違反我國法律規(guī)定的律師可以提供法律服務(wù)的范圍不予賠償”。“被保險(xiǎn)人與委托人未訂立書面委托合同的情形下發(fā)生的索賠不負(fù)責(zé)賠償”修改為“被保險(xiǎn)人與委托人不存在委托關(guān)系情況下發(fā)生的索賠不負(fù)責(zé)賠償”。

于小峰：感謝兩位律師對于律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹。律師對外承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù)主要是《律師法》第54條的規(guī)定，律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人主體、保險(xiǎn)責(zé)任以及損失類型均可以在該條中找到依據(jù)。通過兩位嘉賓的詳細(xì)介紹，我們對于律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解，想詢問一下兩位嘉賓對投保律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否有什么建議？比如從事什么類型業(yè)務(wù)的律師更建議其投保律師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)？投保時(shí)應(yīng)注意一些什么問題？

王世喜：建議應(yīng)投盡投，比如IPO、私募、基金、發(fā)債、投融資、律師見證等是重點(diǎn)要投保的，另外設(shè)置分所數(shù)量多的律所，對分所也應(yīng)該投保，從而避免擴(kuò)張?jiān)斐傻膱?zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。投保時(shí)要測算人數(shù)、業(yè)務(wù)類型、分所布局等，讓保險(xiǎn)公司量體裁衣拿出最優(yōu)方案投保實(shí)施。

邱加化：目前上海律協(xié)統(tǒng)保的律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，每次事故賠償限額人民幣600萬元，自2003年起就沒有進(jìn)行過調(diào)整，這個(gè)只能是一個(gè)最基礎(chǔ)的保障。對目前很多從事IPO等資本市場業(yè)務(wù)、建設(shè)工程房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或者破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)等律師事務(wù)所，該賠償限額是不夠的，需要另行投保律師執(zhí)業(yè)責(zé)任的超額保險(xiǎn)。除了平安保險(xiǎn)外，國內(nèi)其他保險(xiǎn)公司都有律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種，律師事務(wù)所可以多詢價(jià)，進(jìn)行比較，選擇投保。此外，目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司律師執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)承保的范圍僅僅是大陸境內(nèi)的法律業(yè)務(wù)，而已經(jīng)發(fā)生了國內(nèi)的律所因從事境外IPO被國外投資人起訴的情形。對不少從事涉外業(yè)務(wù)的律所，也要注意對境外的法律業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)投保律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

于小峰：確實(shí)，近幾年來，隨著律師參與的業(yè)務(wù)類型越來越多，律師行業(yè)的競爭也越來越激烈，導(dǎo)致部分律師可能會為了案源而參與一些自己不熟悉的業(yè)務(wù)，復(fù)雜的業(yè)務(wù)模式也可能會將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步放大。律師事務(wù)所作為對外擔(dān)責(zé)的主體，對律師執(zhí)業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引起了高度的重視。律師執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)可以有效地幫助律師事務(wù)所應(yīng)對律師執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，通常各地的律協(xié)都會為其會員投保律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，但是律師事務(wù)所也需要根據(jù)自己的業(yè)務(wù)布局、主要業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)規(guī)模有針對性地確定是否需要在律協(xié)投保的基礎(chǔ)上再進(jìn)一步增加保額。再次感謝兩位嘉賓對律師執(zhí)業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹。

（本文內(nèi)容根據(jù)錄音整理，系嘉賓個(gè)人觀點(diǎn)，整理時(shí)間 ：2021年4月22日）