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2008年3月15日下午，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（下稱“銀監(jiān)會”）政策法規(guī)部副主任王科進、公職律師陳勝應(yīng)邀在上海市律師協(xié)會35樓報告廳舉行了主題為“中國銀行業(yè)立法回顧與展望及銀行業(yè)熱點問題研討”的講座，此次講座由上海市律師協(xié)會主辦、上海市法學(xué)會銀行法律實務(wù)研究中心及中華全國律師協(xié)會金融證券專業(yè)委員會協(xié)辦。
上海市法學(xué)會銀行法律實務(wù)研究中心專家學(xué)者、上海市司法系統(tǒng)工作人員、銀行家及律師等約百名法律界和金融界人士參加了此次講座。上海市律師協(xié)會會長呂紅兵主持講座并發(fā)表了簡短精要的歡迎詞。他表示，上海的“四個中心建設(shè)”，尤其是金融中心建設(shè)需要大批高素質(zhì)的金融人才，因此加強與“一行三會”（中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）等重要國家監(jiān)管職能部門的溝通和交流顯得極為重要。
整場講座圍繞中國銀行業(yè)立法狀況和銀行業(yè)熱點問題這一中心，著重介紹和討論了中國銀行業(yè)立法的歷史進程、現(xiàn)有框架、規(guī)劃及銀行業(yè)監(jiān)管立法的相關(guān)背景，以及銀行業(yè)的市場準入、外資銀行本地化、兼并與收購、綜合經(jīng)營及金融監(jiān)管原則的轉(zhuǎn)變等重要的熱點問題。
講座首先由陳勝律師作了題為《中國銀行業(yè)立法回顧與展望- -暨銀行業(yè)熱點法律問題研討》的演講。陳勝律師站在中國銀行業(yè)立法者的宏觀角度，以中國銀行業(yè)立法的系統(tǒng)沿革為索引，從法律知識層面系統(tǒng)介紹了中國銀行業(yè)立法的歷史溯源、里程碑式的進程以及未來規(guī)劃。演講主要包括兩部分內(nèi)容：
第一部分為銀行業(yè)立法的回顧和現(xiàn)狀。1986頒布的《銀行管理暫行條例》是我國第一個銀行業(yè)監(jiān)督管理方面的法律規(guī)范。此后中國銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)了兩個具有里程碑意義的立法進程，一是1995年頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔保法》和《票據(jù)法》；二是2003年對《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》進行了修改，并頒布了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。上述法律的頒布和修改使得銀行業(yè)監(jiān)管的法律框架初步完備。從1986年開始，經(jīng)過22年的不斷努力，我國現(xiàn)在已經(jīng)形成了一個包含法律、行政法規(guī)、規(guī)章和其他規(guī)范性文件的相對完善的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系，現(xiàn)行法律體系維護了銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。但目前的監(jiān)管法律體系還存在諸如立法空白仍未填補、法律規(guī)則不統(tǒng)一不協(xié)調(diào)、立法重復(fù)、缺乏可操作性、規(guī)則效力層級不清、缺乏透明度等問題和欠缺。
第二部分在正視前述銀行業(yè)監(jiān)管立法體系的問題和欠缺的基礎(chǔ)上，著重介紹了銀監(jiān)會正在做的努力和將來的努力方向。銀監(jiān)會已經(jīng)對現(xiàn)存500多件銀行監(jiān)管方面的法律法規(guī)進行了清理，并將清理結(jié)果編著成冊于2008年初出版（《中國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)匯編》（上、下），法律出版社出版）。同時銀監(jiān)會在對現(xiàn)行法律法規(guī)不統(tǒng)一的情況進行反思的基礎(chǔ)上，增設(shè)了法律審查處這一內(nèi)部職能部門，要求銀監(jiān)會各職能部門制定的規(guī)章、規(guī)則在頒發(fā)之前必須由法律審查處審查，以避免重復(fù)及與上位法的沖突。另外銀監(jiān)會正在考慮將今后的銀行監(jiān)管方面的法律法規(guī)制定工作納入統(tǒng)一的立法規(guī)劃，其中兩年內(nèi)的短期規(guī)劃目標為填補一些空白，三至五年的中期規(guī)劃目標為構(gòu)建統(tǒng)一完整的監(jiān)管法律體系，五年以上的長期規(guī)劃目標為構(gòu)建開放、透明的監(jiān)管法律體系。
陳勝律師在介紹立法進程和立法規(guī)劃的過程中穿插性地和與會者交換了對銀行業(yè)相關(guān)熱點問題的看法和意見。如通過實例展示了銀監(jiān)會就中國銀行業(yè)市場準入問題的審慎態(tài)度，分享了外資銀行本土化的現(xiàn)狀和其個人就該問題的看法。這些介紹和討論為金融服務(wù)領(lǐng)域的律師向客戶提供高端的、前瞻性的法律服務(wù)大有裨益。
隨后，王科進副主任站在文化和理念的高度，以工作實踐和案例為線索，層層深入地分析了銀行業(yè)監(jiān)管的必要性和現(xiàn)有銀行監(jiān)管的實踐及立法背景，并介紹和評價了國際上的監(jiān)管方式（主要包括原則監(jiān)管方式的含義、監(jiān)管目標、監(jiān)管原則、與現(xiàn)有規(guī)則監(jiān)管方式的比較及其成功實施的關(guān)鍵因素）。王科進副主任的演講具體包括四部分：
第一部分從銀行的業(yè)務(wù)特點和所涉利益的性質(zhì)的角度分析了銀行業(yè)監(jiān)管的必要性。王科進副主任認為，雖然社會主義市場經(jīng)濟講求意思自治和交易自由，但政府機構(gòu)仍然需要監(jiān)管和干預(yù)銀行這一市場經(jīng)濟主體的行為，其原因在于銀行的業(yè)務(wù)涉及公共利益，其中首要的就是涉及眾多存款人的利益。信息不對稱給銀行貸款業(yè)務(wù)帶來巨大風險、銀行資產(chǎn)難以評估等業(yè)務(wù)特點決定了銀行的行為可能危害眾多存款人的利益，從而凸顯了銀行業(yè)監(jiān)管的必要性。
第二部分從銀行業(yè)監(jiān)管的方式、監(jiān)管權(quán)力等方面介紹了銀監(jiān)會對銀行進行監(jiān)管的實踐。銀監(jiān)會對銀行的監(jiān)管方式之一即為現(xiàn)場檢查，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)問題的，銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行限期糾正。銀行未在規(guī)定期限內(nèi)改正的，銀監(jiān)會有權(quán)對銀行及其相關(guān)責任人進行罰款、甚至對該銀行采取接管、重組和關(guān)閉措施。
第三部分介紹了銀行業(yè)監(jiān)管立法的背景。其以《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會令2004年第3號）第39條賦予銀監(jiān)會限制股東權(quán)利的權(quán)力以及《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2008]5號）第60條賦予銀監(jiān)會限制銀行向控股股東分紅的權(quán)力為例，結(jié)合其近年來親自處理的多起案例，分析了該等條款規(guī)定的立法背景，深入淺出地詮釋了立法意圖。
第四部分簡要介紹了我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)行規(guī)則監(jiān)管方式和國際上興起的原則監(jiān)管方式的比較。原則監(jiān)管指的是不再依賴于細節(jié)性、指令性的規(guī)則，而是更加側(cè)重于高層的、廣泛的規(guī)則和原則來設(shè)定被監(jiān)管機構(gòu)開展業(yè)務(wù)必須遵循的標準。較之于規(guī)則監(jiān)管方式，原則監(jiān)管方式具有有較高一致性、便于合規(guī)及使被監(jiān)管者清楚監(jiān)管者對自己的要求等若干優(yōu)點。原則監(jiān)管的成功實施需要具備形成確認監(jiān)管原則和其他規(guī)則是否平衡的標準、確定監(jiān)管和執(zhí)行的恰當方式并保持兩者的平衡等8項關(guān)鍵因素。
王科進副主任的演講基于理論和實踐的高度結(jié)合，使與會者對銀行監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)條款達到知其然且知其所以然的程度，增強了與會人員對銀行業(yè)立法的宏觀理解。
在持續(xù)3個多小時的講座過程中，王科進副主任和陳勝律師援引的大量真實生動的案例，拓展了與會人員的思維和視野，使與會人員對銀行業(yè)監(jiān)管者在立法決策過程中的考慮因素有了進一步的了解。由于課程內(nèi)容兼具實用性和前瞻性，與會人員都表現(xiàn)出了極大的重視與興趣。在互動環(huán)節(jié)中，與會者提問踴躍，溝通深入持久。會后，眾多與會者意猶未盡地與主講者繼續(xù)探討，并且紛紛向主辦人員表示希望律協(xié)、法學(xué)會等相關(guān)機構(gòu)繼續(xù)舉辦更多的類似活動。
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